Obtenga una tarjeta: encuentre la mejor tarjeta de crédito para usted

Revisa tu correo. (No, su buzón físico ). Las probabilidades son buenas, hay una oferta de tarjeta de crédito en este momento, o habrá pronto.

Con una avalancha de opciones y tarjetas, no siempre está claro qué significa realmente cada aplicación. ¿Cómo puede saber qué tarjeta es la adecuada para usted? Considere esta su cartilla de tarjeta de crédito y decida por usted mismo, y vea algunos de nuestros favoritos a continuación.

Lingo para buscar

Cuando esté viendo una oferta de tarjeta de crédito, querrá comenzar revisando las tasas y tarifas clave. Aquí hay un glosario rápido para guiarlo a través de:

Cuota anual: es la cantidad que paga, cada año, por el privilegio de usar una tarjeta de crédito (también conocida como cuota de participación o cuota de membresía). Si planea pagar su saldo todos los meses, busque una tarjeta sin cargo anual, hay muchas disponibles. Además, tenga en cuenta las ofertas de tarifas anuales "promocionales" o "introductorias" sin costo que aumentan hasta $ 69 o $ 79 después del primer año.

APR: la tasa de porcentaje anual de la tarjeta, o la cantidad de intereses que tiene que pagar sobre los saldos impagos. Estos vienen en varias variedades: fijo, variable, penal y transferencia de saldo.

Un APR fijo (o tasa fija) es la tasa de interés estable que se le cobrará en cualquier saldo restante que tenga su tarjeta de un mes a otro. Si planea pagar su saldo todos los meses, es posible que esto nunca se aplique a usted. Pero si solo realiza el pago mínimo (por lo general, un monto fijo de alrededor de $ 40 o $ 50), el monto restante se le cobrará intereses a la tasa de porcentaje anual fija.

Las APR variables son una alternativa a las APR fijas, y fluctúan de acuerdo con un índice externo (a menudo, la tasa preferencial o de letras del Tesoro) a una frecuencia determinada por su compañía de tarjeta de crédito. A veces se indican como + 8% o + 10%, lo que significa que la APR efectiva para su tarjeta será (por ejemplo) la tasa preferencial + 10%. Tome nota de los cambios en estos APR si es probable que tenga un saldo pendiente de pago al final del mes.

La APR de penalización refleja el aumento de la tasa de interés que podría tener que pagar sobre los saldos impagos si ha omitido un pago mínimo o se ha rechazado un pago (esto podría suceder si está tratando de pagar una tarjeta con otra tarjeta, o si tener un cheque de rebote).

La APR de transferencia de saldo solo se aplica cuando consolida sus deudas o préstamos en una tarjeta de crédito. También conocido como "APR de transferencia", este es el monto de intereses que acumula su deuda restante de mes a mes. (También asegúrese de tener en cuenta la tarifa asociado con las transferencias de saldo: será un cargo fijo o un porcentaje del monto transferido).

APR introductorios: una palabra de precaución. Si parece demasiado bueno para ser cierto a largo plazo, probablemente lo sea. Esté atento a la duración del APR introductorio de cualquier tarjeta y descubra cuál será la tasa a largo plazo. No permita que una APR aumente después del primer año que lo sorprenda.

Tipo de tarjeta: Mastercard, Visa, Discover y American Express son los grandes. Tenga esto en cuenta si está solicitando una tarjeta de crédito a través de su banco o de otra compañía como Capital One o Citi.

Cargo por adelantado en efectivo y APR: su tarjeta de crédito debe usarse como tarjeta de débito solo en emergencias. El cargo por adelantos en efectivo puede ser exorbitante y el APR por adelantos en efectivo puede ser el doble del APR de compra, ¡evite quedarse con estos!

Cargo por pago atrasado: se cobra cuando se recibe su pago (mínimo o total) después de la fecha de vencimiento publicada. Algo a tener en cuenta al usar transferencias de dinero en línea: un pago publicado después de las 5 PM probablemente no se acreditará en su cuenta hasta el siguiente día hábil, por lo tanto, programe esos pagos un día antes si puede.

