Muchas de las cosas del día a día que hacemos son solo hábitos.
¿Ese hábito de almuerzo de $ 10? ¿Ese hábito de spinning de $ 30 por clase? Si bien apenas puede pensar en ellos, los hábitos costosos tienen el potencial de causar estragos en su presupuesto.
Y, al igual que los malos hábitos pueden meterlo en problemas financieros, los buenos hábitos pueden ayudarlo a mantenerse fuera de él y ayudarlo a gastar con prudencia, ahorrar bien y, lo más importante, alcanzar sus metas financieras más rápidas.
Después de todo, tomar el control de su dinero se trata de hacer que funcione para usted.
¿Listo para comenzar? Nuestro desafío para usted es adoptar uno de estos nuevos hábitos de dinero hoy. (Y, mientras lo haces, suelta uno que también te haya estado frenando).
1. Programe su minuto de dinero
¿Alguna vez te sorprendió la cantidad de dinero, o la falta de ella, en tu cuenta? Hay una manera de evitar que eso vuelva a suceder. La fundadora y directora ejecutiva de LearnVest, Alexa von Tobel, toma un "Money Minute" a primera hora todos los días, donde ingresa a su LearnVest Money Center y verifica los saldos de sus cuentas, las transacciones recientes y el progreso hacia sus objetivos. En solo 60 segundos, ella sabe dónde se encuentra y qué necesita hacer ese día para mantenerse en el camino, y usted puede hacer lo mismo. Simplemente configure una alerta de calendario para un horario que sea conveniente para usted y sorpréndase de cuánto puede aprender en un minuto.
2. Configure sus ahorros Transferencia automática
Errar es humano, y seamos sinceros, la mayoría de nosotros olvidaríamos ahorrar dinero a menos que automatizáramos el proceso. (O simplemente lo gastaríamos en otra cosa). ¡Pero la transferencia automática es divina! De hecho, es una de las formas más fáciles de ayudar a que su dinero crezca.
Su tarea pendiente: llame al banco donde mantiene su cuenta de ahorros, o inicie sesión en línea, y configure una transferencia automática quincenal desde su cuenta corriente hoy. Si lo prefiere, incluso puede comunicarse con su empleador y hacer que una parte de su cheque de pago se deposite directamente en ahorros, evitando su cuenta corriente por completo. ¿Cuánto debes empacar? Comience con el 1% –2% de sus ingresos y configure una alerta de calendario para revisar en un mes. Lo más importante es comenzar el hábito. Una vez que lo haya hecho, la oportunidad de ver crecer el equilibrio se convertirá en una adicción.
3. Adopta un mantra de gasto
Resulta que los mantras ya no son solo para yoguis. Un informe reciente del Dr. Hersh Shefrin, economista del comportamiento, muestra que crear una regla general financiera para guiar sus decisiones de gasto puede ayudarlo a ser un mejor administrador de dinero.
Si bien los científicos los llaman "heurística", no mantras, funcionan específicamente porque adoptar una creencia personal por la que queremos vivir, incluso si la inventamos nosotros mismos, nos hace sentir culpables si no la cumplimos.
Entonces, ¿cómo haces para adoptar un mantra? Piense en un hábito de gasto que realmente le gustaría cambiar: tal vez sean los $ 50 que gasta en almuerzos de trabajo cada semana. Tal vez sea el hecho de que parece que no puede salir de debajo de su deuda. Luego, cree un mantra diseñado para combatirlo, como "Solo derrocho en entretenimiento después de haber pagado la factura de mi tarjeta de crédito en su totalidad". Mejor aún, anótelo y péguelo en su tablón de anuncios, o tome una foto y haz que sea el fondo de tu teléfono.
4. Comparte tu meta de dinero con un amigo
¿Sueña con viajar por el mundo, ser dueño de una casa, finalmente estar libre de sus préstamos estudiantiles? Cuando nuestros sueños son grandes, tendemos a no decirle a nadie en caso de que fallemos, pero eso puede ser un gran error.
La investigación realizada por el Dr. Gail Matthews de la Universidad Dominicana de California encontró que las personas que escriben sus objetivos y luego le dan a un amigo actualizaciones semanales sobre su progreso, tuvieron un 33% más de éxito en lograr lo que se propusieron hacer. Su tarea pendiente: establezca su objetivo y encuentre un amigo, ya sea un familiar, un compañero de trabajo o un nuevo amigo que conozca en LearnVest LIVE.
¿Quieres tomar cosas de alta tecnología? Cree un Google Doc compartido o una cadena de correo electrónico, luego configure un recordatorio de calendario recurrente para actualizarlo con su progreso todos los domingos por la noche.
5. Ponga su gasto excesivo en hielo
Una tarjeta de crédito puede sentirse como la libertad de vivir la vida que desea, ahora mismo: la capacidad de pagar todo, desde carne de res orgánica y alimentada con pasto en la tienda hasta nuevos esquís para su fin de semana en la montaña. Pero todos sabemos que sin el efectivo apropiado detrás, esa sensación de libertad puede ser de corta duración. El hogar estadounidense promedio que tiene deudas conlleva más de $ 15, 000 en deudas de tarjetas de crédito, cobradas más de lo que pueden pagar hoy.
¿Quieres romper el hábito de crédito? Los planificadores financieros certificados de LearnVest recomiendan congelar su tarjeta de crédito durante dos o tres meses, literalmente, sumergirla en un recipiente con agua y colocarla suavemente en el congelador. Luego, llene el vacío en su billetera con una tarjeta de débito, que puede vincular al Centro de dinero de LearnVest para mantener un registro cuidadoso de sus gastos. Solo asegúrese de no tener protección contra sobregiros, lo que le permite al banco detectar su dinero en efectivo cuando se quede sin dinero (y puede cobrarle mucho por el privilegio).
