Menos mal, las vacaciones se están acabando.
Los regalos no están envueltos, ese momentáneo pánico de qué hacer-le-compro a mi hermana ha disminuido, y estamos seguros de que la yema resultó bien al final.
Esperemos que sus finanzas también estén intactas. Pero, en caso de que sufra una leve resaca presupuestaria, estamos aquí para ayudarlo.
Y, para mantener las cosas ligeras, estamos aquí para impartir algunas lecciones financieras que puede extraer de la locura de las vacaciones. De hecho, le preguntamos a David Blaylock de LearnVest Planning Services CFP® cómo el ajetreo puede ayudarnos a enseñarnos a administrar mejor nuestro dinero todo el tiempo. Piense en estos consejos como obsequios que puede usar durante todo el año.
1. Planear con anticipación es clave
Estamos dispuestos a apostar (¡y seguro que esperamos!) Que no compró sus boletos de avión de Navidad la semana pasada. Y probablemente tampoco compraste tus regalos en la tienda de regalos del aeropuerto. ¡Estabas planeando por adelantado!
¿Adivina qué? Esa preparación hace milagros durante las vacaciones y puede hacer maravillas en su vida financiera diaria. Pero, al igual que muchos de nosotros sufrimos parálisis de los regalos y pagamos demasiado en el envío porque no pudimos actuar hasta dos días antes de Navidad, lo mismo puede suceder con nuestro dinero.
"Una de las cosas en las que trabajamos con nuestros clientes es simplemente comenzar", explica Blaylock. "No es suficiente pensar en el dinero que necesitará para alcanzar metas financieras importantes, como comprar una casa o retirarse, cuando su contrato de arrendamiento finaliza o cuando cumple 65 años está a la vuelta de la esquina".
En cambio, concéntrese en lo que puede hacer hoy para preparar el escenario para lo que quiere que suceda, ya sea una cuenta de jubilación maravillosa, un fondo de emergencia gordo y feliz, o simplemente ahorrando para las vacaciones del próximo año. "Si comienzas a trabajar en grandes objetivos financieros con mucha anticipación", dice Blaylock, "los pequeños pasos que das ahora pueden sumar grandes logros en el futuro".
2. La familia es la primera de la lista
Para la mayoría de nosotros, las vacaciones tienen que ver con el tiempo en familia. Hay una razón por la que acepta mirar las 180 imágenes de safari de su primo o estornudar el turducken de su cuñado: todo se debe a que las ama.
Pero usted puede, y debe, ponerlos en primer lugar durante todo el año ordenando sus documentos financieros, específicamente, las cosas que los protegerán si algo le sucede a usted. ¿Qué son esas cosas, te preguntas? Seguros de vida y testamentos.
"La mayoría de los clientes no tienen su papeleo resuelto cuando vienen a mí, porque se trata de un tema del que no es exactamente divertido hablar", dice Blaylock. "Algunas de las primeras áreas en las que nos enfocamos es asegurarnos de que tengan suficiente seguro de vida, un testamento vital y un testamento regular. Especialmente en el caso de un testamento vital, muchas personas sienten que no tienen suficientes activos para garantizar uno "Pero no se dan cuenta de que no tiene nada que ver con los activos, solo la atención médica".
Nadie espera hacer estos planes, pero descuidar especificar las acciones que se deben tomar con usted y sus activos en caso de que ocurra lo peor podría dejar a sus seres queridos en el tribunal de sucesiones (el proceso legal a menudo costoso para determinar el destino de su patrimonio), su propio montón de papeleo y mucho estrés financiero, y sabemos que los amas demasiado por eso.
3. Dar puede ser mejor que recibir
Cuando sentimos el brillo reconfortante del fuego (literal o proverbial), tendemos a querer compartir el calor. Teniendo esto en cuenta, no es sorprendente que las organizaciones benéficas reciban el 41% de sus contribuciones anuales en las últimas semanas del año. De hecho, la investigación de AOL y Chase Blueprint encontró que el 94% de los estadounidenses está de acuerdo en que es mejor dar que recibir.
"Muchos de mis clientes sienten que no tienen suficiente para dar a la caridad", explica Blaylock, "pero actualmente está estableciendo los patrones para el resto de su vida. Si la donación caritativa es una prioridad para usted, debe empieza a acostumbrarte hoy ". Si desea donar, recomienda designar un pequeño porcentaje de su salario para donar, y no es necesario que sea el 10% esperado. "Les decimos a las personas que comiencen las contribuciones de jubilación con el 1% de su salario. ¿Por qué no hacer lo mismo con fines benéficos? Blaylock pregunta. "Las contribuciones no tienen que ser grandes para ser significativas".
