Estás revisando en tu tienda favorita cuando el cajero te pregunta si deseas abrir la tarjeta de crédito de la tienda. "Le ahorrará un 15% en la compra de hoy", dice, "¡además obtendrá todas estas otras ventajas: reembolso en efectivo, cupones exclusivos, ventas especiales y más!"
Suena tentador, pero es importante ser un comprador inteligente e investigar antes de decir que sí. Puede ser el candidato perfecto para beneficiarse de la tarjeta de esa tienda, pero también puede terminar pagando los beneficios de otras maneras, desde visitas a su puntaje de crédito hasta tasas de interés exorbitantes. Esto es lo que necesita saber para decidir si esta tarjeta de la tienda tiene sentido financiero para usted a largo plazo.
Leer la letra pequeña
En primer lugar, no elija su tarjeta únicamente en función de un argumento de venta en la caja registradora. Lleve la solicitud a casa, revísela en su propio tiempo y decida si la tarjeta realmente merece su entusiasmo inicial. Por ejemplo, a primera vista, la tarjeta de Wal-Mart ofrece un reembolso del 1% en efectivo en todas las compras. Sin embargo, si lee las divulgaciones, verá que tiene que gastar $ 3, 000 por año en la tienda antes de recuperar el 1% completo.
Además, la mayoría de las tarjetas de tiendas cobran tasas de interés que son el doble que las de una tarjeta normal, a menudo más del 20%. Entonces, si no paga el saldo completo de la tarjeta cada mes, realmente no ahorrará nada. ¡De hecho, puede pagar más de lo que hubiera pagado sin la tarjeta!
Considere su puntaje de crédito
Luego, es importante pensar en cómo la apertura de otra tarjeta afectará su puntaje de crédito. Si no tiene mucho historial de crédito, las tarjetas de crédito de la tienda pueden aumentar su puntaje, ya que son más fáciles de obtener que las tarjetas tradicionales. (Solo recuerde que todas las lecciones de la última columna todavía se aplican: solo al administrar bien la tarjeta verá efectos positivos en su crédito).
Pero si ya tiene un crédito decente, las tarjetas de la tienda conllevan algunos factores de riesgo que pueden aumentar su probabilidad de reducir su puntaje. Debido a que generalmente tienen límites de crédito más bajos (alrededor de $ 1, 000 como máximo), es más fácil maximizarlos, lo que reducirá su puntaje de crédito. (¡Solo otra razón para pagar su saldo cada mes es clave!)
Tampoco desea solicitar muchas tarjetas a la vez, especialmente tentador durante la temporada de compras navideñas: cada consulta puede reducir su puntaje en 10-30 puntos durante los próximos 12 meses. Varias cuentas de crédito nuevas también reducirán la duración promedio de su historial de crédito, lo que también puede acoplar su puntaje.
Recuerde que una calificación crediticia más baja significa tasas de interés más altas. Por lo tanto, a la larga, los ahorros que obtendría al abrir varias tarjetas probablemente no valgan la tasa más alta que pagará en préstamos futuros.
Elige la tarjeta correcta
Dicho todo esto, la tarjeta correcta puede ofrecerle grandes ahorros en los lugares donde más compra. (Aquí hay una guía práctica de instantáneas sobre las mejores tarjetas de crédito para diferentes minoristas). Solo asegúrese de que la que elija coincida con sus hábitos de compra. ¿Obtiene una gran oferta en Sears por esta compra en particular, pero nunca volverá a comprar allí? Probablemente quieras pasar. Elija una tienda donde ya sea un comprador leal para maximizar el beneficio.
Una excepción a esta regla: compras grandes en tiendas de electrónica como Best Buy, que a menudo ofrecen 0% de financiamiento durante seis meses a un año si se registra para una tarjeta (siempre y cuando pague el saldo total en ese momento). Por lo tanto, si planea colocar la compra en otra tarjeta de crédito y no pagarla de inmediato, este tipo de tarjeta de la tienda puede ahorrarle en intereses durante el año.
Bien hecho, puede ahorrarse mucho dinero y obtener algunos beneficios adicionales con una tarjeta de crédito de la tienda, pero compare con prudencia para asegurarse de obtener la mejor oferta. (¡Y tenga en cuenta que a veces puede obtener beneficios similares simplemente registrándose en la lista de correo electrónico de la compañía!)
