Al principio, la mudanza de Brian Carter a Carolina del Sur parecía una medida extrema para arreglar sus finanzas.
Después de todo, en la superficie, tenía una gran vida. Vivía en la soleada San Diego, estaba casado con su verdadero amor y tenía un horario de trabajo flexible como vendedor digital independiente.
El problema, sin embargo, fue que sus ingresos fluctuaron mucho.
En 2007 tuvo un período de sequía y no generó ingresos constantes. Su esposa, Lynda, tomó de 50 a 60 horas semanales como acupunturista solo para cubrir las facturas del día a día, y con el peso de los gastos del hogar sobre sus hombros, estaba empezando a sentir la tensión.
"Llegó a un punto en el que necesitaba confrontarme y decirme: 'Tienes que hacer algo, ¡esto es demasiado trabajo para mí!'", Recuerda Carter, de 41 años.
Mientras buscaba trabajo, encontró un trabajo prometedor como director de búsqueda y marketing social en una agencia de publicidad. Pagó en las seis cifras bajas, y las oportunidades profesionales estaban en su callejón. El enganche? Fue en Myrtle Beach, SC.
La decisión fue difícil, pero Carter y su esposa finalmente decidieron hacer el movimiento para reducir su costo de vida y aliviar su estrés financiero.
"Fue difícil poner todas las cosas en el camión y conducir", dice. "Pero resultó ser una de las mejores cosas que he hecho".
No vivir a lo grande y no llegar a fin de mes
Cuando escuchas historias sobre amigos o parientes que han tenido que reducir el tamaño de sus hogares, tomar un segundo trabajo o mudarse a campo traviesa por dinero, se supone que el problema es un caso agudo de "vivir en grande".
Pero ese no es siempre el caso. Incluso si cree que ha hecho todo bien, a veces hacer malabares con sus facturas, vivir dentro de sus posibilidades y tener lo suficiente para alcanzar metas financieras futuras puede parecer un sueño imposible.
"Si llevas un estilo de vida en el que todo lo que tienes es dinero para pagar las facturas, y ni siquiera puedes comer fuera de vez en cuando, eso no será sostenible a largo plazo", dice Chris Pimpo, un CFP® con LearnVest Planning Services. "Lo más probable es que termines recurriendo a una tarjeta de crédito para hacer compras en el futuro".
Y cuando eso sucede, los movimientos presupuestarios más pequeños, como cortar el cable o empacar su almuerzo, pueden no liberar suficientes ingresos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Si eso suena como tu situación, no estás solo.
"Yo estimaría que el 25% de mis clientes necesitan hacer ajustes menores en el presupuesto o reducir el gasto discrecional, pero del 26% al 50% necesitan hacer cambios más sustanciales", dice Pimpo, refiriéndose a los cambios que podrían afectar su estilo de vida.
Entonces, ¿cómo sabes cuándo has llegado a ese punto?
Para empezar, Pimpo sugiere sumar todos sus costos fijos (gastos que no cambian mucho de un mes a otro, como su alquiler o hipoteca, facturas de teléfonos celulares, servicios públicos o cuidado de niños) para ver cuánto de su presupuesto consumir.
"Cuando sus costos fijos exceden del 60% al 70% de sus ingresos, y tiene los ingresos suficientes para cubrir sus necesidades básicas de vida, es cuando tenemos que considerar hacer un gran cambio", dice.
Otra señal reveladora: no ha podido dedicar ni siquiera un pequeño porcentaje de sus ingresos a objetivos financieros importantes, como la jubilación o los ahorros de emergencia.
7 cambios importantes en la vida a tener en cuenta
No existe una solución única que tenga sentido para todos cuando se trata de descubrir qué tipo de cambio de estilo de vida implementar para ayudar a que su vida financiera se encamine.
Algunas personas pueden encontrar formas de aumentar sus ingresos; otros pueden tomar una ruta profunda de reducción de costos. En cualquier caso, el objetivo es el mismo: mejorar el flujo de caja de su hogar, por lo que está haciendo algo más que pisar el agua: en realidad está avanzando en objetivos financieros a largo plazo.
Entonces le pedimos a Pimpo que compartiera algunas de las estrategias que ve que las personas implementan más comúnmente. Aunque pueden parecer intimidantes, pueden tener un impacto significativo en la cantidad de efectivo que fluye dentro y fuera de un presupuesto.
1. Negociar un salario más alto
Averigua si te pagan lo que vales investigando a través de sitios como Glassdoor o preguntándoles a tus colegas qué es lo que ven en términos de salario. Luego, venga a la mesa de negociaciones con esos números en la mano, así como una lista de los logros que pueden ayudarlo a defender su alza salarial.
2. Cambie a un trabajo que pague más
Si hay pocas posibilidades de que obtenga un aumento de sueldo, su próximo plan de ataque puede ser buscar una posición mejor compensada, solo asegúrese de ver los beneficios que se ofrecen, así como el salario.
"Puede obtener un aumento de ingresos de $ 5, 000 a $ 10, 000 al año, pero si la nueva compañía tiene un beneficio de salud de nivel inferior, y termina pagando $ 200 adicionales por mes por atención médica, o no hay un plan de igualación 401 (k), esos son factores enormes ”, explica Pimpo.
Entonces, una vez que tenga una carta de aceptación, solicite también a la empresa todos los detalles sobre su paquete de beneficios, para que pueda evaluar cuál será el impacto en su panorama financiero general.
