Ciertamente, hemos acumulado una gran cantidad de conocimiento a lo largo de los años cubriendo el golpe del dinero, ya sean las docenas de historias de éxito de "Salí de deudas" que hemos presentado a los numerosos estudios psicológicos que hemos cubierto vinculando una mejor decisión financiera. haciendo cambio de comportamiento.
Entonces, dado que es el Mes de la Alfabetización Financiera, hemos decidido que no hay mejor momento que ahora para reunir nuestros 50 mejores consejos de dinero en una lectura jugosa y súper útil. Desde las mejores formas de presupuestar hasta cómo aumentar su potencial de ingresos como un profesional, estas pepitas de sabiduría financiera son tan frescas como el día en que se publicaron.
Lo primero es lo primero: algunos conceptos básicos financieros
1. Crear un calendario financiero
Si no confía en sí mismo para recordar pagar sus impuestos trimestrales o sacar periódicamente un informe de crédito, piense en establecer recordatorios de citas para estas importantes tareas pendientes del dinero de la misma manera que lo haría con una visita al médico anual o un ajuste de automóvil. ¿Un buen lugar para empezar? Nuestro último calendario financiero.
2. Verifique su tasa de interés
P: ¿Qué préstamo debe pagar primero? A: El que tiene la tasa de interés más alta. P: ¿Qué cuenta de ahorro debería abrir? A: El que tiene la mejor tasa de interés. P: ¿Por qué la deuda de la tarjeta de crédito nos causa tanto dolor de cabeza? A: Culpe a la tasa de interés compuesta. En pocas palabras: prestar atención a las tasas de interés ayudará a informar en qué deuda o compromisos de ahorro debe centrarse.
3. Rastree su patrimonio neto
Su patrimonio neto, la diferencia entre sus activos y sus deudas, es el número global que puede decirle cuál es su situación financiera. Vigílelo, y puede ayudarlo a mantenerse informado sobre el progreso que está logrando hacia sus objetivos financieros, o advertirle si está retrocediendo.
Cómo presupuestar como un profesional
4. Establecer un presupuesto, período
Este es el punto de partida para cualquier otra meta en tu vida. Aquí hay una lista de verificación para construir un presupuesto personal nocaut.
5. Considere una dieta todo en efectivo
Si constantemente gastas de más, esto te sacará de esa rutina. ¿No nos crees? La dieta en efectivo cambió la vida de estas tres personas. Y cuando esta mujer fue todo efectivo, se dio cuenta de que no era tan aterrador como pensaba. De Verdad.
6. Tome un minuto de dinero diario
Este viene directamente de la fundadora y directora ejecutiva de LearnVest, Alexa von Tobel, quien jura reservando un minuto cada día para verificar sus transacciones financieras. Este acto de 60 segundos ayuda a identificar problemas de inmediato, realizar un seguimiento del progreso de la meta y establecer su tono de gasto para el resto del día.
7. Asigne al menos el 20% de sus ingresos a las prioridades financieras
Por prioridades, nos referimos a la acumulación de ahorros de emergencia, el pago de deudas y el relleno de sus ahorros de jubilación. Parece un gran porcentaje? He aquí por qué amamos este número.
8. Presupuesta alrededor del 30% de tus ingresos para el gasto en estilo de vida
Esto incluye películas, restaurantes y happy hours; básicamente, cualquier cosa que no cubra las necesidades básicas. Al cumplir con la regla del 30%, puede guardar y derrochar al mismo tiempo.
Cómo obtener dinero motivado
9. Redactar una Junta de Visión Financiera
Necesita motivación para comenzar a adoptar mejores hábitos de dinero, y si crea un tablero de visión, puede ayudarlo a recordar que debe mantener el rumbo con sus objetivos financieros.
10. Establecer objetivos financieros específicos
Use números y fechas, no solo palabras, para describir lo que quiere lograr con su dinero. ¿Cuánta deuda quiere pagar y cuándo? ¿Cuánto quieres guardar y para qué fecha?
11. Adopta un mantra de gasto
Elija una frase positiva que actúe como una mini regla general de cómo gasta. Por ejemplo, pregúntese: "¿Es esto mejor que Bali el año que viene?" O "Solo cobro artículos que cuestan $ 30 o más".
