La belleza de tener 20 años es que su futuro es una pizarra en blanco. La vida puede cambiar año tras año, pero sus objetivos a largo plazo pueden ser abstractos. En algún momento, seguro, sería genial tener una casa. O pasar un año viajando.
Pero para tener la esperanza de llegar allí, o mudarse a cualquier lugar que no sea el sótano de sus padres, primero necesitará una base financiera sólida.
Y eso comienza, bueno, ahora. Si bien no podemos prometerle que será millonario a los 40 años, podemos prometer que cada uno de estos movimientos lo hará más financieramente rico de lo que hubiera sido de otra manera.
1. No ignore sus finanzas
Una de las cosas más tentadoras para hacer cuando eres joven y no estás totalmente seguro con el dinero es ignorarlo tanto como sea posible. Con la ayuda del pago automático de sus facturas y contadores que manejan sus impuestos, puede pasar haciendo poco más que verificar su cuenta bancaria de vez en cuando para asegurarse de que no esté demasiado cerca de cero.
Pero cuando se trata de salud financiera, conocer todos sus números importantes, y vigilarlos regularmente para avanzar, es fundamental para el éxito a largo plazo.
¿Qué deberías estar mirando? Incluso si no crea un presupuesto completo, saber cuánto dinero entra y sale cada mes es una base obvia para ayudarlo a evitar el gasto excesivo. También debe saber el monto de la deuda que debe, así como la cantidad que tiene en cuentas de ahorro, inversiones o jubilación. Su puntaje de crédito es importante cuando se lo considera para apartamentos, préstamos e hipotecas, pero también tenga en cuenta otros factores que los prestamistas pueden considerar antes de decidir trabajar con usted. (La compañía financiera SoFi, por ejemplo, no mira su puntaje FICO, sino que se enfoca en aspectos de su salud financiera, como su experiencia profesional, su educación y cuánto gana versus cuánto gasta).
Es posible que, inicialmente, no le guste la visión financiera. Tal vez ese saldo de préstamo estudiantil parezca estar a la altura del Monte Everest, o te volviste un poco loco con las tarjetas de crédito en tus primeros años de escuela. No es fácil ni divertido, pero confía en mí: saber dónde estás parado es el primer paso para encontrarte en un lugar mucho más estable en el camino.
¿Y el siguiente paso? Hágase responsable haciendo un seguimiento de estos números regularmente. Ya sea que use una herramienta como Mint o una buena hoja de cálculo pasada de moda, dedique algo de tiempo a su calendario todos los meses para sentarse con una copa de vino y revisar todas sus constantes financieras.
2. Trate con su deuda primero
Antes de que podamos hablar sobre gastar su dinero de manera inteligente, tenemos que lidiar con el dinero que ya ha gastado en la factura de otra persona: su deuda.
Los préstamos estudiantiles son importantes para muchas personas al principio de sus carreras. Y sí, apestan, pero en lugar de gemir y gemir por ellos, míralos como una herramienta para construir tu valía financiera. Después de todo, son una deuda, y pagarlos a tiempo todos los meses lo convierte en un candidato más fuerte para otros tipos de préstamos. También puede buscar formas de facilitarle la carga. Si sufre un shock de la etiqueta del préstamo estudiantil, llame a su prestamista y vea si puede cambiar su pago mensual. Los prestamistas tienen muchas opciones de pago disponibles, solo tiene que solicitarlas.
Otra opción es refinanciar sus préstamos estudiantiles, es decir, trasladar su deuda a una organización con tasas más favorables, a través de una empresa como SoFi. Al reducir su tasa de interés a largo plazo, puede liberar más efectivo para ahorros o gastos diarios (los miembros de SoFi han ahorrado un promedio de $ 18, 936 en el transcurso del pago de sus préstamos).
En cuanto a la deuda de tarjeta de crédito, hay algunas opciones. Si alguna cuenta está vencida, más de 30 días, obtenga las estadísticas actualizadas. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito están felices de elaborar planes de pago manejables para que pueda volver a encarrilarse si los llama (y sí, llame en lugar de enviar un correo electrónico). Si sus cuentas están al día, al menos asegúrese de realizar pagos mínimos en todas ellas. Luego, divide y vencerás. Mucha gente se siente muy bien y piensa que es un buen movimiento para pagar por completo las deudas más pequeñas antes de abordar las más grandes. Sin embargo, tiene más sentido pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas. Ahorrará mucho más dinero a largo plazo. Otra gran opción si tiene muchas cuentas abiertas es consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal con intereses más bajos, dejándolo con un solo pago del que preocuparse cada mes.