6. Dígase a sí mismo que merece más
¿Alguna vez te dijiste "Me lo merezco" cuando agonizas por el precio de la comida para llevar después de un largo día, o cuando intentas justificar un nuevo atuendo después de aplastar una presentación en el trabajo? Todos hemos estado allí, tratándonos a expensas de nuestra salud financiera.
Pero ese es el viejo tú. En lugar de merecer cada artilugio, escapada de fin de semana y costoso tratamiento de spa que se cruza en tu camino, el nuevo tú sabe que mereces más. Usted merece estar seguro si pierde su trabajo, libre de deudas incobrables y ahorrando para algo grande que realmente lo hará feliz. La próxima vez que sientas la tentación de gastar, pregúntate: ¿Te mereces esta vela de $ 40, la cena de $ 25, un par de zapatillas de deporte de $ 150 o te mereces más? Una vez que empiece a preguntar, se sorprenderá de la frecuencia con la que elige invertir en su futuro.
7. Haga una lista maestra
¿Alguna vez entró en Target para comprar papel higiénico y leche y salió cien dólares más ligero? Una encuesta de National Endowment for Financial Education encontró que el 70% de los compradores admitieron haber realizado una compra impulsiva en el último mes, y que más del 70% de esos compradores se arrepintieron más tarde. Es por eso que necesitas un plan antes de poner un pie en una tienda.
Comenzaremos de manera simple, con sus alimentos: según un estudio de la firma de investigación de mercado The NPD Group, el 72% de los compradores que compran alimentos con una lista nunca, o solo ocasionalmente, compran por impulso artículos adicionales. A continuación, le indicamos cómo ser uno de esos compradores: abra un documento en la aplicación de notas de su teléfono, en un borrador de su correo electrónico o en un cuaderno que nunca abandone su automóvil. Cuando te des cuenta de que tienes pocas toallas de papel, pan, calcetines, lo que sea, agrega el artículo a tu lista maestra. Siempre que ponga un pie en una tienda, lleve dicha lista, y si un artículo que desea no está en él, no lo deje salir de la tienda.
8. Deja que un mal día sea un blip
Por lo tanto, está tratando de reducir los gastos de subsistencia de tres a nueve meses que debería tener en su fondo de emergencia y tenía la intención de evitar usar su tarjeta de crédito, pero se resbaló. Primero, no se desanime, ya que incluso la ciencia dice que esto no lo retrasará a largo plazo si no lo deja.
De hecho, un estudio publicado en el European Journal of Social Psychology muestra que para algunas personas, lleva algunas semanas desarrollar buenas prácticas en el hogar; otros necesitan meses. Pero no importa cuánto tiempo le tomó a cada individuo consolidar sus nuevos hábitos, ninguno se descarriló completamente por un error aquí y allá.
Después de todo, si come una sola galleta, no despertará grasa. Pero recuerde, cuando intente forjar un nuevo financiero responsable, crear una nueva forma de hacer las cosas lleva tiempo, y un pequeño error de dinero hoy es solo una oportunidad para hacerlo mejor mañana.
9. Construye un buffer de 15 minutos
Cuando Charles Duhigg, autor del manual de cambio de comportamiento El poder del hábito: por qué hacemos lo que hacemos en la vida y los negocios , decidió convertir su galleta de media tarde en un hábito mejor, se distrajo de los productos horneados y esperó 15 minutos. para ver si su ansia inicial desapareció.
Los métodos de Duhigg no están reservados para las cookies: puede hacer lo mismo con sus gastos. Cuando sientas un impulso financieramente irresponsable, inmediatamente haz algo más para olvidarte: si te sientes tentado por la venta masiva en tu tienda favorita, camina en la otra dirección. Si su carrito de compras en línea se desborda, haga clic y lea un artículo sobre algo no relacionado.
Luego, configure un temporizador de 15 minutos. Cuando se apague, verifique con usted mismo: ¿ese impulso inicial se siente tan urgente? Si es así, puedes seguir los consejos de Duhigg para tus próximos pasos, pero esos 15 minutos pueden prepararte para resistir.
10. Use estrategias de ahorro avanzadas
Sabemos, sabemos, te sientes inteligente por tener una cuenta de ahorros, ¡y deberías! Pero simplemente configurar una cuenta de ahorros es para principiantes. Ya sea que esté ahorrando para el pago inicial de una casa, un viaje alrededor del mundo o un automóvil nuevo, hay una forma más avanzada de ahorrar: depósito de garantía personal.
Una cuenta de depósito personal es una cuenta de ahorro separada establecida específicamente para ahorrar para un objetivo financiero importante. ¿Por qué no acumular todos sus ahorros en una sola cuenta? Para que pueda ver su progreso hacia diferentes cosas para las que está ahorrando al mismo tiempo. (Además, de esta manera, no podrá recurrir a su fondo de emergencia cuando tome esas grandes vacaciones o se embarque en las renovaciones de su hogar).
Los expertos recomiendan configurar varias cuentas para trabajar en múltiples objetivos (sí, su escapada europea tiene su propia cuenta) y establecer contribuciones automáticas para cada uno. Conéctelos al Centro de dinero para rastrear su crecimiento, y podría andar en bicicleta en Provenza antes de darse cuenta.
