No importa a dónde vaya para ir a la escuela, puede contar con una cosa: obtener un título de posgrado es costoso. Entre la matrícula, el alquiler, la comida (es de esperar que no sea solo ramen) y los suministros, es probable que termines gastando decenas de miles de dólares al año para obtener un título avanzado.
Es por eso que la mayoría de nosotros necesitamos recurrir a préstamos para poder pagar la escuela de posgrado. Sin embargo, desafortunadamente, "solo obtener un préstamo" es más fácil decirlo que hacerlo. Hay un montón de opciones, y seleccionar el camino correcto para usted puede ser abrumador. Lo sé de primera mano: hace un par de meses acabo de obtener un gran préstamo para la escuela de negocios.
Y ahora que he pasado por el proceso, quiero hacerte las cosas más fáciles. Estos son los conceptos básicos para comprender las opciones de préstamos para graduados, que lo ayudarán a descubrir la mejor manera de financiar su título.
Lo primero es lo primero
Si usted es ciudadano de los EE. UU., Existen básicamente dos tipos de préstamos para graduados entre los que puede elegir: préstamos públicos y préstamos privados. (Los estudiantes internacionales solo califican para préstamos privados). Tienen algunas similitudes (por ejemplo, es probable que no necesite comenzar a pagarlos hasta seis meses después de graduarse), pero hay una serie de diferencias importantes que vale la pena considerar.
La mayoría de las personas basan su decisión sobre qué préstamo obtener basándose en dos cosas: tasas de interés y planes de pago. Aquí está el desglose de cómo se acumulan los préstamos públicos y privados.
Préstamos Públicos
¿Qué son?
Los préstamos públicos son préstamos educativos que puede obtener del gobierno federal. La mayoría de los estudiantes de posgrado serán elegibles para dos tipos de préstamos públicos: el préstamo Stafford y el préstamo Grad PLUS. Tienen tasas de interés fijas (Stafford es 6.8% y Grad PLUS es 7.9%), lo que significa que se mantendrán igual independientemente de lo que ocurra en el mercado. Debido a que el Préstamo Stafford tiene una tasa de interés más baja, querrá maximizarlo (le permite pedir prestado hasta $ 20, 500 por año) antes de comenzar a pedir prestado a través del préstamo Grad PLUS.
Si bien las tasas de interés de los préstamos públicos suelen ser más altas de lo que podría encontrar en este momento a través de préstamos privados, tienen ventajas. Lo más importante para mí es el hecho de que tienen una serie de planes de pago flexibles, algunos de los cuales te darán un descanso si trabajas en los sectores sin fines de lucro o gubernamentales.
¿Para quién son mejores?
Los préstamos públicos son los mejores para las personas (como yo) que están explorando una variedad de opciones de carrera y no están seguros de que se mudarán directamente a un trabajo bien remunerado después de graduarse. Debido a que sus tasas de interés son actualmente más altas que las de los préstamos privados, puede terminar pagando más a largo plazo, pero sus planes de pago flexibles le quitan mucha presión si entra en un campo menos lucrativo. También son buenas opciones si tiene un puntaje de crédito en el extremo inferior y no tiene acceso a un codeudor.
¿Algo más que deba saber?
El gobierno tiene límites sobre la cantidad total de dinero que puede pedir prestado de ellos, lo que incluye cualquier préstamo que usted (o sus padres, en su nombre) obtuvieron para la licenciatura, por lo que deberá investigar un poco antes de solicitar.
¿Dónde puedo obtener más información?
StudentLoans.gov es la ventanilla única para todo lo relacionado con los préstamos públicos para estudiantes, desde aprender más hasta finalmente solicitar (y pagar en el futuro).
Préstamos privados
¿Qué son?
Los préstamos privados son préstamos estudiantiles que usted asegura a través de un banco privado o una compañía de préstamos. Los términos del préstamo privado (es decir, las opciones de pago, la cancelación de fallecimiento y los requisitos del codeudor) varían mucho de un prestamista a otro, ¡así que asegúrese de leer realmente la letra pequeña!
Una de las principales cosas que diferencian los préstamos privados de los públicos es el hecho de que generalmente tienen tasas de interés variables. Esto es realmente algo bueno en este momento: debido a lo que sucede en la economía, las tasas de interés son muy bajas. Eso significa que, dependiendo de su historial de crédito, debería poder obtener un préstamo privado con una tasa de interés más baja que la que ofrece el gobierno federal. Agregar un codeudor con buen crédito a su préstamo también contribuirá en gran medida a reducir sus tasas de interés.
Las opciones de pago para préstamos privados varían según el prestamista. Si bien no suelen ofrecer los planes de pago flexibles que puede obtener a través del gobierno federal, lo que significa que tendrá que pagar el préstamo en su totalidad sin importar cuánto gane después de la graduación, pueden tener un período de pago más largo que le permitirá para reducir su factura mensual del préstamo.
Sin embargo, estas bajas tasas de interés probablemente comenzarán a aumentar con el tiempo a medida que el mercado mejore. Eso significa que tendrá que vigilar de cerca sus préstamos y posiblemente considerar refinanciarlos si realmente comienzan a aumentar. SoFi y Common Bond son dos organizaciones que ayudan a los estudiantes a refinanciar su deuda educativa.
¿Para quién son mejores?
Dado que tienen tasas de interés variables que es probable que aumenten en los próximos cinco años, los préstamos privados son los mejores para las personas que planean ingresar a un sector de salarios altos que les permitirá pagar sus préstamos rápidamente. También puede estar interesado en préstamos privados si se siente cómodo agregando un codeudor y refinanciando el préstamo después de la graduación para que pueda aprovechar las tasas de interés más bajas iniciales.
¿Algo más que deba saber?
Siempre puede combinar préstamos privados y públicos para obtener lo mejor de ambos mundos. Los estudiantes internacionales generalmente pueden obtener préstamos privados de bancos estadounidenses siempre que tengan un codeudor estadounidense.
¿Dónde puedo obtener más información?
Los prestamistas populares para explorar incluyen Discover, Sun Trust, Wells Fargo y Union Federal.
En cuanto a solicitar préstamos una vez que los haya elegido, bueno, lo cubriremos en breve. Pero mientras tanto, ¡espero que esto te sirva de base para comenzar a decidir cómo vas a financiar tu educación superior!
¡Dinos! ¿Hay algo más que quieras saber sobre los préstamos para graduados?
