Cuando estaba en la universidad y obtuve mi primer departamento, mi papá me dijo: "Siempre asegúrate de obtener un seguro para inquilinos". Y, como la mayoría de los niños universitarios lo harían, rápidamente eliminé este consejo para padres.
Gran error. Cuando regresé de las vacaciones de invierno en mi primer año, mi departamento había sido asaltado: mi televisor, la computadora de mi compañero de cuarto y otros artículos personales habían desaparecido. Y fui abofeteado con el proyecto de ley para reemplazarlos.
Si bien mudarse a un lugar nuevo puede ser una tarea en sí misma, no olvide asegurarse de tener la cobertura y la protección que pueda necesitar en caso de emergencia. ¿No está seguro de qué es exactamente lo que necesita buscar en la póliza de seguro de su inquilino o aún tiene preguntas? Tenemos las respuestas.
¿Por qué necesito un seguro para inquilinos?
La mayoría de los complejos de apartamentos y los propietarios solo tienen un seguro que cubre el daño a la vivienda real, lo que deja todo lo suyo: electrónica, muebles, ropa, lo que sea, vulnerable. Por lo tanto, para proteger sus pertenencias en caso de incendio, robo o daño, necesita su propia póliza, llamada HO4 o póliza de seguro para inquilinos. (¡A menos que, por supuesto, tenga los fondos para reemplazar todo usted mismo!)
También necesita cobertura de responsabilidad por daños causados por negligencia. Por ejemplo, si accidentalmente deja el fregadero de la cocina encendido y se desborda en el apartamento de sus vecinos, podría ser considerado responsable de ese daño, y se le exigirá que pague las reparaciones, las facturas médicas relacionadas con el accidente, así como los costos de defensa si traiga una demanda en su contra. El seguro del inquilino cubriría esos costos.
No, es divertido pensar en nada de esto, pero créame, es mucho más fácil planificarlo (y pagarlo) antes de que suceda realmente.
¿Qué cubrirá exactamente mi póliza y qué no?
Propiedad personal
La mayoría de las pólizas de seguro estándar para inquilinos ofrecen protección para sus pertenencias en caso de sobretensiones, daños por agua, incendios, vandalismo, robo y otros eventos fuera de su control. Sin embargo, la mayoría no cubre daños causados por inundaciones, terremotos, deslizamientos de tierra o riesgos nucleares. Si vive cerca de una línea de falla o del agua o le preocupan estos peligros, hable con su agente de seguros acerca de cómo obtener una póliza por separado.
También tenga en cuenta que ciertos tipos de propiedad solo estarán cubiertos hasta un límite establecido por su compañía de seguros: $ 2, 500 para productos electrónicos y $ 1, 500 para joyas y pieles, por ejemplo. Por lo tanto, si tiene un anillo de compromiso, una computadora personalizada o incluso un conjunto costoso de palos de golf, debería considerar comprar una política de artículos personales adicionales. Estos complementos para el seguro de su inquilino generalmente son económicos (estamos hablando de unos pocos dólares cada mes), pero protegen esos artículos realmente importantes que serían costosos de reemplazar.
Perdida de uso
Su póliza también cubre sus gastos de vida en caso de que deba abandonar su hogar después de un accidente. Digamos que un árbol se estrella a través de su techo y el lugar necesita reparaciones antes de que pueda vivir allí nuevamente; la pérdida de uso cubrirá un hotel, comida y cualquier otro gasto en el que incurra durante ese tiempo.
Responsabilidad
Su cobertura de responsabilidad paga por lesiones corporales y daños a la propiedad causados por negligencia, como si su perro se suelta y muerde al niño del vecino y tiene que recibir puntos de sutura.
Sin embargo, no está cubierto por negligencia por lesiones corporales esperadas o previstas (arroja una pelota de béisbol en un estacionamiento tratando de golpear a su vecino), actividades comerciales (los pastelitos que hornea en su departamento enferman a alguien con intoxicación alimentaria, usted necesitaría una política del propietario del negocio), o daños o lesiones relacionados con el vehículo (su freno de emergencia falla y su automóvil estacionado golpea a alguien; el seguro de automóvil cubre esto).
Cobertura adicional
Además de lo básico, hay algunos otros tipos de cobertura que debe conocer. Si un visitante sufre una lesión en su hogar, la cobertura de “pagos médicos a otros” de su póliza se hará cargo de las facturas médicas, independientemente de quién tenga la culpa. La cobertura de "tarjeta de crédito y falsificación bancaria" protegerá contra algunos intentos de fraude monetario, como si un ladrón roba su tarjeta de crédito o chequera durante un robo para acumular cargos fraudulentos o emitir cheques falsificados. Y la cobertura de “propiedad de otros” reemplaza no solo sus pertenencias, sino también las de otros, por ejemplo, si toma prestada la computadora portátil de un amigo y una tubería con fugas la destruye.
¿Cuánta cobertura necesito?
Muchos propietarios requieren que sus inquilinos tengan un mínimo de $ 100K en cobertura de responsabilidad civil. Si su arrendador no tiene esta guía, hable con un agente de seguros para determinar cuánta cobertura necesita.
Para la cobertura de daños a la propiedad, una de las primeras preguntas que le hará el agente es cuánto valen sus cosas. Si bien eso parece una pregunta simple, cuando realmente comienza a pensar en lo que costaría reemplazar todo en su hogar, puede ser complicado. Pero una buena regla general, y lo que cubren las políticas básicas, es de $ 30, 000 a $ 50, 000 para apartamentos y alrededor de $ 100, 000 para casas.
Más importante aún, incluso si no puede poner un signo de dólar en todo lo que tiene, tome fotos o videos de su lugar y sus pertenencias más importantes. De esta manera, en caso de una catástrofe, tendrá un registro de todo y podrá pensar cuánto vale todo en ese momento.
¡Necesito este! ¿Dónde consigo una póliza y cuánto costará?
Primero, comuníquese con la compañía de seguros que le brinda el seguro de su automóvil; la mayoría le dará grandes descuentos si combina ambas pólizas. Si no ofrecen seguro para inquilinos o si desea darse una vuelta, visite www.insureme.com. Los precios varían según el estado, los límites de responsabilidad y los valores de propiedad personal que desea cubrir, pero una póliza básica ($ 30, 000 de cobertura de propiedad personal, $ 100, 000 de responsabilidad y un deducible de $ 500 o $ 1, 000) solo debería costarle entre $ 10 y $ 15 dólares por persona. mes.
Y seamos sinceros, es un pequeño precio a pagar por la tranquilidad que brinda y la cobertura que desearía haber tenido en un desastre. Solo piense, por el costo de una comida para llevar al mes, podría haber protegido mi departamento de la universidad.
