Es fácil dar por sentado un excelente plan de seguro de salud, especialmente si siempre lo han proporcionado sus padres o su empleador. Pero, si te encuentras uniéndote a una startup que no ofrece beneficios, trabajando para ti como autónomo o emprendedor, o tomándote un tiempo entre trabajos, podrías terminar buscando cobertura por tu cuenta.
Y cualquiera que haya estado en ese bote sabe que encontrar un buen seguro de salud (a un buen precio) definitivamente no es fácil. Entonces, antes de sumergirse en el mar de planes y primas, aquí hay una descripción general de las opciones a las que se enfrentará y lo que necesita saber sobre cada una.
Los basicos
Para comenzar (y evitar abrumarse), visite sitios como eHealthInsurance e InsureMonkey, que describen los factores que debe considerar y le dan una estimación aproximada de lo que costarán los diferentes planes. También pase algún tiempo haciendo clic en la Universidad InsureMonkey para obtener un desglose más completo de los conceptos básicos de seguro de salud.
Tarifas familiares, grupales o estudiantiles
Si puede obtener un plan grupal, a menudo es una opción más barata que los planes que puede encontrar por su cuenta. Si tiene menos de 26 años, puede obtener cobertura continua del seguro de salud de sus padres, gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. O, si está en la escuela, busque planes patrocinados por la universidad, muchos ofrecen seguro grupal con descuento o atención médica en el campus. Los contratistas independientes también pueden buscar tarifas grupales a través de organizaciones industriales o grupos comerciales.
Planes a corto plazo
Los planes a corto plazo, que generalmente alcanzan un máximo de aproximadamente seis meses, son mejores si está esperando que los beneficios de su nuevo empleador entren en vigencia, o si acaba de salir de la escuela y espera encontrar un trabajo con beneficios con bastante rapidez. Estos planes rara vez cubren la atención médica preventiva (como las vacunas contra la gripe), pero le ofrecen protección (y tranquilidad) si se enfrenta a una hospitalización o enfermedad inesperada.
Son altamente personalizables en términos de tarifas y duración del compromiso, y generalmente son la opción de plan individual más barata. Puede encontrar un plan a corto plazo visitando sitios de cotización colectiva como eHealthInsurance o directamente de proveedores de atención médica como United Health One o Assurant Health.
Planes a largo plazo
La cobertura de seguro de salud a largo plazo se parece mucho a los planes que obtiene a través de la mayoría de los empleadores importantes. Tendrá opciones y consideraciones similares, como los planes de deducible alto frente a bajo o HMO frente a PPO, y una gama de precios basada en su historial de salud y ubicación. Si tiene una afección médica preexistente (que incluso puede significar cosas como dolores de cabeza por migraña), probablemente no califique para la cobertura a corto plazo, por lo que un plan a largo plazo con un deducible alto será su opción principal.
Si esta es la ruta que está considerando, es mejor comparar los planes en eHealthInsurance, consultar con un agente de seguros de salud (que trabaja para una compañía) o trabajar con un corredor de seguros de salud (que representa a varias compañías, como un agente de bienes raíces). ) Una búsqueda rápida en su área lo ayudará a encontrar un representante local que lo ayudará a evaluar sus necesidades y presentarle opciones rentables.
COBRA
Si recientemente fue despedido, renunció, se le redujeron sus horas o se divorció de un cónyuge del que recibió cobertura, consulte el programa COBRA ordenado por el gobierno. En general, se requiere que su empleador anterior lo cubra en su plan grupal por hasta 18 meses (o 36 meses en caso de divorcio, separación legal o muerte de su cónyuge). Advertencias: si su empresa tiene menos de 20 empleados, no tiene que ofrecer COBRA, y si fue despedido por "mala conducta grave", no calificará.
Pero si COBRA está disponible para usted, generalmente es una buena opción: le costará más de lo que estaba pagando por el seguro de salud cuando estaba empleado, pero obtendrá el mismo nivel de cobertura (que a menudo es mejor de lo que podría pagar en un plan individual). Debería recibir información sobre cómo inscribirse en COBRA de su empleador, ya sea antes de irse o por correo poco después. Si no, comuníquese con su antiguo departamento de recursos humanos y pregunte.
Planes dentales y de la vista
No se olvide del seguro dental y de la vista: no siempre están cubiertos por los planes grupales y son difíciles de conseguir a través de pólizas a corto plazo. Puede consultar sus opciones de cobertura dental a través de sitios como DentalPlans.com, investigar planes individuales de atención ocular a través de proveedores importantes como VSP, o buscar ahorros en planes combinados de cobertura dental y de la vista disponibles de compañías como Humana One.
Otros recursos
Una vez que se haya decidido por un plan, asegúrese de estar preparado para todos sus gastos de salud: tasas, deducibles, visitas al consultorio, recetas y cualquier gasto de bolsillo que no esté cubierto por su plan. Pruebe sitios como Simplee, un servicio en línea gratuito para ayudarlo a organizar y registrar sus gastos médicos, o DestinationRX, un motor de búsqueda que lo ayuda a encontrar el mejor precio para sus recetas.
Encontrar atención médica por su cuenta no es fácil, pero tiene opciones. Si es posible, haga los preparativos con mucha anticipación, por ejemplo, si planea ponerse en marcha por su cuenta y por cuenta propia, ya que algunos planes toman algunas semanas para decidir si califica. Investigue antes de firmar las líneas punteadas y tómese el tiempo para asegurarse de que el plan que elija sea el mejor para usted, su salud y su situación.
