6 maneras fáciles de poner en forma tus finanzas

La limpieza de primavera es al mismo tiempo asombrosa y horrible, ¿no?

Probablemente tenga que renunciar al tiempo que preferiría pasar afuera, donde finalmente hace sol. Sin embargo, hay pocas cosas mejores que esa increíble sensación de nuevo comienzo que se obtiene al soplar el polvo de todo.

¿Adivina qué? Lo mismo puede ser cierto cuando se trata de su dinero.

Al igual que ahora puede ser el momento perfecto para limpiar sus armarios, también es un momento ideal para considerar organizar, simplificar y ayudar a prepararse para meses de éxito financiero.

Para ahorrarle tiempo, le pedimos a los asesores financieros de todo el país sus mejores consejos sobre cómo limpiar sus finanzas. Considere probar estas tácticas para hacer un arreglo rápido.

1. Crear una carpeta ICE

Si usted es el administrador de dinero de su hogar, le debe a las personas que ama reunir una carpeta de información que les ayudará a descubrir cómo manejar sus finanzas en caso de que algo les suceda. Esta es su carpeta "En caso de emergencia" o ICE.

"Incluya toda la información que alguien necesitaría para administrar sus finanzas, como sus números de cuenta, ID de inicio de sesión y contraseñas, una lista de facturas que paga cada mes, información de fondos de inversión y jubilación, y cualquier otra cosa que deba manejarse en su ausencia ", dice Tyler Gray, asesor financiero de SageOak Financial en Tulsa, OK. Puede ser una carpeta literal o una carpeta en el escritorio de su computadora. Si opta por la opción de más alta tecnología, asegúrese de cambiar el nombre de la carpeta por algo inocuo (tal vez no, "Todos los documentos financieros aquí", por razones de seguridad) y complete su alias en el alias de la carpeta.

Si su pareja u otra persona maneja sus finanzas, pídale a esa persona que cree una carpeta ICE para usted. ¿Mórbido? Tal vez un poco, pero este paso podría hacer la vida mucho más fácil en caso de emergencia.

2. Romper los resaltadores

Jeff Motske, CFP, presidente y CEO de Trilogy Financial Services en Huntington Beach, CA, dice que la primavera es un buen momento para analizar más de cerca su presupuesto, y una forma de hacerlo es ir a la vieja escuela.

"Obtenga sus extractos de tarjeta de crédito de los últimos seis meses y tres marcadores de colores diferentes", sugiere Motske. “Luego, use un color para resaltar los costos necesarios (facturas de servicios públicos, seguros, comestibles, artículos de tocador), otro para resaltar los artículos que compró porque realmente los quería (su suscripción a Netflix o la nueva aspiradora que alivia sus síntomas de alergia), y otro para resaltar compras menos reflexivas (esa ronda de bebidas que compraste en la hora feliz) ".

“Este ejercicio suele ser alucinante. La mayoría de las personas no se dan cuenta de cuánto gastan en cosas que realmente no necesitan o quieren ”, dice.

Después de resaltar sus "áreas problemáticas", llévelas de alta tecnología conectando sus cuentas al Centro de dinero de LearnVest. Una vez que esté configurado, guarde esos marcadores en un cajón: la Bandeja de entrada de Money Center, que se parece mucho a su bandeja de entrada de correo electrónico, importará todos sus gastos y datos de ahorro para ayudarlo a seguir su progreso. Incluso puede clasificar lo que gasta en carpetas como "Comestibles", "Viajes" o "Suministros para mascotas", luego establecer presupuestos para cada carpeta y obtener una actualización automática de cuánto dinero le queda para gastar. Ven la próxima primavera, tendrás un registro de los gastos del año e incluso podrás ver cómo tus gastos han "tendencia" con el tiempo.

3. Hazlo automático

Si todavía no ha hecho sus contribuciones de ahorro automáticas, está detrás de la curva. "Aprovechar el poder de este truco gratuito hará que tu vida sea más fácil", dice Stacy Johnson, CPA y autora de Life or Debt .

“Obtenga dinero de cada cheque de pago para ahorrar antes de verlo. Luego, automatice el pago de sus facturas: siempre debe revisar sus facturas, pero pagar al menos algunas de ellas automáticamente no solo agiliza el proceso, sino que garantiza que sus pagos lleguen a tiempo ”. Para ayudar a evitar sorpresas en el cobro de cuentas, aguarde con la automatización solo pagos recurrentes que son iguales todos los meses, como su alquiler o seguro, no su tarjeta de crédito.

Para obtener orientación sobre cómo configurar depósitos automáticos, consulte nuestra guía para acumular ahorros. Si ya tiene depósitos automáticos configurados para su fondo de emergencia y cuentas de jubilación, ¡buen trabajo! Ahora considere aumentar sus contribuciones.

4. Ir sin papel

¿Conoces esa sensación increíble cuando te deshaces de la ropa que no has usado en dos años? Bueno, según Johnson, deshacerse de ese archivador lleno de viejas facturas y extractos de tarjetas de crédito puede ser igual de liberador. "El mejor consejo que les doy a mis clientes es dejar de usar papel", dice Johnson. "Escanear sus documentos importantes le permite encontrarlos rápidamente, los protege de la pérdida y hace que su hogar esté menos desordenado".

Por supuesto, no deberías comenzar a tirar. Nuestra regla general es conservar los registros de impuestos durante siete años, y podría ser más fácil mantener copias impresas de esos. Pero todo lo demás, incluidos los extractos bancarios y de tarjetas de crédito, así como los talones de pago, se pueden escanear y almacenar en un proveedor de archivos basado en la nube, como Dropbox o Google Drive.

5. Revise a sus beneficiarios

La primavera puede ser una excelente época del año para echar un vistazo a las personas que ha designado para recibir su dinero en caso de que algo le suceda, dice Kimberly Foss, CFP en Roseville, CA. "Al igual que los testamentos, las cuentas de jubilación tienen beneficiarios, por lo que es importante asegurarse de que sus activos irán a las personas adecuadas", explica.

Cualquier cuenta con una cantidad sustancial de dinero, ya sea jubilación, cuenta corriente, ahorro o inversión, debe tener un beneficiario designado. Por lo general, es tan simple como llamar a su banco y solicitar un formulario para completar (a veces incluso puede hacerlo en línea). Su beneficiario es la persona que recibirá sus activos, así que asegúrese de revisar estos formularios después de un evento importante de la vida como un matrimonio, la muerte o el nacimiento de un hijo. Y asegúrese de designar a alguien: si algo le sucede a usted, los activos sin un beneficiario corren el riesgo de entrar en un tribunal de sucesiones costoso y que consume mucho tiempo.

6. Crea tu propio calendario financiero

Seamos realistas: es muy fácil ignorar las tareas financieras hasta el último minuto. (¡Hola, preparación de impuestos!) Es por eso que ahora es un buen momento para crear su "calendario financiero".

Es simple: "Establecer recordatorios durante todo el año para hacer cosas como revisar las pólizas de seguro, obtener un informe de crédito o reequilibrar las inversiones", explica Gray. "El mío está en un calendario de Google". ¿No está seguro de qué necesita hacer o cuándo? Consulte nuestro Ultimate 2014 Financial Calendar, que describe las tareas que debe completar cada mes, junto con recursos para ayudarlo a terminarlas. Luego, agregue sus fechas de vencimiento y tareas personales, como "Aumentar las contribuciones de jubilación" o "Hacer el pago final de la deuda (¡celebre!").