La jubilación es uno de nuestros mayores desafíos financieros por tres razones:
Si solo leer esa lista te está haciendo sudar, lo entendemos.
Según una encuesta nacional realizada por LearnVest y Chase Blueprint, la principal preocupación financiera de los estadounidenses es si podremos ahorrar lo suficiente para la jubilación. Alrededor de un tercio de los hombres y mujeres lo mencionan como su principal preocupación, por ejemplo, pagar deudas, tener suficiente dinero para vivir cómodamente y tener lo suficiente para mantener a sus hijos.
Al igual que con cualquier desafío desalentador que enfrentamos, tendemos a inventar excusas para evitar enfrentar el difícil trabajo de ahorrar para la jubilación. Bueno, hoy es el día que vas a parar.
Hemos compilado una lista de las principales mentiras de jubilación que nos decimos a nosotros mismos, y hemos encontrado soluciones que lo llevarán al camino de un cómodo ahorro.
1. No puedo pagarlo.
Más de una de cada cuatro mujeres en el estudio Chase / LearnVest dicen que no tienen dinero para contribuir a la jubilación después de pagar todas las facturas.
Ejem. Sí, puede encontrar $ 20 para comenzar. Si no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, prepare su almuerzo dos veces esta semana y ponga $ 20 en una cuenta de jubilación. (Si siempre empaca un almuerzo, recorte otros gastos de $ 20 esta semana). Haga que esto suceda, incluso si tiene que hacerlo un dólar a la vez durante el transcurso del mes. Si no puede pensar en ningún costo para recortar, tome nuestro campamento de entrenamiento gratuito Cut Your Costts de 10 días.
Si su empleador ofrece un plan de jubilación, configúrelo hoy y comience a ahorrar al menos el 1% de su salario. Si tiene una cuenta de jubilación individual, inicie sesión y comience a aportar $ 20 más al mes. Si tuviera que contribuir $ 20 al mes durante 30 años y su dinero creciera en promedio un 7% anual, sus contribuciones totales de $ 7, 200 crecerían a más de $ 24, 000. ¿Desea una guía paso a paso sobre cómo configurar sus cuentas de jubilación individuales y basadas en el empleador? Esta lista de verificación fue hecha para usted.
2. Soy tan joven que hay mucho tiempo para ahorrar para la jubilación más tarde.
Esta es una de las mentiras de jubilación más seductoras. Durante mucho tiempo, es cierto que la jubilación está muy lejos. (Incluso si tienes 55 años, todavía faltan al menos 10 años). Como era de esperar, una cuarta parte de las mujeres de 25 a 32 años en el estudio Chase / LearnVest dijeron que la jubilación está tan lejos que tienen poco interés en aprender sobre ella. Incluso el 5% de las mujeres de 45 a 54 años todavía se sienten así.
Pero el tiempo avanza más rápido de lo que piensa: el estudio también mostró que el 6% de las mujeres de 45 a 54 años tenían menos de $ 5, 000 ahorrados para la jubilación. Esas mujeres están en un serio juego de ponerse al día ahora.
¿Necesitas más motivación para comenzar hoy? Considere esto: cuanto más postergue el ahorro para la jubilación, más difícil será ahorrar para usted.
Digamos que su objetivo es ahorrar $ 1 millón para la jubilación.
Si comienza a ahorrar para la jubilación cuando tiene 25 años, solo tendrá que contribuir un poco menos de $ 6, 500 al año para alcanzar esa meta cuando cumpla 65 años. Sin embargo, si tiene 25 años y gana $ 35, 000 al año, $ 6, 500 Probablemente parece mucho. Contribuir con esa cantidad le dejará $ 28, 500 al año para vivir. No es ideal.
Pero si espera hasta los 45 y gana más dinero, digamos $ 60, 000 al año, y comienza a contribuir, ¡tendrá que contribuir con $ 28, 185 al año para alcanzar su meta de jubilación de $ 1 millón! Y eso te deja menos de $ 32, 000 al año para vivir. Pero si hubiera comenzado a los 25 años, todavía estaría contribuyendo solo $ 6, 500 al año a los 45 años, por lo que tendría $ 53, 500 al año para vivir, no está mal.
Entonces, comienza ahora. (Obtenga más información sobre por qué comenzar temprano hace que sea más fácil ahorrar para la jubilación).
3. Cuando me case algún día no tendré que preocuparme por el dinero.
(Apostamos a que todas las mujeres casadas que leen esto se están riendo ahora mismo).
Si el matrimonio facilita o no su vida financiera depende de una gran cantidad de factores: ¿Ambos trabajan? ¿Ustedes dos hacen lo suficiente para mantenerse? ¿Podría uno o ambos ser despedidos? O enfermarse? ¿Alguno de ustedes se quedará en casa? ¿Uno o ambos cambiarán de carrera? ¿Uno o ambos recibirán una herencia? ¿Son honestos el uno con el otro acerca de sus gastos? ¿Estás de acuerdo con tus objetivos financieros? ¿Va a tener hijos? Si es así, ¿pagará por sus estudios universitarios?
¿Quieres más pruebas de que el matrimonio no aliviará tus preocupaciones de jubilación? Aquí está el desglose por edad de las mujeres que informaron que "probablemente confiarían en mi pareja para ahorrar para la jubilación" en nuestro estudio Chase / LearnVest: el 23% de las mujeres de 25 a 32 años, pero solo el 12% de las mujeres de 45 a 54 años. Parece que a medida que las mujeres envejecen, se vuelven más realistas sobre la jubilación.
En pocas palabras: en el matrimonio, sus preocupaciones monetarias cambian, pero no desaparecerán, y su principal preocupación monetaria, la jubilación, siempre estará allí, ya sea que se case o no.
