A menudo tomamos las tasas que pagamos por nuestros préstamos estudiantiles, saldo de tarjeta de crédito, préstamos para vehículos e hipotecas al valor nominal: la tasa que obtuvo cuando sacó el préstamo es lo que paga a partir de entonces, ¿verdad?
No siempre. Si las tasas de interés han bajado o su crédito ha mejorado desde que solicitó el préstamo, es posible que pueda refinanciar o aprovechar otras promociones para disminuir lo que está gastando en intereses.
¿Y quién no quiere pagar menos? Esto es lo que debe considerar al buscar un mejor trato.
Préstamos estudiantiles
Las mejores opciones para usted dependerán de si sus préstamos fueron a través de un programa federal o un prestamista privado. Comience comunicándose con su prestamista actual para ver si tiene alguna opción para ahorrarle dinero, como la consolidación (si tiene varios préstamos), y busque otras opciones con su banco, como sacar una línea de capital en su casa y usarlo para pagar sus préstamos estudiantiles (ya que su tasa de interés en una línea de capital suele ser bastante baja). Consulte esta práctica lista de verificación de opciones de pago de préstamos estudiantiles de nuestro socio LearnVest.
Saldo de tarjeta de crédito
Especialmente durante las vacaciones, es fácil cargar los gastos y dejarlos en su tarjeta. Los proveedores de tarjetas también lo saben, por lo que a menudo encontrará excelentes tasas de transferencia de saldo durante el nuevo año. Para lograr que cambie a su tarjeta, las compañías lo atraerán con una tasa introductoria baja (piense en una tasa de porcentaje anual del 0-2% durante 6-12 meses) en los saldos transferidos desde su tarjeta actual, antes de que la tasa salte a su cantidad estándar ( que puede estar seguro de que eventualmente lo hará).
Si puede pagar el saldo en ese período de tiempo (y su puntaje de crédito lo califica para la promoción), definitivamente vale la pena el cambio. Solo tenga en cuenta las tarifas de transferencia de saldo (algunas tarjetas las cobran, otras no) y asegúrese de que la tasa, los términos y las condiciones estándar no lo retrasen más en unos meses.
O si está satisfecho con su tarjeta actual, también puede comunicarse con el titular de la tarjeta, mencionar que le han ofrecido una mejor tarifa en otro lugar y preguntar si reducirán la suya (o agregarán otras ventajas). ¡A menudo funciona!
Auto préstamo
Refinanciar su préstamo de auto puede ser un poco complicado. Dado que las tasas de interés tienen un precio basado en el riesgo, cuanto más viejo sea su viaje, más pagará, lo que significa que la refinanciación puede no ahorrarle dinero. Y dado que la mayoría de las personas están al revés en su préstamo de auto en algún momento (lo que significa que deben más de lo que vale el vehículo), un banco puede no estar dispuesto a hacer un reembolso si la garantía (el auto) no vale el monto del préstamo .
Dicho esto, llame a los bancos, compre las tarifas según la edad de su vehículo y vea si puede encontrar una mejor oferta. O simplemente pregunte a su banco actual si pueden superar la tasa que tiene actualmente. Sin embargo, tenga cuidado de no solo reducir su pago mensual. Si extiende el plazo del préstamo (por ejemplo, paga menos por mes pero por un período de tiempo más largo), podría terminar pagando más al final.
Hipoteca
Las tasas de interés para hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria han caído significativamente recientemente, con una tasa promedio en 30 años fija en 3.34%, la más baja desde 1971. Y su hipoteca es probablemente su mayor gasto, por lo que cualquier ahorro aquí se acumulará. importantemente.
Sin embargo, debe estar seguro de que los costos de cierre, las tarifas de tasación y otros cargos por refinanciamiento (que varían según sus necesidades específicas; esta calculadora desglosa lo que puede esperar pagar según lo que se requiera para su préstamo) cancele lo que ahorra bajando su tasa de interés. Aquí hay una calculadora útil para ayudarlo a decidir, pero una regla general es que los costos de cierre valdrán la pena los ahorros si puede reducir su tasa de interés en al menos un por ciento completo.
Al igual que con un préstamo para auto, tenga cuidado de que si extiende el plazo del préstamo, al final estará ahorrando dinero (no solo reduciendo su pago mensual, aunque eso en sí mismo podría ayudar a liberar el flujo de efectivo para pagar cualquier préstamos de mayor interés más rápido).
Otra cosa a tener en cuenta: si tiene otros préstamos con intereses altos, puede solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria con intereses más bajos para pagarlos. ¡Conozco a una pareja que hizo esto para abordar su deuda de préstamos estudiantiles y más de la mitad de lo que habrían tenido que pagar en intereses!
Cualquier préstamo bancario
Algunos bancos y prestamistas reducirán su tasa de interés si configura un pago automático para su préstamo. Pueden tener ciertas estipulaciones, por ejemplo, el pago debe salir de una cuenta con ellos, esa cuenta debe configurarse para el depósito directo de su cheque de pago, pero si puede cumplir con esos requisitos, es una manera fácil de ahorrar un poco más . Pregúntele a su banco si tienen ofertas especiales (¡y compare si no las tiene!).
