La buena noticia: has encontrado el trabajo de tus sueños. Lo malo: también descubriste que vivir el sueño todos los días significa que tendrás que vivir mucho menos.
Desafortunadamente, no todos los grandes movimientos profesionales tienen un gran salario, por ejemplo, si está tomando un puesto en una startup o una organización sin fines de lucro o iniciando su propio negocio. Y, si bien tomar un recorte salarial puede valer la pena para perseguir sus sueños, requerirá una nueva evaluación (y, bueno, una revisión) de su presupuesto.
Pero a diferencia de cuando no tiene trabajo durante un par de meses o tiene poco dinero en efectivo temporalmente, los cambios financieros que realice para ajustarse a un salario más bajo deberán ser sostenibles a largo plazo, y aún necesitará planifique sus objetivos monetarios a largo plazo. Esto es lo que necesita saber sobre vivir con menos.
1. Decide dónde escatimar
Lo has escuchado antes, pero el mejor lugar para comenzar es identificando tus gastos innecesarios. Lo prometo: ¡te sorprenderá lo mucho que puedes vivir sin él!
Extraiga sus estados de cuenta mensuales de cuenta corriente y facturas de tarjetas de crédito, y resalte cualquier cosa "extra". Dependiendo de sus prioridades, eso podría incluir suscripciones a revistas, membresías en gimnasios, una cuenta Rhapsody que nunca usa o el hábito de comer fuera.
No tiene que eliminarlos por completo, solo considere las sustituciones más baratas. ¿Puedes hacer tu pedicura quincenal? ¿O lavar a mano tu ropa en lugar de lavarla en seco? Incluso simplemente preparar su propio café puede reducir significativamente los costos de su dosis de cafeína.
2. Renegociar las necesidades
No puede eliminar exactamente sus gastos de alquiler y comida, pero puede buscar opciones menos costosas. Si vive solo, considere contratar a un compañero de cuarto para compartir el alquiler o mudarse a un lugar más pequeño y guardar algunas de sus cosas.
Cuando se trata de servicios públicos, debe mantener las luces encendidas y el agua corriendo, pero sus compañías de servicios públicos pueden ofrecer becas de dificultades o tarifas reducidas para los trabajadores de bajos ingresos. Puede reducir su paquete de Internet (o dividir la factura con sus vecinos y compartir la contraseña). Obtenga una suscripción a Netflix o HuluPlus, y es posible que ni siquiera necesite cable. Puede ser difícil cambiar su plan de teléfono en la mitad de su contrato, pero cuando expire su plazo, puede preguntarle a un pariente si le permite subir a su plan como una línea adicional y compartir el costo.
Y cuando se trata de comestibles, reconsidere sus excursiones semanales a Whole Foods e intente comprar a granel para ahorrar algo de masa.
3. No te pierdas tus pagos
Hagas lo que hagas, no te quedes atrás en las facturas de tus tarjetas de crédito. Está bien pagar solo el mínimo a medida que se ajusta a su salario más bajo, pero no se demore, tendrá un éxito en su puntaje de crédito. (El 35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pagos). Y cuanto menor sea el ingreso que tenga, mayor será su puntaje de crédito para que aún pueda calificar para grandes tasas de interés en préstamos para su hogar, automóvil y líneas de crédito.
Si tiene préstamos estudiantiles, considere la consolidación, que puede reducir sus pagos mensuales hasta un 34%. Pero tenga cuidado, también extenderá su período de pago, lo que agrega interés a largo plazo. Si es absolutamente necesario, puede considerar solicitar el aplazamiento tanto para detener los pagos como para acumular intereses por un período de tiempo.
4. ¡Sigue ahorrando!
Uno de los errores más grandes que cometen las personas cuando están reduciendo es que dejan de ahorrar. Pero incluso si es solo un poco, continúe reservando dinero en su cuenta de ahorros. (Sé que las tasas de interés son horribles ahora, ¡pero un centavo ahorrado es un centavo ganado!) Al mantener un fondo de emergencia, limitará su probabilidad de obtener otra línea de crédito (con intereses para pagar) y evitará cualquier préstamo incómodo de tus amigos o familiares. También lo mantendrá en el hábito de ahorrar para el futuro y lo protegerá de la posibilidad de un día aún más lluvioso.
5. Plan de jubilación
Además de mantener un fondo de emergencia, también debe seguir planeando la jubilación. Si tuvo un 401 (k) con su antiguo empleador, pero no con el nuevo, tendrá que mudarse a su propio vehículo de jubilación. Recomiendo abrir una cuenta Roth IRA si eres joven (en términos financieros, eso significa menos de 40). Esto le dará más flexibilidad con sus inversiones, que pueden ser una combinación de acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito e incluso bienes raíces.
En la mayoría de los casos, puede rodar fácilmente el vehículo de jubilación de su empresa, pero debe hacerlo antes de irse. Muchos administradores de planes tienen una regla de "no conversión a Roth IRA", que no le permitirá convertir, a menos que ya haya configurado un Roth antes de partir. (Se suponía que esta regla de "no conversión" debía eliminarse en 2010, pero algunas compañías todavía la ofrecen de forma voluntaria).
Contribuya con solo $ 30 al mes (solo $ 1 por día) hasta que pueda permitirse hacer más. Si bien sí, eso es una parte de su presupuesto mensual, se sentirá bien sabiendo que está contribuyendo a un buen ahorro para la jubilación.
El dinero no lo es todo en lo que respecta a la satisfacción laboral, lo que significa que, a medida que persigue las cosas que lo hacen feliz, puede haber momentos en que necesite reducir su flujo de efectivo. Pero sepa que puede recortar, renegociar algunos gastos y aún tener espacio para ahorrar, y sentirse seguro de sí mismo mientras hace la transición al trabajo de sus sueños.
