Si está tratando de establecer un crédito por primera vez, una de las mejores maneras de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito. Por supuesto, probablemente haya escuchado las desventajas de las tarjetas de crédito: pueden tentarlo a gastar de más y luego cobrarle tasas de interés exorbitantes cuando lo hace. Pero la verdad es que, si se usan de la manera correcta, las tarjetas de crédito son la introducción ideal para establecer un buen historial crediticio.
Para obtener más información sobre el lado positivo de las tarjetas de crédito, hablé con Scott Gamm, experto en finanzas personales y autor del nuevo libro, MÁS DINERO, POR FAVOR: Los secretos financieros que nunca aprendiste en la escuela . Scott comenzó el blog HelpSaveMyDollars.com en 2009 para presentar información financiera en términos claros y fáciles de entender, y desde entonces, ha aparecido en todas partes, desde CNN hasta la radio Oprah, ayudando a las personas a ahorrar, presupuestar, invertir y administrar su dinero.
Siga leyendo para obtener sus consejos sobre el uso de una tarjeta de crédito como herramienta para su futuro financiero y, si ya ha cometido algunos errores de crédito, algunos consejos para volver a encaminarse.
¿Cómo son beneficiosas las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son buenas si sabe cómo usarlas. En el libro, hablo de pensar en las tarjetas de crédito como una herramienta para construir un buen crédito, no como una forma de financiar un estilo de vida más elegante.
La forma en que las personas se meten en problemas con las tarjetas de crédito es al no pagar la tarjeta por completo cada mes. Esto tiene consecuencias: pagará cargos por intereses (las tasas pueden ser de alrededor del 25%) y cargos por demora, y mantener un saldo en la tarjeta disminuirá su puntaje FICO.
Es una dinámica interesante en ese sentido: necesita una tarjeta de crédito para acumular crédito, pero al mismo tiempo debe saber cómo evitar problemas, o su puntaje de crédito se verá afectado.
¿Qué debe saber alguien que quiera establecer crédito antes de abrir una tarjeta de crédito?
No desea abrir demasiadas tarjetas de crédito. No solo abrir demasiado en un corto período de tiempo disminuirá su puntaje de crédito, sino que también puede verse tentado a gastar dinero, ya que cada tarjeta de crédito aumenta su poder adquisitivo. Además, desde una perspectiva de puntaje de crédito, realmente no hay necesidad de tener múltiples tarjetas de crédito. Simplemente comience con uno y vea cómo va eso. En unos años, si desea solicitar otra o pasar a una tarjeta que tiene un programa de recompensas más sólido, puede hacerlo.
Inicialmente, debe usar la tarjeta para compras pequeñas, me gusta decir menos de $ 50 por mes. Es una cantidad manejable de dinero para que pueda pagar la factura en su totalidad, pero es suficiente para informar a las agencias de crédito para demostrar que usted es responsable.
¿Qué debe buscar alguien al seleccionar esa primera tarjeta de crédito?
Busque una tarjeta sin cuota anual. No hay ninguna razón para pagar una tarifa, y hay muchas tarjetas de crédito sin una. Algunas tarjetas tendrán tarifas anuales de $ 80, algunas incluso pueden tener tarifas anuales de $ 500, pero es probable que sean para viajeros de negocios que quieran tener acceso a salas VIP del aeropuerto u otros beneficios. Para el resto de nosotros, es fundamental tener una tarjeta sin cuota anual.
La deuda de la tarjeta de crédito suele ser un síntoma de un problema mayor: gastar por encima de sus posibilidades. ¿Cuál es su mejor consejo presupuestario para quienes viven con un salario inicial?
Ahorre un 10% de sus ingresos y automatícelo. Simplemente transfiera esa cantidad de dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes. Esto aumentará sus ahorros y lo obligará a conformarse con menos.
A algunos les gusta tener tarjetas de crédito disponibles en caso de emergencia, pero esas emergencias también pueden generar deudas de tarjetas de crédito. ¿Qué consejo tiene para manejar emergencias financieras?
Puede usar su tarjeta de crédito en emergencias, pero probablemente prefiera tener algunos ahorros. Se recomienda que tenga de seis a nueve meses de gastos en una cuenta para emergencias, pero al menos ahorre $ 1, 000. Probablemente eso no sea del todo suficiente, pero puede ganarle tiempo y ahorrarle gastos en su tarjeta.
¿Cómo puede alguien que se ha metido en problemas con las tarjetas de crédito en el pasado trabajar para pagar esa deuda y reparar su puntaje de crédito?
Desea pagar tanto como pueda. Pagar el doble del pago mínimo, sin importar cuánto saldo tenga, pagará una tarjeta en aproximadamente dos años. Pero desea tratar de pagar todo lo que pueda para pagar su deuda.
Comience con la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta, porque esa es la que le cuesta la mayor cantidad de dinero. Tira todo el dinero que puedas hacia esa tarjeta, mientras sigues pagando los pagos mínimos en tus otras tarjetas. Una vez que esa tarjeta haya sido pagada, tome todo el dinero que estaba pagando en esa tarjeta y tírela a la siguiente tarjeta.
¡Dinos! ¡Nos encantaría escuchar sus mejores consejos sobre tarjetas de crédito! ¿Cómo evitas la tentación de gastar demasiado o cómo has solucionado errores anteriores? ¿Su tarjeta de crédito ha ayudado a su puntaje de crédito?