3. Pon tu dinero en los lugares correctos
Para cuando tengas 40 años, la forma más directa de ser rico sería pellizcar los centavos tanto como sea posible hasta entonces, recortar cupones, permanecer los fines de semana y comprar solo lo que sea absolutamente necesario.
Pero eso no suena muy divertido, o francamente realista. Debería poder disfrutar de su vida de vez en cuando, y puede hacerlo si es inteligente sobre dónde gasta y dónde ahorra.
En términos de gastos diarios, no tiene que recortar sus cafés o comenzar a hacer su propia ropa, pero puede buscar formas de gastar de manera más inteligente sin renunciar a las cosas que disfruta. Cambiar de servicios de transmisión por cable a, por ejemplo, eliminará una gran factura mensual, mientras le permite disfrutar de sus programas favoritos. Poner su membresía en el gimnasio en espera durante los meses más cálidos, cuando puede hacer ejercicio con la misma facilidad afuera, puede guardar algo de dinero extra en su bolsillo. Comprar ropa usada en lugar de nueva, pedir prestados libros de la biblioteca en lugar de comprar, invitar a tus amigos a tomar algo en lugar de salir: hay muchas maneras de vivir una gran vida mientras ahorras un poco más. (¿Y cuándo realmente quieres tratarte a ti mismo? Considera derrochar en un viaje o evento en lugar de un nuevo televisor; la ciencia ha demostrado que las experiencias nos hacen más felices que las posesiones).
En términos de ahorro, desea que su dinero trabaje para usted en lugar de simplemente quedarse allí. Esto significa que tendrá que invertir. Sé que es más fácil decirlo que hacerlo, y con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber por dónde empezar. Si tiene buenos créditos y ahorros, existen herramientas de administración de patrimonio que pueden brindarle servicios premium, pero de bajo costo. Ellevest y WorthFM son excelentes herramientas en línea para aprender más, y SoFi pronto lanzará herramientas de gestión de patrimonio sin tarifas de gestión para los miembros.
4. Invierte en una carrera exitosa
La inversión no debe limitarse al mercado de valores cuando se trata de su salud financiera a largo plazo: ¡también debe asegurarse de invertir en una carrera exitosa! Aterrizarse en una carrera profesional que ama y que tiene muchas oportunidades de crecimiento (tanto personal como financieramente) dará sus frutos en los próximos años.
¿Que significa exactamente? Primero, asegúrese de estar en una carrera profesional con la que probablemente esté contento a largo plazo, para evitar renunciar a su trabajo por un capricho en el futuro y ponerse en un lugar de problemas financieros. Si no disfruta lo que está haciendo actualmente, busque maneras de explorar otros campos o considere hablar con un entrenador para que lo ayude a descubrir su próximo movimiento.
Ya sea que esté o no en una carrera que ama, también debe buscar formas de aumentar su valor en el trabajo. Ya sea que esté pidiendo un aumento en su actuación actual para aumentar su potencial de ganancias en el futuro, inscribirse en una clase en línea que le enseñará una nueva habilidad comercializable, o simplemente asumir un proyecto de estiramiento que puede posicionarlo para el próximo paso adelante., invertir el tiempo y el dinero en desarrollarse lo ayudará a ganar más y más en el futuro.
5. Rodéate de personas financieramente inteligentes
Todos hemos escuchado el dicho de que usted es un promedio de las cinco personas con las que pasa más tiempo, ¡y eso también se aplica a su estado financiero! Un estudio de 2016 en el Journal of Retailing and Consumer Services descubrió que los estudiantes universitarios autodescriptos con disciplina financiera tenían más probabilidades de gastar dinero cuando pasaban tiempo comprando o cenando con amigos con hábitos de gasto más despreocupados. ¡Ay!
Esto no significa que tenga que deshacerse de sus amigos, pero tenga más en cuenta sus hábitos financieros con ellos y busque cosas de bajo costo para hacer juntos. Luego, haga un esfuerzo para expandir su círculo y encontrar personas que compartan sus objetivos profesionales y financieros. Hay muchas maneras de hacer esto, desde reuniones hasta grupos de Facebook hasta tomar una clase. SoFi ha tomado esta idea en serio, ofreciendo cenas y happy hours a sus miembros para que las personas que toman decisiones financieras inteligentes puedan conocer a otros que hacen lo mismo.
Finalmente, recuerde que sus objetivos y desafíos financieros seguirán cambiando, por lo que es una prioridad continuar aprendiendo sobre el dinero. Mezcle algunos sitios de finanzas personales y blogs en su dieta de medios, o incluso considere tomar algunas clases para que tenga más conocimientos financieros. Probablemente no sea su lectura favorita (¡aunque nunca se sabe!), Pero ayudará a mantener su dinero en mente y le dará las herramientas para tomar decisiones que lo mantendrán financieramente feliz a largo plazo.