12. Ámate a ti mismo
Claro, puede sonar cursi, pero funciona. Pregúntele a esta autora, que pagó $ 20, 000 de deuda después de darse cuenta de que tomar el control de sus finanzas era una forma de valorarse a sí misma.
13. Establezca metas de dinero pequeñas
Un estudio mostró que cuanto más lejos parece una meta, y cuanto menos seguros estamos de cuándo sucederá, más probabilidades hay de que nos demos por vencidos. Entonces, además de enfocarse en grandes objetivos (por ejemplo, comprar una casa), pretenda también establecer objetivos más pequeños a corto plazo que cosechen resultados más rápidos, como ahorrar algo de dinero cada semana para hacer un viaje en seis meses .
14. Desterrar pensamientos tóxicos de dinero
¡Hola, profecía autocumplida! Si te sientes mal incluso antes de comenzar (“¡Nunca pagaré la deuda!”), Entonces te estás preparando para fallar. Así que no seas fatalista y cambia a mantras más positivos.
15. Obtenga sus finanzas y su cuerpo en forma
Un estudio demostró que más ejercicio lleva a un salario más alto porque tiendes a ser más productivo después de haber trabajado mucho. Por lo tanto, comenzar a correr puede ayudar a mejorar su juego financiero. Además, todos los hábitos y la disciplina asociados con, por ejemplo, correr maratones también están asociados con la administración de su dinero.
16. Aprende a saborear
Saborear significa apreciar lo que tienes ahora, en lugar de tratar de ser feliz adquiriendo más cosas.
17. Consigue un amigo de dinero
Según un estudio, los amigos con rasgos similares pueden adquirir buenos hábitos entre sí, ¡y también se aplica a su dinero! Así que intente reunir a varios amigos para almuerzos regulares de dinero, como lo hizo esta mujer, pagando $ 35, 000 de deuda en el proceso.
Cómo amplificar su potencial de ganancias
18. Al negociar un salario, haga que la empresa nombre las cifras primero
Si regalas tu salario actual desde el primer momento, no tienes forma de saber si estás en baja o alta. Conseguir que un empleador potencial nombre primero la cifra significa que luego puede impulsarlo más alto.
19. Puedes negociar más que solo tu salario
Sus horas de trabajo, título oficial, licencia de maternidad y paternidad, tiempo de vacaciones y en qué proyectos trabajará podrían ser cosas que un futuro empleador podría estar dispuesto a negociar.
20. No asumas que no calificas para el desempleo
En el apogeo de la reciente recesión, solo la mitad de las personas elegibles para el desempleo la solicitaron. Aprende las reglas del desempleo.
21. Haga discusiones salariales en su trabajo actual sobre las necesidades de su empresa
A su empleador no le importa si quiere más dinero para una casa más grande, se preocupa por mantener un buen empleado. Entonces, cuando negocie un pago o solicite un aumento, enfatice el increíble valor que le brinda a la empresa.
Cómo mantener la deuda a raya
22. Comience con pequeñas deudas para ayudarlo a conquistar a los grandes
Si tiene una montaña de deudas, los estudios demuestran que pagar las pequeñas deudas puede darle la confianza para hacer frente a las más grandes. Ya sabes, como pagar un saldo modesto en una tarjeta de una tienda por departamentos antes de llegar a la tarjeta con el saldo más grande. Por supuesto, por lo general recomendamos reducir la tarjeta con la tasa de interés más alta, pero a veces vale la pena psiquiatrarse.
23. Nunca consignes un préstamo
Si el prestatario (su amigo, miembro de la familia, alguien importante, quien sea) pierde los pagos, su puntaje de crédito se hundirá, el prestamista puede ir a por usted por el dinero y probablemente destruirá su relación. Además, si el banco requiere un cosignatario, no confía en que la persona haga los pagos. Consejo adicional para padres: si se le pide que firme un préstamo privado para su estudiante universitario, primero verifique si su hijo ha agotado las opciones de préstamos federales, subvenciones y becas.
24. Cada estudiante debe llenar la FAFSA
Incluso si no cree que obtendrá ayuda, no está de más completar el formulario. Esto se debe a que 1.3 millones de estudiantes el año pasado se perdieron una beca Pell, ¡que no necesita ser devuelta! Porque no completaron el formulario.