(Si eso aún no lo ha convencido, tenga en cuenta que ahorrar para la jubilación es más difícil para las mujeres, por lo que es algo en lo que nos debemos casar, solteros o solteros).
4. Cuento con el Seguro Social, así que no necesito ahorrar tanto.
Tal vez los jubilados de hoy puedan decir esto. Pero el futuro del Seguro Social es tan incierto que cualquiera que se retire en los próximos años no debería planear confiar en él. ¿Por qué? La cantidad de dinero que ingresa al programa no es suficiente para brindar a todos los beneficios que se les prometieron. Afortunadamente, el estudio Chase / LearnVest muestra que siete de cada 10 mujeres no confían en que recibirán el Seguro Social. Pero si usted es uno de los tres en 10 que cree que lo hará, escuche:
Si tiene 25 años y gana unos considerables $ 115, 000 al año ahora, puede esperar recibir solo alrededor de $ 3, 231 al mes en dólares de hoy ($ 38, 772 al año) si se jubila en 2051 a los 70 años. Por supuesto, este es el mejor -de los casos. Si tiene 25 años y gana $ 35, 000 al año (mucho más probable), puede esperar obtener solo $ 977 al mes ($ 11, 712 al año) si se jubila a los 62. Eso es un ingreso de nivel de pobreza.
5. Merezco divertirme con mi dinero hoy . Trabajo duro por ello.
Ahorrar para la jubilación no es una o una propuesta. Puede ahorrar para la jubilación y disfrutar de la vida ahora. Así es como: la regla 50/20/30. Esta guía de presupuesto dice que:
Entonces, sí, usted merece divertirse con su dinero hoy, pero no a expensas del mañana. (Obtenga más información sobre la Regla 50/20/30).
6. Algún día me llegará una gran herencia.
Este es un caso de contar pollos antes de que nazcan. La herencia que se siente seguro de cobrar podría ser devorada por facturas médicas, podría disminuir en otra crisis financiera, o podría encontrar que el pariente rico del que esperaba heredar está viviendo mucho más tiempo de lo que esperaba. También puede terminar necesitando ese dinero para pagar deudas o impuestos. Si bien sería bueno si heredaras el dinero y pudieras usarlo todo para tu jubilación, pensar que puedes hacerlo no es un plan; Es una apuesta.
Es mejor confiar en usted mismo para financiar su jubilación y luego disfrutar de su herencia como un bono si realmente recibe uno.
7. Podré usar el capital de mi casa para retirarme.
Esta mentira sobre la jubilación plantea dos grandes preguntas: ¿Dónde vivirás en la jubilación? ¿Y qué pasa si el mercado está caído cuando quieres vender?
Bien, tenemos una tercera pregunta: ¿Recuerdas la crisis de la vivienda hace unos años?
8. Necesito que mis hijos terminen la universidad primero y luego puedo concentrarme en mi jubilación.
Sí, la universidad es un gran gasto, y definitivamente deberías ahorrar para ello. Pero si no ahorra el monto total para la universidad, siempre puede recurrir a la ayuda financiera. Las subvenciones, becas y préstamos estudiantiles pueden ayudar a pagar a su hijo. (Aprenda aquí la mejor manera de ahorrar para la educación universitaria de su hijo y aprenda a abrir una cuenta de ahorros para la universidad con esta lista de verificación).
Sin embargo, cuando se trata de su jubilación, no hay préstamos. Todo lo que tendrá que vivir es lo que ha guardado. Por esa razón, ahorrar para la jubilación debe ser su principal prioridad financiera, siempre. Cualquier dinero sobrante que tenga puede destinarse a ahorros para la universidad. (Descubra aquí cómo priorizar la jubilación frente a sus otras metas financieras).
9. No quiero perder dinero, entonces, ¿por qué invertirlo en un 401 (k) o IRA?
Sí, el mercado no es confiable de año en año. Pero, históricamente, durante largos períodos de tiempo, ha devuelto alrededor de un 7% de retorno anual de las inversiones. No va a obtener eso con una cuenta de ahorros y, de hecho, ni siquiera vencerá la inflación si guarda su dinero en una cuenta de ahorros.
10. Comenzaré a ahorrar cuando el mercado mejore.
Nadie puede predecir el mercado. Ninguno. Por lo tanto, no puede cronometrar sus inversiones a la perfección para que solo aumenten. Pero si invierte regularmente durante décadas, sus inversiones, como lo ha hecho históricamente el mercado de valores en general, deberían experimentar más altibajos. Por lo tanto, invierta a largo plazo y no se preocupe por las caídas menores ahora. Si lo hace, se perderá la acumulación de decenas de miles de dólares más tarde.
11. Planeo seguir trabajando incluso durante la jubilación.
Según el estudio Chase / LearnVest, el 17% de las mujeres creen que pueden hacer esto (al igual que el 14% de los hombres). Puede que te encante tu trabajo, y puede ser el tipo de trabajo que puedes hacer incluso cuando estás menos animado. Pero, ¿qué sucede si no puede encontrar trabajo o si tiene problemas de salud que le impiden trabajar?
Si bien puede esperar el mejor de los casos, no es aconsejable basar su plan en uno. Ahorra algo de dinero ahora para que estés listo para lo que sea que se te presente. Incluso si eres lo suficientemente saludable como para trabajar más allá de la edad típica de jubilación, ¡probablemente quieras unas vacaciones de vez en cuando!
No más excusas
Si está completamente convencido de dejar de lado todas estas mentiras de jubilación, tome nuestro Bootcamp Retirando en Estilo. En diez días, visualizará su futura jubilación, aprenderá qué cuentas necesita, conocerá la cantidad total que necesita ahorrar y más.
