Nunca he sido fanático de las tarjetas de débito. Quizás se pregunte por qué, cuando parecen tan útiles: acceso rápido a su dinero, poder de compra inmediato y sin necesidad de cargar con un fajo de dinero en efectivo. Además, son mejores que las tarjetas de crédito, ¿verdad?
No tan rapido. En realidad, hay algunas grandes desventajas al deslizar esa tarjeta bancaria. Y ahora que Bank of America ha anunciado que cobrará a los titulares de tarjetas de débito una tarifa mensual de $ 5 (¡eso es $ 60 al año simplemente por un acceso rápido a su propio dinero!), Y Chase y Wells Fargo están programados para seguir, todos deberíamos volver a examinar cómo usamos El plástico en nuestras billeteras.
Aquí hay cinco razones para desconfiar de las tarjetas de débito, además de algunos consejos para ser inteligente cuando las usa.
Usted (inconscientemente) gasta más
¿Hace un seguimiento de sus compras? También Sharon, uno de mis clientes. Sigue las reglas para el éxito financiero: registra sus gastos, no tiene saldo de tarjeta de crédito, es propietaria de su casa, pero durante su reciente revisión financiera, se sintió frustrada porque no había ahorrado tanto como habíamos planeado. ¿El culpable? Su tarjeta de débito. Si bien pensó que estaba siendo "buena" al no usar su tarjeta de crédito, todas sus pequeñas compras de débito se estaban acumulando. Los estudios muestran que este es un escollo común: si tenemos efectivo real en la mano, es probable que lo pensemos dos veces antes de bifurcarlo. Pero cuando pagamos con plástico, somos mucho más descuidados con nuestros gastos.
Suma de gastos por sobregiro
A menos que realice un seguimiento fiel de sus gastos, las tarjetas de débito facilitan gastar más dinero del que realmente tiene en su cuenta, y eso es un descuido costoso. Además de una tarifa abrupta ($ 35 por transacción, en promedio), se le puede cobrar una tasa de interés anual del 20% sobre ese saldo sobregirado. Esa sola compra de $ 50 que lo puso por encima del límite puede casi duplicarse a $ 96 dentro de un año entre tarifas e intereses.
Y aunque intentamos ser cuidadosos, muchos de nosotros somos culpables: las instituciones financieras cobrarán a los consumidores un estimado de $ 38.5 mil millones en multas por sobregiro en 2011, según un estudio de Pew Health Group. ¡Eso es enorme!
Su crédito puede recibir un golpe
Una tarjeta de débito no solo no ayuda a construir su crédito, sino que también puede reducir su puntaje de crédito: si sobregira y tiene un saldo negativo en su banco, aparecerá como otra deuda en su informe de crédito.
¿No crees que es un gran problema? Incluso si no está en el mercado para comprar una casa, si está buscando un nuevo trabajo o está tratando de alquilar un apartamento, sepa que los posibles empleadores y posibles propietarios a menudo examinarán su informe de crédito para determinar qué tan financieramente vale la pena (lea : responsable) eres.
Complican compras y devoluciones
Claro, técnicamente puedes comprar cualquier cosa con una tarjeta de débito, pero eso no significa que debas hacerlo, y en particular no debes hacer grandes compras. Cuando usa su tarjeta de débito, tiene menos protección legal si necesita disputar la compra con el comerciante que con una tarjeta de crédito. Y si está tratando de recuperar su dinero, puede llevar más tiempo devolverlo a la cuenta.
Y ni siquiera piense en usar el débito para reservar un alquiler de automóvil o una habitación de hotel. Esos proveedores de servicios pueden requerir un depósito considerable, y si esa cantidad realmente se registra en su cuenta o simplemente aparece prematuramente como una retención, su banco lo verá como fondos reservados (y, por supuesto, le cobrará si gasta demasiado). ¡No quiere que su dinero esté atado en sus vacaciones!
Cuando lo pierdes, pierdes
Muchos de nosotros hemos estado allí, dejamos nuestra billetera en un taxi o, peor aún, nos la habían robado de nuestra bolsa. Si pierde una tarjeta de crédito, puede llamar inmediatamente a la compañía para cancelarla y disputar cualquier cargo ilegítimo. Pero si su tarjeta de débito se pierde, incluso si se contacta con su banco inmediatamente para cancelarla, su banco puede esperar legalmente hasta dos semanas para devolver los fondos a su cuenta. Sí, eso podría significar que está atascado pagando una factura importante o su renta atrasada. Lo que es peor, si espera demasiado para informar la tarjeta de débito perdida, es posible que el banco no pueda ayudarlo a recuperar ningún gasto ilícito.
Reglas inteligentes para el uso de débito
A pesar de sus dificultades, las tarjetas de débito son una parte integral de la banca, la compra y el presupuesto para muchos, y pueden ser difíciles de renunciar. Si desea conservar su tarjeta, solo tenga en cuenta cómo la usa y asegúrese de que su dinero y crédito estén protegidos. Aquí hay algunas pautas para el gasto de débito inteligente:
Pero mi recomendación? Use efectivo siempre que sea posible, y cuando vaya a usar plástico, cambie su tarjeta de débito por una tarjeta de crédito que le otorgue puntos, devolución de efectivo u otras recompensas por sus gastos. Desea que su forma de pago trabaje para usted, no que lo detenga.
