Establecer su presupuesto por mes tiene sentido la mayor parte del tiempo: usted paga su alquiler o hipoteca, servicios públicos, préstamos estudiantiles y otras facturas todos los meses, ¿verdad? El problema es que ciertos gastos -las vacaciones de fin de verano que está planeando, la boda de destino de su mejor amigo, las compras navideñas- surgen ocasionalmente, tal vez solo una vez al año.
Entonces, ¿cómo los incluye en su plan de gastos mensual? Aquí hay algunas pautas para asegurarse de mantenerse en el camino, sin importar lo que haya planeado este año.
Planifica con anticipación
A principios de año, siempre planifico mis días de vacaciones para los próximos 12 meses. Después de todo, solo tengo tantos disponibles, y quiero asegurarme de no llegar a noviembre y darme cuenta de que no puedo tomarme un tiempo extra alrededor del Día de Acción de Gracias.
Planear sus necesidades de presupuesto por adelantado es similar. Si sabe que tendrá que comprar un vestido de dama de honor, un boleto de avión para la boda y un regalo para los recién casados en abril, calcule cuánto necesitará ahorrar antes de eso. Divida eso por la cantidad de cheques de pago que recibirá antes de esa fecha, y sabrá exactamente cuánto de cada cheque debe guardar para cubrir el costo.
Tampoco olvide los gastos que enfrenta año tras año: el seguro de automóvil es común. Si paga su prima cada seis meses y le cuesta $ 600 a la vez, debe restar $ 100 de su presupuesto cada mes (o reservarlo en una cuenta de ahorros separada) hasta que sea el momento de pagar.
Encuentra el mejor lugar para ahorrar
Una vez que haya determinado cuánto necesita acumular durante todo el año para cubrir cada uno de sus artículos más importantes, tiene un par de opciones diferentes. Si sueles ser bueno para presupuestar y rastrear, está bien acumular un fondo de ahorro general, transfiriendo la cantidad que necesitas ahorrar cada mes a esa cuenta.
Pero podría ser más fácil establecer cuentas separadas para cada gasto grande (un fondo de vacaciones, un nuevo fondo de computadora, un fondo de vacaciones) para que pueda rastrear fácilmente dónde se encuentra con sus objetivos. Su banco o cooperativa de crédito podría incluso ofrecer cuentas de ahorro especializadas como un "Club de Navidad" que lo mantengan honesto: le permiten depositar dinero todo el año, pero lo penalizan si se retira antes de cierta fecha.
No olvides tu cuenta de emergencia
Ahora, además de ahorrar para sus grandes gastos planificados, también debería poner dinero en una cuenta separada para emergencias. Este "Fondo de emergencia" evitará que tenga que agotar sus divertidas cuentas de ahorro para el tipo de gastos inesperados que la mayoría de nosotros tememos. Los expertos recomiendan mantener un saldo de gastos de subsistencia de tres a seis meses en caso de eventos imprevistos, si pierde su trabajo, se enferma o necesita reparar una necesidad, como su automóvil o su techo.
Y, por tentador que sea, no aproveche (o incluso pida prestado) sus ahorros de emergencia para sus vacaciones u otros costos que debería presupuestar. Si tiene el hábito, se encontrará en problemas financieros cuando surja una emergencia real.
No lo ponga en su tarjeta de crédito
Al igual que sumergirse en su fondo de emergencia, su tarjeta de crédito puede ser otra amenaza para su plan financiero anual. Está bien realizar una compra grande en una tarjeta para ganar las millas de la aerolínea, el reembolso en efectivo o los puntos de recompensa que vienen con ella, pero asegúrese de haber presupuestado el monto que está cobrando y de pagarlo de inmediato. Si está pagando intereses todos los meses, esa oferta increíble en unas vacaciones con todo incluido podría costarle mucho, mucho más de lo que esperaba.
Al planificar con anticipación sus gastos más grandes y menos comunes, puede sentirse seguro sabiendo que ha reservado los fondos para cubrirlos.
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