Cuando esté limpiando su apartamento u oficina, es probable que esté desenterrando (y nadando) recibos, facturas antiguas y extractos. Lo que puede hacer que organizar su vida financiera parezca aún más desalentador que revisar su armario.
Si bien puede que no suceda de la noche a la mañana, controlar su rastro de papel solo toma unos pocos pasos. Y es una tarea con muchas recompensas: oye, es mucho más fácil administrar tu dinero una vez que sabes dónde está todo.
Aquí hay cuatro soluciones fáciles para ayudarlo a recuperar sus finanzas esta primavera, y para siempre.
1. Presente sus formularios
Lo primero es lo primero: es hora de archivar. Reúna todos sus documentos financieros existentes y ordénelos usando la siguiente regla: 3, 7, para siempre. Guarde las facturas del hogar, los resúmenes de las tarjetas de crédito y los recibos de compras menores a la mano durante tres años; cheques cancelados, extractos bancarios y recibos de pago de siete; y declaraciones anuales de inversión, certificados de nacimiento, certificados de matrimonio, declaraciones de impuestos, pólizas de seguro y una copia de su testamento para siempre.
Una vez que tenga sus documentos organizados, manténgalos de esa manera: coloque formularios en sus archivos a medida que ingresen, en lugar de dejar que se acumulen en primer lugar. También asegúrese de revisar sus archivos una vez al año para deshacerse de lo que ya no necesita (y considere invertir en una trituradora para poder destruir cualquier documento confidencial).
2. Consolide sus cuentas
La cuenta bancaria que configuró en la escuela secundaria, la 401K de su primer trabajo fuera de la universidad, la cuenta de inversión que sus padres crearon para usted con MCD y DIS para que pueda aprender las reglas de inversión, esas otras 401K de su segundo trabajo con el terrible jefe, ¿te suena familiar? Si es como la mayoría de las personas, es probable que tenga varias cuentas configuradas en todo el lugar, lo que significa múltiples estados de cuenta y múltiples conjuntos de tarifas.
Haga la vida más fácil para usted y consolide estas cuentas en un solo lugar: combine los 401K antiguos en una IRA y combine sus cuentas corrientes. Esto no solo te facilitará las cosas (menos estados de cuenta por correo cada mes, solo una compañía a la que llamar cuando necesites un estado de cuenta o tengas una pregunta), sino que incluso puede reducir tus tarifas anuales.
3. Vaya verde
Una vez que haya archivado y consolidado, minimice la cantidad de papel que se le presenta en primer lugar. Casi todos los bancos o compañías de inversión tienen acceso en línea y entrega electrónica disponible para sus clientes, así que si aún no se ha registrado, hágalo. La mayoría de las empresas almacenarán de forma segura todos los documentos de la cuenta durante siete años, incluidos extractos, confirmaciones comerciales, documentos fiscales y correspondencia general. Lo que significa más tiempo para que salgas a hacer las cosas que amas, no te entierren en una montaña de papeleo que tienes que organizar.
4. Agilizar las fechas de vencimiento
Si las fechas de vencimiento de su tarjeta de crédito son durante todo el mes, existe la posibilidad de que pueda perder un pago y recibir un triple golpe: un cargo por pago atrasado, cargos por intereses, además de un golpe a su calificación crediticia. Entonces, simplifica, simplifica, simplifica. Elimine las conjeturas de la situación y configure sus facturas para que todas estén en el mismo ciclo. Salte en línea y diríjase a los servicios de su cuenta, o llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y un representante de servicio al cliente debería poder ayudarlo. Podrá hacer frente a todas sus facturas en un día y pagarlas de una vez.
Administrar su dinero no siempre es fácil, pero es mucho más fácil una vez que todo está organizado, ¡y estos cuatro sencillos pasos lo ayudarán a lograrlo!
Y ahora, en el armario.
: Spring Clean Your Inbox!
