Todo el mundo tiene un puntaje de crédito, y mantenerse actualizado sobre el suyo es importante. Aquí, presentamos cinco aplicaciones gratuitas para su teléfono (Android o iOS) que lo ayudarán a controlar su puntuación, corregir los elementos cuando sea necesario y recibir alertas cuando algo cambie en su informe, incluso mientras está en movimiento.
Fundamentos de la puntuación de crédito
Una gran cantidad de recursos pueden ayudarlo a obtener más información sobre lo que implica calcular su puntaje de crédito y lo que significan los diferentes números, pero aquí hay una descripción general rápida:
- Un puntaje de crédito indica su solvencia crediticia a posibles prestamistas, como bancos y prestamistas hipotecarios. Indica qué tan probable es que sea responsable con el pago de sus saldos.
- El crédito se califica en una escala que varía de 300 a 850. Un número más alto es mejor que uno bajo.
- El puntaje de crédito más utilizado es el puntaje FICO, pero existen otros modelos, como VantageScore.
¿La verificación de su puntaje de crédito le hace daño?
Muchas personas temen que la verificación de sus calificaciones crediticias a través de servicios como Credit Karma (o cualquiera de las otras aplicaciones mencionadas a continuación) afecte negativamente esas calificaciones. La verdad es que verificar su propio puntaje de crédito generalmente se considera una "consulta suave", lo que significa que no requiere un "esfuerzo duro" de su informe de crédito.
Los "tirones duros" (o "consultas duras") suelen ocurrir cuando se solicita una nueva tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca. Por lo general, los "puntos débiles" ocurren cuando verifica su propia puntuación, cuando un posible empleador realiza una verificación de antecedentes o cuando se le aprueba previamente una tarjeta de crédito o un préstamo.
Credit Karma hace un buen trabajo al explicar la diferencia entre los tipos de consultas de crédito. En cualquier caso, debe estar seguro de que el uso de cualquiera de las aplicaciones a continuación no afectará negativamente su puntaje de crédito.
Karma de credito
Credit Karma es quizás el servicio más conocido para obtener informes de puntaje de crédito gratuitos de las agencias de crédito de Equifax y TransUnion (Experian es la otra oficina principal). Sus aplicaciones para Android e iOS proporcionan alertas para cualquier cambio importante en su informe de crédito y, si observa algún error, puede presentar una disputa directamente desde la aplicación Credit Karma. También puede ver un resumen bien organizado de cómo se desglosa su puntaje de crédito y ver todas las cuentas que se reportan y se incluyen en su puntaje.
- Descargar para Android
- Descargar para iOS
Continuar leyendo a continuación
02 de 05CreditWise
Esta aplicación de Capital One está disponible para todos, no solo para los clientes bancarios de la compañía. Ofrece una actualización semanal de su puntaje de crédito TransUnion VantageScore 3.0 (a diferencia de FICO), e incluye algunos extras interesantes, como un simulador de crédito que demuestra cómo acciones como el pago de la deuda podrían afectar su puntaje. También recibirá sugerencias personalizadas para mejorar su puntaje, junto con las alertas estándar de la industria para cualquier cambio importante.
- Descargar para Android
- Descargar para iOS
Continuar leyendo a continuación
03 de 05miFICO
La puntuación más utilizada para determinar su solvencia crediticia es FICO, por lo que es valioso tener una idea de su posición. Si tiene una suscripción a myFICO para controlar su puntaje y obtener informes (a partir de $ 29.95 por mes), esta aplicación complementaria gratuita es imprescindible. Le muestra su puntaje FICO actual en las tres agencias de crédito e incluso muestra cómo han fluctuado con el tiempo. La aplicación entrega notificaciones automáticas cuando se producen cambios importantes en su informe, como una nueva consulta o un aumento / disminución en su puntuación.
- Descargar para Android
- Descargar para iOS
Experian
Como una de las tres agencias de crédito principales que proporcionan informes de crédito, Experian tiene una aplicación de puntaje de crédito propia. La aplicación Experian proporciona su puntaje, que se actualiza cada 30 días, además de los detalles sobre la actividad de la cuenta de tarjeta de crédito, la deuda pendiente y los efectos de su actividad en su puntaje.
- Descargar para Android
- Descargar para iOS
Continuar leyendo a continuación
05 de 05Credito de sésamo
Credit Sesame ofrece una vista gratuita de su puntaje de crédito utilizando el modelo VantageScore de TransUnion. También obtiene una tarjeta de informe de calificación crediticia, con calificaciones de letras para el historial de pagos, el uso del crédito y la edad crediticia. También recibirá las alertas de cambio de cuenta habituales. La función My Borrowing Power proyecta la cantidad de crédito a la que puede acceder en función de su puntaje actual e información de la cuenta. Esta herramienta también recomienda tarjetas de crédito, tasas hipotecarias y opciones de refinanciamiento.
- Descargar para Android
- Descargar para iOS
