Helaine Olen, autora de Pound Foolish: Exponiendo el lado oscuro de la industria de las finanzas personales, ha estado escribiendo sobre finanzas personales desde 1996. Pero no le dará lo que espera de los escritores de finanzas personales: consejos. En realidad, ella cree que gran parte de los consejos que escuchamos de los expertos financieros de hoy son, bueno, incorrectos.
Intrigado, recientemente hablé con Olen sobre los mitos que rodean a las mujeres y el dinero y lo que nosotros como sociedad hemos estado equivocando acerca de las finanzas personales. Esto es lo que ella tuvo que compartir.
Mito # 1: las mujeres necesitan más ayuda para administrar su dinero que los hombres
A menudo se les dice a las mujeres que necesitan más ayuda o consejos diferentes sobre cómo administrar su dinero, solo miren los libros y sitios web comercializados específicamente para mujeres, como Citibank's Women & Co. y Prudential's Women & Money. Pero la verdad es que los estudios muestran poca diferencia entre los conocimientos y hábitos financieros de hombres y mujeres.
Entonces, ¿por qué persiste este mito?
“Creo que ese mito persiste porque las mujeres mismas lo creen. Es la vieja broma: los hombres piensan que son expertos si solo ven algo sobre algo. Las mujeres tienen un doctorado en un tema y todavía les preocupa no saber realmente lo suficiente ”, explica. La industria de servicios financieros juega con esta falta de conocimiento percibida, y "eso es una gran parte de ella".
Pero también hay algo más: las mujeres aún ganan menos dinero que los hombres. "No es porque las mujeres pidan menos: a las mujeres se les ofrece menos, y es más probable que las rechacen cuando preguntan", dice Olen.
Esto, junto con el hecho de que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, significa que las mujeres necesitan ahorrar más dinero para la jubilación, y ese es otro factor que la industria de servicios financieros utiliza para convencer a las mujeres de que necesitan más ayuda para administrar su dinero. Pero en lugar de tratar el síntoma, explica, debemos analizar la causa raíz. ¿Cómo podemos cerrar la brecha salarial de género para hacer un cambio real?
Mito # 2: las mujeres son naturalmente reacias al riesgo
En la misma línea, la industria de servicios financieros nos dice que debemos invertir en fondos de mayor rendimiento y mayor riesgo para tener suficiente dinero para la jubilación. Y cuando los estudios muestran que tenemos menos dinero en ese tipo de cuentas de jubilación, las mujeres son castigadas por ser "reacias al riesgo".
Olen ha escrito extensamente sobre esto. Las mujeres no tienen menos dinero en cuentas de alto riesgo debido a una aversión innata a la incertidumbre: “Es más un síntoma. Las personas que tienen menos dinero generalmente corren menos riesgos ”.
Esto tiene sentido, dado que no podemos predecir el mercado de valores para saber si esas inversiones más riesgosas valdrán la pena. Cuando comenzamos con menos, sabemos que no podemos permitirnos perder lo que ya hemos guardado.
Mito # 3: No podemos ahorrar porque estamos comprando demasiados lattes o zapatos
Olen comenta que la mayoría de los consejos de finanzas personales que se brindan a las mujeres es: "Sé una buena chica y deja de ir a Barney's". Pero el supuesto de que las mujeres gastan sus ahorros en mayor medida que los hombres es otro mito. "Las mujeres gastan más en ropa que los hombres", dice, "pero los hombres gastan muchísimo más en autos, licores y productos electrónicos que nosotros". De alguna manera, eso no entra en crítica ".
Además, aunque los estadounidenses están ahorrando a tasas más bajas que en el pasado, no es porque estemos gastando demasiado en lujos. "Vivimos en un mundo en el que nuestros salarios están disminuyendo y nuestros costos están aumentando", comenta Olen. “Eso obviamente va a hacer que sea mucho más difícil ahorrar dinero. Y es mucho más útil explicar cómo funciona eso a las personas que simplemente darles 10 consejos sobre cómo reducir su factura de comestibles ".
Mito # 4: si seguimos todas las reglas, estaremos bien
A menudo nos hacen creer que si configuramos nuestros 401 (k) para nuestra fecha de jubilación objetivo, estamos ahorrando todo lo que necesitaremos más adelante. No es verdad. Me da vergüenza admitir que antes de leer Pound Foolish, no sabía cuán recientemente los estadounidenses recurrieron a las cuentas de jubilación DIY (IRA y 401 (k) s) para satisfacer todas sus necesidades financieras de jubilación.
Se lo mencioné a Olen, quien agregó: “Son completamente nuevos y se iniciaron como complementos del sistema de pensiones. Nunca tuvieron la intención de ser la principal fuente de ingresos de jubilación. Ahora los hemos visto como un vehículo de ahorro para la jubilación durante aproximadamente 30 años, y sabemos lo bien que funcionan, y la respuesta es que no lo han hecho ".
Por qué no? “La gente no pone la cantidad correcta de dinero en ellos. No invierten el dinero adecuadamente. Incluso si invierten el dinero adecuadamente, la industria de servicios financieros cobra enormes y enormes cantidades de dinero simplemente por administrar estas cuentas ”.
Además, incluso si estás en el camino correcto, la vida es impredecible. En su libro, Olen comparte historias de personas cuyos planes de ahorro para la jubilación fueron completamente descarrilados por emergencias médicas, desempleo inesperado (a menudo conducente a una jubilación anticipada) o el simple hecho de que sobrevivieron a sus ahorros. Una mujer con la que habló Olen había guardado un plan de jubilación de siete cifras, pero tuvo que drenarlo para cubrir una serie de problemas médicos, incluido un accidente que dejó a su hija paralizada y el tratamiento para el diagnóstico de Parkinson de su esposo. Ella había seguido todas las reglas, y se quedó casi sin nada.
En respuesta a estos problemas, otros países están comenzando a buscar alternativas, como las pensiones portátiles que serían administradas por el estado, en lugar de la corporación; "La idea es que las personas puedan llevarlos de un trabajo a otro, y quien sea su empleador del momento contribuirá a ellos".
Mito # 5: las finanzas personales son solo personales
Cuando se trata de dar consejos financieros específicos, "siento que la mejor manera de dar consejos es explicando el mundo y cómo funciona, y de hecho, este mundo no funciona para mucha, mucha gente", dice Olen. "No podemos permitirnos ahorrar para trabajar, ahorrar para la universidad, ahorrar para emergencias y todo lo demás, en un entorno en el que el costo de la vivienda, la educación y la atención médica está aumentando".
En lugar de más educación (los numerosos estudios que cita Olen en Pound Foolish muestran que la educación financiera simplemente no funciona), Olen cree que necesitamos una legislación más sólida para marcar una diferencia real en los desafíos financieros que enfrentamos hoy, incluida la brecha salarial, el estancamiento de los salarios, y la complicada documentación y las revelaciones complicadas relacionadas con la obtención de una hipoteca o la creación de una cuenta de jubilación. Si la industria de servicios financieros está tan preocupada por nuestro bienestar financiero, ella pregunta: “¿Por qué tratarían de educar a 300 millones de personas acerca de cómo evitar una hipoteca de 100 páginas, con un solo espacio y una hipoteca? ¡simplemente no lo ofrecerían! "
Comencemos una conversación sobre estos mitos con las mujeres y los hombres en nuestras vidas. ¿Cuáles has creído?