Favoritos de tarjeta de crédito

Ya sea que sea un adicto a Amazon o un adicto a los viajes internacionales, muchas tarjetas de crédito adaptan sus ofertas para ser más gratificantes de ciertos comportamientos. Entonces, ¿cuál es la mejor tarjeta para ti? Eso probablemente depende de dónde gasta su dinero extra (y qué tan bueno es su crédito). Estos son algunos de nuestros favoritos:

La mejor tarjeta para compradores en línea: Discover Card (cualquiera)

Su programa ShopDiscover se ha asociado con más de 175 minoristas en línea para ofrecer a los clientes ofertas especiales (envío gratis, ¿alguien más?), Más un reembolso adicional del 5 al 20% cuando accede a sitios web de minoristas a través de la página ShopDiscover y usa su tarjeta Discover.

La mejor "primera" tarjeta para alguien que quizás haya abierto demasiadas cuentas de tienda: Secured Capital One Mastercard

Lo creas o no, solo solicitar esas tarjetas de crédito de la tienda que te ahorran un 15% en tu primera compra puede reducir tu calificación crediticia, y registrarte en varias de las que has olvidado puede descalificarte para varias tarjetas de nivel de entrada. Entonces, para aquellos de ustedes que intentan reconstruir o establecer un buen crédito, pruebe con una tarjeta asegurada como la Mastercard Secured de Capital One para entrar en la puerta de la tarjeta de crédito. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito (basado en su puntaje de crédito, generalmente entre $ 50-200) y vienen con un límite de crédito más bajo, pero si usted es responsable y realiza los pagos a tiempo, su calificación crediticia aumentará gradualmente y puede hacer la transición a un tarjeta sin garantía No obtendrá el mismo tipo de beneficios, pero un puntaje de crédito más alto le servirá mejor a largo plazo que cualquier "devolución de efectivo".

La mejor tarjeta para ganar efectivo: American Express Blue Cash Everyday Card

Obtenga 3% de reembolso en efectivo en los supermercados, 2% de reembolso en gasolina, 1% de reembolso en todo lo demás y sin tarifa anual. El reembolso se puede cambiar por tarjetas de regalo y mercadería, y la tarjeta viene con la función de pago rápido listo para usar, por lo que reduce el tiempo en la envoltura de efectivo y le permite obtener más efectivo.

La mejor tarjeta para viajeros internacionales: Capital One (cualquiera)

Sin tarifa de transacción en el extranjero (o tarifa de cambio de moneda) y una afiliación a Visa “aceptada en todas partes” significa que esta tarjeta es su mejor opción cuando viaja al extranjero.

La mejor tarjeta para viajeros nacionales frecuentes: (triple empate) Tarjeta Orbitz Visa a través de Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card y Citi AAdvantage Visa Signature Card

La Visa Orbitz es única entre las tarjetas de recompensas de viaje, ya que no tiene una tarifa anual. Los puntos se pueden ganar dos veces en cada compra de Orbitz (500-2, 000 puntos / reserva y 3 puntos / dólar gastado), así como en compras diarias con la tarjeta. Además, los puntos se pueden usar en una variedad de aerolíneas, así como para reservas de hoteles o autos de alquiler.

Sin embargo, entre las tarjetas y los programas específicos de la aerolínea, la tarjeta Citi American Airlines y la tarjeta Chase Southwest Airlines son difíciles de superar. Cada uno comienza con suficientes millas o puntos para cubrir un vuelo nacional (dados los requisitos de gastos iniciales modestos) y ofrece una milla o punto por dólar gastado en compras diarias. La tarjeta AAdvantage de Citi tiene una tarifa anual de $ 85, vigente después de los primeros 12 meses, y la tarjeta Chase Southwest tiene una tarifa anual de $ 69, pero si te encuentras en el aire tanto como en tierra, estas pueden ser las mejores ofertas para ti.

La mejor tarjeta para quienes viajan diariamente (al volante): tarjeta de recompensas de devolución de dinero Visa Platinum de PenFed

Con un 5% de reembolso en efectivo en todas las compras de gasolina, un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás y sin tarifa anual, esta es una excelente tarjeta para aquellos que frecuentan la bomba.

La mejor tarjeta para estudiantes de posgrado: Discover Student More Card

Le da acceso a la mayoría de los esquemas de recompensas de reembolso en efectivo de Discover Card, y se registrarán con usted a medida que su estudiante y el estado de empleo cambien, recompensando la lealtad con aumentos de límite de crédito una vez que tenga ese cheque de pago.