3. Consigue un segundo trabajo
Una clave para esta estrategia es encontrar un concierto paralelo que se ajuste a su horario y lo ayude a maximizar sus ingresos, dice Pimpo. En otras palabras, no elija un trabajo a tiempo parcial que absorba todo su tiempo libre, con poco que mostrar en ingresos.
En realidad, deberías disfrutar de lo que estás haciendo, así como mejorar tus habilidades. "Así que encuentre un segundo trabajo que le guste, como trabajar para una organización sin fines de lucro, o tal vez el trabajo esté en un campo en el que siempre haya querido trabajar", agrega Pimpo.
4. Discuta la posibilidad de que un padre que se queda en casa regrese al trabajo
La transición a un hogar de dos ingresos podría ayudar de manera significativa, pero solo si los nuevos ingresos no se dedican simplemente a compensar el cuidado de los niños, también lo hacen las matemáticas para ver dónde se encuentra.
También puede buscar trabajos que sean flexibles con su horario. “¿Puedes diseñar sitios web? Ser un escritor? ¿Enseñar música? Tal vez puedas hacer un trabajo por contrato, o encontrar un trabajo los fines de semana que genere $ 500 adicionales al mes ”, dice Pimpo. "Quieres equilibrarte con tu matrimonio y tu familia".
5. Múdate a una casa más barata
Antes de empacar, y reservar mudanzas costosas, descubra cuáles podrían ser las compensaciones por reducir el tamaño de una casa menos costosa.
Si, por ejemplo, tiene hijos, ahorrar $ 100 al mes puede no ser una compensación suficiente para sacarlos de un buen distrito escolar. Por otro lado, si pudieras ahorrar $ 300 al mes, y el sacrificio es a corto plazo, tal vez los niños irán a la misma escuela secundaria de todos modos, entonces puede valer la pena.
Además, tenga en cuenta que la reducción de personal será más fácil si alquila frente al suyo propio, dice Pimpo, y agrega que podría calcular los beneficios netos de arrendar en otro lugar y alquilar su casa para cubrir la hipoteca.
6. Acepta compañeros de cuarto
Encontrar a alguien para dividir los costos de su hogar podría ser un sacrificio a corto plazo que ayuda a liberar una buena parte de su presupuesto. "Si recién comenzaste en tu campo, estás viviendo en un lugar costoso como la ciudad de Nueva York, y esperas un buen ajuste salarial en los próximos dos años, esto podría ser un buen movimiento", dice Pimpo.
Sin embargo, si es dueño de su casa, verifique las leyes locales para ver si incluso es legal que usted alquile habitaciones, incluidas las leyes de "ocupantes ilegales" que pueden dificultarle el desalojo de un inquilino que no está trabajando.
7. Reubicar a un área más barata
La reubicación es, realmente, un gran movimiento, debido a la incertidumbre: ¿cuánto costará moverse? ¿Podré vender mi casa? ¿Hay oportunidades de trabajo?
Todos estos factores deberían ser parte de su decisión, dice Pimpo.
Además de eso, considere hacer una comparación cuidadosa del costo de vida para ver cómo se comparan sus dos ciudades en lo que respecta a gastos de vivienda, servicios públicos, impuestos y salarios. "El hecho de que ganes $ 85, 000 en una ciudad no significa que ganarás $ 85, 000 en otra", dice Pimpo.
Hechos difíciles, decisiones difíciles: un futuro más brillante
Lo que puede ser aún más difícil que implementar cualquiera de estos cambios es darse cuenta de que podrían ser beneficiosos, tal vez incluso necesarios.
Sin embargo, lo que puede ayudar es basar su decisión menos en cómo se siente y más en lo que le dicen los números.
"El hecho de que desee tener un determinado ingreso o estilo de vida no significa que tenga derecho a él", dice Les Szarka, un CFP® y autor de Money Brain: Cómo su mente subconsciente puede secuestrar sus decisiones de inversión .
Pero literalmente escribir números puede ayudarte a enfrentar la realidad, porque no puedes ignorar lo que te está mirando en blanco y negro, agrega.
Por ejemplo, anote cuánto le cuesta vivir su estilo de vida actual, "luego pregúntese: '¿Puedo pagar esto?'", Dice Szarka. “, Luego pregúntate, '¿Cuáles son mis posibles soluciones?' Tienes que ser brutalmente honesto contigo mismo ".
Enfrentar la fría y dura verdad fue lo que impulsó a Carter a hacer su movimiento, incluso cuando parecía que era algo incorrecto. Se estaba mudando a un lugar donde no tenía verdadero deseo de vivir, además él y su esposa vivieron separados inicialmente mientras él hacía la transición.
Pero su nuevo trabajo pagó más de lo que había hecho antes, y ayudó a que su carrera se disparara. Carter, que ahora vive en Charleston, finalmente dirigió su propia consultoría y es autor de varios libros de negocios, incluido The Cowbell Principle: Career Advice on How to Get Your Dream Job and Make More Money .
"Me dio la oportunidad de hablar en conferencias como líder de opinión, y eventualmente me ayudó a conseguir clientes después de dejar ese trabajo", dice Carter. “Tanto eso como mi trabajo posterior me han llevado a un ingreso mucho mejor, y ahora estamos ahorrando para la jubilación. Y Charleston es nuestra nueva ciudad favorita: tenemos un gran estilo de vida, con costos más bajos ".
Más de LearnVest
- ¿Quiere aumentar su confianza en el dinero? 3 movimientos para considerar hacer en tus 20, 30, 40 y 50 años
- La estrategia de un número: un nuevo enfoque para la presupuestación
- Hackear mi presupuesto: ¿Cómo puedo recortar $ 500 de mis gastos de Montly?
