Desafortunadamente, no es raro que las personas se encuentren a mitad de sus 20 años, enterradas en deudas y sin estar muy seguras de cómo llegaron allí. Según Sallie Mae, los estudiantes de último año de la universidad se gradúan con un promedio de $ 4, 100 en deuda de tarjeta de crédito, un aumento del 41% desde hace solo cuatro años. Y sí, a veces es el resultado de un gran gasto imprevisto. Pero la mayoría de las veces, aunque puede parecer que se acumuló de la noche a la mañana, no fue así; la deuda suele ser el resultado de pequeñas decisiones tomadas con el tiempo.
Estar endeudado puede ser abrumador, pero no es una situación imposible de salir. Sin embargo, el primer paso es comprender cómo llegaste allí en primer lugar. Ya sea que espere pagar sus tarjetas de crédito o que esté tratando de evitar las deudas por completo, eche un vistazo más de cerca a las cuatro razones más comunes por las que terminamos en números rojos.
1. Recolección de tarjetas de crédito
Estoy seguro de que ha visto las ofertas de tarjetas de crédito, del tipo que le dan un boleto de ida y vuelta gratis o 50, 000 puntos si gasta $ 3, 000 en los primeros tres meses más o menos. Suena como una buena cosa, ¿verdad? Lo es, para las compañías de tarjetas de crédito. La mayoría de las personas pasan lejos, pensando que pagarán el saldo pronto, cuando ese "pronto" generalmente está mucho más lejos de lo que piensan. Una encuesta nacional realizada en 2009 encontró que el 46% de los adultos de entre 18 y 29 años había tenido un saldo en los últimos 12 meses, y el 29% había pagado solo el pago mínimo en algún momento del año pasado.
Y es por eso que los acreedores hacen estos tratos, porque saben que la mayoría de las personas no tienen la disciplina (o los fondos) para pagar su saldo completo después de acumular los cargos. Ese equilibrio se mantiene, y esas "ventajas" terminan costando mucho tiempo.
2. No tener suficientes ahorros
Tener un colchón de ahorro sólido es crucial para hacer frente a gastos imprevistos. Los expertos recomiendan ahorrar el 10% de sus ingresos brutos y tener al menos seis meses de gastos de vida guardados. Pero muchas personas no priorizan reservar dinero. Sí, es difícil cuando el dinero es escaso, y es tentador renunciar al ahorro y pagar lo que necesita o desea ahora.
Pero desafortunadamente, no tener un fondo de emergencia puede enviarlo a una espiral descendente. Cuando tiene que pagar un gran gasto (facturas médicas, reparaciones de automóviles, un boleto de avión de último minuto) y no tiene el dinero para pagarlo, se verá obligado a ponerlo en una tarjeta de crédito, donde acumulará cargos por intereses y costará mucho más de lo que sería en primer lugar.
3. Mantenerse al día con los Jones
A veces, incluso es difícil para mí mantenerme al día con la última tendencia en tecnología: los nuevos productos "imprescindibles" están apareciendo con más frecuencia que nunca. ¿Cuál es la diferencia entre un iPad1 y un iPad2, y por qué alguien necesitaría ambos? No tengo idea. Excepto por eso, se nos dice que los necesitamos y estamos tratando de mantenernos al día con nuestros amigos y sus iPhone 4s (o autos, bolsos, vacaciones o lo que sea). Y así gastamos dinero en cosas que ni siquiera necesitamos.
4. Falta de presupuesto
Todas las razones anteriores realmente se reducen a una: las personas se endeudan porque gastan más de lo que ganan. Suena simple, pero la mayoría de nosotros no nos tomamos el tiempo para hacer un seguimiento de nuestros ingresos y gastos. Y no, sentarse con un documento de Excel cada semana no suena emocionante, pero tener un presupuesto y apegarse a él es esencial para saber cuánto tiene que gastar realmente y no exceder sus límites.
Las tentaciones de gastar y las realidades de nuestras finanzas se ven un poco diferentes para cada uno de nosotros. Pero una vez que pueda identificar las razones por las que personalmente se mete en problemas, puede tomar medidas de precaución para asegurarse de no seguir el mismo camino nuevamente (o nunca endeudarse en primer lugar).
¿Cómo exactamente? Estén atentos a nuestros próximos artículos sobre gestión de la deuda: qué hacer si se encuentra en él y cómo comenzar a tomar medidas inteligentes para salir.