25. Elija siempre préstamos estudiantiles federales sobre préstamos privados
Los préstamos federales tienen condiciones de pago flexibles si sus sueños laborales no se ajustan exactamente al plan después de la universidad. Además, los préstamos federales generalmente tienen mejores tasas de interés. Por lo tanto, sea inteligente con respecto a los préstamos que obtiene y trate de evitar estos otros grandes errores de préstamos estudiantiles.
26. Si está luchando con los pagos de préstamos federales para estudiantes, investigue las opciones de pago
Simplemente llame a su prestamista y pregúntele si ofrecen planes graduados, extendidos o basados en ingresos. sobre estas opciones aquí.
27. Opte por pagos de hipoteca por debajo del 28% de su ingreso mensual
Esa es una regla general cuando intentas calcular cuánta casa puedes pagar. Obtenga más información sobre este número aquí. Y luego disfrute de un poco de voyeurismo y vea lo que otras parejas pueden pagar.
Cómo comprar de manera inteligente
28. Evaluar compras por costo por uso
Puede parecer más responsable financieramente comprar una camisa moderna de $ 5 que una camisa básica de $ 30, ¡pero solo si ignora el factor de calidad! Cuando decida si el último juguete tecnológico, artilugio de cocina o artículo de ropa vale la pena, tenga en cuenta cuántas veces lo usará o usará. Para el caso, ¡incluso puede considerar el costo por hora para las experiencias!
29. Gastar en experiencias, no en cosas
Poner su dinero en compras como un concierto o un picnic en el parque, en lugar de gastarlo en objetos materiales caros, le da más felicidad por su dinero. La investigación lo dice.
30. Comprar solo
Alguna vez un amigo declaró: “¡Eso es muy lindo para ti! ¡Tienes que conseguirlo! ”Para todo lo que intentas? Guarde su socialización para dar un paseo por el parque, en lugar de dar un paseo por el centro comercial, y trate las compras con mucha atención.
31. Gasta en el verdadero tú, no en el imaginario
Es fácil caer en la trampa de comprar para la persona que quieres ser: chef, estilista profesional, triatleta.
32. Deshazte de la protección contra sobregiros
Suena bien, pero en realidad es una forma para que los bancos lo tienten a gastar de más y luego cobren una tarifa por el privilegio. Obtenga más información sobre la protección contra sobregiros y otros errores bancarios que debe evitar.
Cómo ahorrar para la jubilación
33. Comience a guardar lo antes posible
No la semana que viene. No cuando obtienes un aumento. No el año que viene. Hoy. Porque el dinero que coloque en su fondo de jubilación ahora tendrá más tiempo para crecer gracias al poder del crecimiento compuesto.
34. Haga todo lo posible para no retirar su cuenta de jubilación anticipadamente
Sumérjase en sus fondos de jubilación anticipadamente lo lastimará muchas veces. Para empezar, estás negando todo el trabajo duro que has hecho hasta ahora ahorrando, y estás evitando que se invierta ese dinero. En segundo lugar, se le penalizará por un retiro anticipado, y esas penalizaciones suelen ser bastante fuertes. Finalmente, recibirás una factura de impuestos por el dinero que retires. Todos estos factores hacen que el cobro temprano sea el último recurso.
35. Dar dinero para obtener dinero
La famosa coincidencia 401 (k) es cuando su empleador aporta dinero a su cuenta de jubilación. Pero solo obtendrá esa contribución si contribuye primero. Por eso se llama un partido, ¿ves?
36. Cuando obtenga un aumento, aumente también sus ahorros de jubilación
¿Sabes cómo siempre te has dicho que ahorrarías más cuando tengas más? Te estamos llamando a eso. Cada vez que recibe un aumento salarial, lo primero que debe hacer es aumentar su transferencia automática a ahorros y aumentar sus contribuciones de jubilación. Es solo un paso en nuestra lista de verificación para comenzar a ahorrar para la jubilación.
Cómo construir mejor y rastrear su crédito
37. Revise su informe crediticio regularmente y vigile su puntaje crediticio
Esta mujer aprendió por las malas que un puntaje de crédito menos que estelar tiene el potencial de costarle miles. Solo revisó su informe de crédito, que parecía estar bien, pero no obtuvo su puntaje de crédito real, que contaba una historia diferente.
