Por lo general, no se asocia el "divorcio" con la "excelente educación en finanzas personales".
La mayoría de los hijos de padres divorciados podrían argumentar que el divorcio es un momento terrible y emocionalmente desagradable, especialmente en lo que respecta al dinero.
Si bien estoy de acuerdo en que puede ser un momento miserable, emocional y financieramente, también atribuyo el divorcio de mis padres con algunas de las lecciones financieras más importantes de mi vida, y por hacerme el adulto financieramente responsable que soy hoy.
El divorcio
Vengo de un entorno relativamente rico: crecí en un suburbio próspero y seguro de la ciudad de Nueva York, donde fui criado por dos padres con títulos avanzados, y fui a excelentes escuelas con niños en situaciones similares. Durante gran parte de mi vida, no tuve que preocuparme realmente por comprar útiles escolares o conseguir la ropa que quería o tener dinero para ir al cine u otros imprevistos. Me lo dieron todo, igual que a mis amigos.
Y luego, a los 15 años, mis padres se divorciaron. Fue un período desordenado y desagradable en nuestras vidas, y no vale la pena contarlo aquí (¿quién quiere saber de otro niño suburbano cuyos padres pelearon y finalmente se separaron?).
Pero a pesar de lo desagradable que fue la experiencia, considero que es una de las mejores cosas que me pudo haber pasado, financieramente. Mientras mis amigos se referían a su juventud sin preocuparse por las preocupaciones materiales, de repente tuve que aprender relativamente rápido lo que significaba tener un control sobre su dinero y su vida.
Aquí están las tres lecciones clave que aprendí como resultado.
Lección # 1: La independencia financiera lo es todo
Cuando tenía 15 años, mi madre hizo un descubrimiento: mi padre había estado drenando lentamente las cuentas de ahorro, jubilación y cuentas corrientes de nuestra familia. Cuando mi madre se dio cuenta de lo que estaba sucediendo, el dinero se había ido. Mi madre había pensado que sus bonos anuales irían a la universidad para mí y mi hermana, pero mi padre no solo era un gran gastador, sin que ella lo supiera, sino que también había estado comprando boletos regulares para visitar a su novia en Grecia. El dinero fue rápido.
Aquí, presencié de primera mano una de las lecciones financieras más importantes de mi vida: es esencial como mujer (y para cualquier persona en una relación, aunque las mujeres son particularmente vulnerables) saber dónde está su dinero y vigilar su finanzas del hogar. Nunca debe confiar en otra persona para administrar todo por usted.
¿Significa esto, ahora que ya crecí y me casé, que considero a mi esposo con perpetuo escepticismo, siempre bajo el supuesto de que está a punto de tomar el dinero y huir? De ningún modo. Pero ambos vigilamos nuestras cuentas conjuntas (lo que tiene sentido por varias razones, incluida la supervisión del robo de identidad y tarjetas de crédito), y ambos discutimos cómo se ahorra y gasta nuestro dinero. También sé que siempre permaneceré en la fuerza laboral, incluso si tenemos hijos.
Mi madre, que tenía un doctorado y un JD, decidió quedarse en casa con mi hermana y yo cuando éramos jóvenes, luego encontró un trabajo en la oficina del Fiscal de Distrito de Brooklyn, que finalmente se convirtió en un puesto de fiscal a tiempo completo después del divorcio. Mientras la veía darse cuenta de lo difícil que sería volver a ingresar a la fuerza laboral, me di cuenta de lo importante que es para las mujeres poder mantenerse económicamente, independientemente de las circunstancias. Dejando a un lado el divorcio, en caso de cualquier tipo de tragedia (muerte, desempleo), quiero poder confiar en mí mismo para obtener ingresos.
Lección # 2: las necesidades son caras
Después del divorcio, mi madre insistió en que nos quedáramos en nuestra casa y distrito escolar. Su deseo de asegurarse de que no fuéramos totalmente desarraigados de nuestras vidas, independientemente de las finanzas, significaba que pronto tuve que confiar en mí misma para todos esos incidentes financieros que siempre había recibido de mis padres.
