Hay muchas maneras en que los hombres y las mujeres difieren, pero apostamos a que hay una que no puedes adivinar de inmediato.
Jubilación.
Si, jubilacion. Según un estudio realizado en enero de 2012 por Ameriprise Financial, más hombres que mujeres han determinado cuánto dinero necesitarán para jubilarse, han reservado dinero en sus inversiones para la jubilación y se sienten seguros de que alcanzarán sus objetivos.
De hecho, un estudio de 2010 encontró que el 92% de las mujeres no se sienten lo suficientemente educadas como para alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación, pero que el 56% de ellas quiere estarlo.
Afortunadamente, la educación financiera es nuestra especialidad.
Hablamos con Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence y la ex Directora de Planificación de la Jubilación de Pension Architects para descubrir por qué las mujeres tienen tantas dificultades para ahorrar para la jubilación y cómo pueden seguir el camino.
Esta en los numeros
Las mujeres enfrentan algunos desafíos que son puramente logísticos, como el simple hecho de que viven más que los hombres. Hoy, el hombre blanco estadounidense promedio puede esperar vivir 76.2 años, mientras que la mujer blanca estadounidense promedio puede esperar 80.9 años.
Por lo tanto, si un hombre y una mujer se jubilan a los 67 años (la edad de jubilación tradicional de 65 años se está quedando obsoleta rápidamente), un hombre debe mantenerse durante un poco más de nueve años; una mujer, casi 14. Digamos que nuestro hombre y mujer hipotéticos ganaban $ 70, 000 por año cuando trabajaban. Teniendo en cuenta que una persona necesita al menos el 70% de sus ingresos para mantenerse por cada año de jubilación, la mujer necesita al menos $ 280, 000 más que el hombre para flotar su jubilación.
Además, Stephany señala que muchas mujeres toman tiempo fuera de la fuerza laboral para enfocarse en sus familias, u optan por no trabajar en absoluto, lo que significa que están operando automáticamente con pérdidas cuando se trata del dinero ganado. Es probable que sus cuentas de jubilación reflejen esto.
También está en la mente
"Tradicionalmente, las mujeres se han sentido más intimidadas por la inversión que los hombres", explica Stephany. "Quieren aprender, pero carecen del conocimiento inicial y la confianza para comenzar temprano en la vida".
O, como dijo una de nuestras recientes ganadoras de cambio de imagen, que no había comenzado a ahorrar para la jubilación: "Siempre solía pensar en un panorama tan amplio, como" Descubrir la jubilación ". Se sintió paralizado por la perspectiva y nunca comenzó. "Esa no es realmente una manera significativa de ver las cosas", dice ella, "y estoy aprendiendo eso".
Además, muchas mujeres jóvenes de hoy tienen padres que fueron criados en los años 50, cuando papá manejó las finanzas familiares y mamá lo dejó. Menos hijas tienen modelos a seguir para enseñarles sobre el dinero que los hijos. En consecuencia, tampoco sus nietas. “Entonces no nos enseñan finanzas personales en la escuela secundaria y generalmente no en la universidad, entonces, ¿dónde aprendemos? ¿A quién acudimos? ”Pregunta Stephany. (¡Puntos si pones la respuesta en los comentarios!)
No estas condenado
Los problemas de jubilación específicos para mujeres están bien documentados, pero si el mayor problema que enfrentan las mujeres es comenzar, para ahorrar más, hay soluciones. De hecho, los pequeños pasos de Stephany son todo lo que necesita para cumplir con su plan de jubilación.
Si no estás ahorrando
Abra una cuenta de jubilación hoy. No realmente. Hoy. Nada afecta su dinero más que el tiempo, lo que le da a su cartera la oportunidad de crecer y expandirse, y le permite asumir inversiones más riesgosas pero de mayor rendimiento porque tiene un horizonte de tiempo más largo para mediar el riesgo. Esto es tan fácil como:
1. Contactar a recursos humanos si su empleador ofrece un 401 (k) correspondiente
2. Ir a una agencia de corretaje como Vanguard, Charles Schwab o Merrill Lynch, por ejemplo, y seguir las instrucciones para abrir una IRA. Para saber qué implica este proceso, lea la cuenta de nuestro pasante.
En cuanto a qué tipo de cuenta es la adecuada para usted, pase directamente al Día 13 del Bootcamp de Finanzas Personales de LearnVest y vea el impacto que cada año adicional tiene en sus ahorros en nuestra calculadora Early Bird.
Si estás ahorrando
Hazlo mejor. Aumente la contribución a su cuenta de jubilación en un 1% cada trimestre. Si sus finanzas son especialmente ajustadas, hágalo dos veces al año. Para muchos de nosotros, el 1% es de aproximadamente $ 20- $ 50 por cheque de pago, y no se nos perderá demasiado si establecemos una contribución automática. Después de cuatro aumentos trimestrales del 1%, habrá aumentado sus contribuciones en un 4%. Si ya está maximizando sus planes de jubilación (el límite de contribución es de $ 5, 000 por año para una IRA y $ 17, 000 para una 401 (k) en 2012), ya está en el camino correcto, lo que le da libertad para concentrarse en otros objetivos de ahorro, como comprar una casa o irse de vacaciones.
De cualquier manera
Ejecuta tus números. La calculadora de Necesidades de jubilación de ING le solicita sus ingresos, ahorros actuales, edad y algunos datos más para determinar cuánto dinero necesitará para financiar su jubilación, así como cuánto tiempo durará el dinero que ha ahorrado actualmente. tú. "No se sienta abrumado por la información", dice Stephany. "Deje que le muestre que la jubilación debe ser una prioridad".
Incluso si los resultados dicen que tiene que ahorrar una gran suma de dinero, la situación puede no ser tan abrumadora como parece: ahorrar solo $ 35 por mes (aproximadamente $ 1.16 por día) podría convertirse en $ 18, 000 en 20 años (calculado utilizando 7% de interés).
Y, cuanto antes comience, más grande crecerá su nido.