38. Mantenga su uso de crédito por debajo del 30% de su crédito total disponible
También conocido como su tasa de utilización de crédito, usted lo calcula dividiendo el monto total de todas sus tarjetas de crédito por su crédito total disponible. Y si está utilizando más del 30% de su crédito disponible, puede disminuir su puntaje de crédito.
39. Si tiene mal crédito, obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta asegurada ayuda a acumular crédito como una tarjeta normal, pero no le permite gastar de más. ¡Y no necesita un buen crédito para obtener uno! Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas.
Cómo obtener un seguro adecuado
40. Obtenga más seguro de vida además de la póliza de su empresa
Esto se debe a que la política básica de su empleador a menudo es demasiado poca. ¿No convencido? Lea cómo el seguro de vida adicional salvó a una familia.
41. Obtenga seguro para inquilinos
Por supuesto, cubre robos, vandalismo y desastres naturales, pero también podría cubrir cosas como las facturas médicas de personas que se lastiman en su lugar, los daños que causa en la casa de otra persona, el alquiler si tiene que quedarse en otro lugar porque de daños causados a su apartamento, e incluso cosas robadas de una unidad de almacenamiento. ¡No está mal por alrededor de $ 30 al mes!
Cómo prepararse para los días lluviosos (financieros)
42. Haga que los ahorros sean parte de su presupuesto mensual
Si esperas para ahorrar dinero para cuando tengas suficiente dinero disponible al final del mes, ¡nunca tendrás dinero para ahorrar! En cambio, incorpore ahorros mensuales en su presupuesto ahora. en este y otros grandes errores de ahorro, y cómo solucionarlos.
43. Mantenga sus ahorros fuera de su cuenta corriente
Aquí hay una verdad universal: si ve que tiene dinero en su cuenta corriente, lo gastará. Período. La vía rápida para acumular ahorros comienza con la apertura de una cuenta de ahorros separada, por lo que es menos posible gastar accidentalmente el dinero de sus vacaciones en otra ola de compras en línea a altas horas de la noche.
44. Abra una cuenta de ahorros en un banco diferente al que tiene su cuenta corriente
Si mantiene ambas cuentas en el mismo banco, es fácil transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente. Demasiado fácil. Por lo tanto, evite el problema y estas otras trampas monetarias.
45. El depósito directo es (casi) mágico
¿Porque preguntas? Porque te hace sentir que el dinero que transfieres a tus ahorros cada mes aparece de la nada, a pesar de que sabes muy bien que proviene de tu cheque de pago. Si el dinero que asigna a los ahorros nunca llega a su cuenta corriente, probablemente no lo perderá, e incluso puede sorprenderse gratamente de cuánto crece su cuenta con el tiempo. Descubra otras formas de comenzar su fondo de emergencia.
46. Considere cambiar a una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito no son adecuadas para todos, pero podrían ser el lugar al que ir para obtener un mejor servicio al cliente, préstamos más amables y mejores tasas de interés en sus cuentas de ahorro.
47. Hay 5 tipos de emergencias financieras
Pista: una boda no es una de ellas. Solo sumérjase en su cuenta de ahorros de emergencia si ha perdido su trabajo, tiene una emergencia médica, su auto se descompone, tiene gastos de emergencia en el hogar (como un techo con goteras) o necesita viajar a un funeral. De lo contrario, si no puede pagarlo, simplemente diga que no. Explicamos más aquí.
48. Puedes tener demasiados ahorros
Es raro, pero posible. Si tiene más de seis meses de ahorro en su cuenta de emergencia (nueve meses si trabaja por cuenta propia) y tiene suficiente dinero para sus metas financieras a corto plazo, entonces comience a pensar en invertir.
Cómo acercarse a la inversión
49. Presta atención a las tarifas
Los honorarios que paga en sus fondos, también llamados índices de gastos, pueden afectar su rendimiento. Incluso algo aparentemente tan bajo como una tarifa del 1% le costará a largo plazo. Nuestra recomendación general es seguir con fondos indexados de bajo costo.
50. Reequilibre su cartera una vez al año
No somos partidarios de jugar en el mercado, pero debe echar un vistazo a su cuenta de corretaje de vez en cuando para asegurarse de que sus asignaciones de inversión aún coincidan con sus mayores objetivos de inversión. Aquí se explica cómo reequilibrar.
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