Mientras mi madre estaba preocupada por poner comida en la mesa y pagar la atención médica (no teníamos seguro médico, habíamos estado en el plan de mi padre y él cambió de trabajo, y mi madre estaba buscando trabajo) y terminé renunciando visitas al dentista durante cinco años), pronto aprendí cuánto cuestan todas esas "necesidades" adolescentes y cómo presupuestarlas.
Desde el combustible para mi viejo Honda (un obsequio de mi abuela), hasta boletos de cine para salir de noche con amigos, aprendí cuánto dinero necesitaría y de qué podría prescindir. Recogí más turnos de canguro que nunca antes, tomé trabajos de verano en el Barnes & Noble local y como tutor, y gestioné (y ahorré) mi propio dinero.
Hubo días en que odié todo sobre nuestra situación. Un día de invierno, una tubería explotó en nuestro sótano, y mi madre no tenía idea de qué hacer, así que llamé a mi padre y descubrí cómo solucionarlo. Recuerdo haber pensado que era ridículo, pero realmente me enseñó cómo tomar el control de una situación cuando lo necesito. Puedo arreglar cosas en la casa; Soy proactivo en hacer que las cosas sucedan; Nunca llego tarde a una factura. No fue divertido, pero ciertamente fue un desarrollo de carácter.
Ahora, no me importa hacer un estiramiento de un dólar (el cereal para la cena es un placer culpable frecuente), y sé cómo presupuestar de manera realista. También me di cuenta de que me volví más independiente que muchos de mis compañeros a una edad temprana. En la universidad, usaba mi propio dinero para comprar ropa o hacer viajes, mientras que muchos amigos todavía tenían el apoyo total de sus padres. Resistir el gasto en productos no esenciales desde el principio definitivamente ayudó a dar forma a mis hábitos como adulto.
Lección # 3: La universidad no es un hecho
Más importante aún, lo que parecía una tragedia, perder mi cuenta de ahorros para la universidad, me aseguró que sabía el valor de una educación universitaria y me enseñó cómo encontrar dinero para becas y ayuda financiera. Mi consejero me ayudó a encontrar escuelas que tuvieran una gran ayuda financiera y cupones para que no tuviéramos que pagar el SAT o ACT.
Siempre fui inteligente y una buena estudiante, pero definitivamente me puse en marcha después del divorcio de mis padres.
No estoy seguro de cuánto de eso fue el entorno académico hipercompetitivo que fomentó mi escuela secundaria, y cuánto era el conocimiento que tendría que hacer muy, muy bien para ingresar a los tipos de escuelas que proporcionarían excelentes recursos financieros. ayuda. De cualquier manera, comencé a darme cuenta de que si quería algo, tendría que buscarlo, ya fuera un trabajo después de la escuela o puestos de liderazgo en mi escuela. Dejé de tener miedo de pedir lo que quería.
Terminé yendo a Wellesley College, que tiene una gran ayuda financiera. Durante esos cuatro años, pude ir al extranjero a Londres, hacer una pasantía en Washington, DC un verano, y pasar otra verano en una agencia literaria con un estipendio de $ 3, 000. Ese verano en la agencia literaria, me di $ 5 por un "presupuesto divertido" todas las semanas y puse el dinero restante en una cuenta de ahorros.
Entre mis trabajos durante el año escolar (tutoría, cuidado de niños y trabajo en el campus), algunos regalos de graduación y el resto de mis estipendios, me gradué con $ 12, 000 de ahorro, que solía pagar por completo mi deuda universitaria relativamente pequeña. Ahora, estoy extremadamente orgulloso de decir que he ahorrado otros $ 10, 000 en un fondo de emergencia. (¿El secreto de esto? No es divertido, nunca. No lo recomiendo).
Mi familia está en un lugar mucho mejor, financiera y emocionalmente, que durante esos años durante y después del divorcio, y no desearía ese tipo de curva empinada de aprendizaje financiero para otros adolescentes.
Pero aunque el divorcio puede parecer lo peor que le puede pasar a una familia, lo que pasamos me convirtió en un adulto más responsable de lo que podría haber sido, y por eso estoy increíblemente agradecido.