Hay muchas maneras de difundir la alegría, estacional o de otro tipo, incluso si solo se trata de pagar el automóvil que está detrás de usted en el camino. Si las donaciones caritativas son una prioridad financiera, asegúrese de evaluar si está donando de manera más efectiva, y tenga en cuenta estas cuatro reglas de donación del inversionista maestro y filántropo Warren Buffett.
4. Tu tiempo es valioso también
Para muchos de nosotros, el mejor regalo de la temporada es pasar el tiempo donde queremos estar, ya sea que esté abarrotado en el sofá con los tres hermanos o bebiendo Mai Tais en una playa felizmente sola. De hecho, cuando se le preguntó: "¿Prefieres tener más tiempo o más dinero?" En una encuesta nacional de LearnVest realizada a principios de este año, los encuestados se dividieron de manera bastante uniforme, con solo un 54% a favor de más dinero.
"La mayoría de nuestros clientes son trabajadores, por eso están aquí, porque están motivados y motivados", explica Blaylock. "Pero a veces necesito recordarles que están trabajando duro hoy para que puedan lograr cierto nivel de equilibrio entre el trabajo y la vida en el futuro. No es necesario salir de la deuda de la tarjeta de crédito para comprar caro a sus futuros hijos". cosas; necesita salir de la deuda para que más adelante en la vida, pueda tomarse el tiempo libre del trabajo para pasar con ellos ".
Al configurar sistemas simples, puede ayudar a progresar en su dinero sin sacrificar su tiempo. Comience con dos sencillos pasos: primero, automatice sus contribuciones de jubilación y ahorro para que se depositen directamente en sus cuentas desde su cheque de pago. (Incluso puede continuar su racha productiva al automatizar los pagos por costos fijos, como su servicio de alquiler e internet).
A continuación, adopte un "Minuto de dinero". Un consejo de éxito favorito de la fundadora y directora ejecutiva de LearnVest, Alexa von Tobel, Money Minute es solo 60 segundos dedicados a revisar todas las cuentas en su Money Center a primera hora de la mañana. En solo un minuto, puedes estar atento a cualquier cosa que salga mal (¡o bien!).
5. El establecimiento de objetivos es crítico
Desde apuntar hasta cinco fiestas navideñas hasta hacer resoluciones de Año Nuevo, establecer objetivos es una parte crucial del logro, y lo mismo ocurre con su dinero. ¿Cómo se supone que debes lograr las cosas que quieres cuando no sabes qué son?
Establecer objetivos es una de las primeras partes del proceso de planificación financiera, explica Blaylock. "Lo más importante es que cualquier objetivo es específico y medible", dice. "Comenzamos de a poco. Si un cliente no tiene ahorros de emergencia, no vamos a apuntar a seis meses de ahorros de inmediato, comenzaremos con un mes. Las personas se encuentran en problemas cuando comienzan a establecer metas enormes para ellos mismos, entonces dejarse intimidar y detener su progreso ".
Después de todo, señala Blaylock, los objetivos pueden, y deberían, ser motivadores. "Cuando establece un objetivo alcanzable y medible y lo hace realidad, lo llamamos una 'victoria rápida'", dice. "Alcanzar una meta pequeña lo hace sentir muy bien: tenemos clientes que no pueden creer que no tocaron sus ahorros durante un mes entero o que están emocionados de ver incluso un saldo en su cuenta de ahorros. Simplemente porque una meta puede no parecer impactante en este momento no significa que no se acumulará en algo más grande y mejor en el futuro ".
6. La familia puede estirar su paciencia y su presupuesto
Nadie se mete bajo tu piel como la familia, y nunca tienen más oportunidades que la temporada navideña.
Lo creas o no, pueden tener el mismo efecto en tu presupuesto. "Veo personas sacrificando su propia salud financiera para cuidar a sus familias con bastante frecuencia", admite Blaylock. "En cierto nivel, es sorprendente que quieran hacer tanto por sus familias. Pero si no es financieramente sostenible, en realidad no es de mucha ayuda. Es como la analogía de la máscara de oxígeno en un avión: tienes poner el tuyo primero, luego ayudar a los que te rodean. Una vez que estés financieramente sano, entonces puedes ayudar a los demás ".
Si siente que su familia está donde quiera que vaya, incluida su cuenta bancaria, no está solo. Desde mentirles a nuestros padres sobre nuestros salarios hasta sentirnos como el cajero automático familiar, muchos de nosotros estamos familiarizados con esa presión. "Depende de usted decidir cómo se usa su dinero", nos recuerda Blaylock. "Ya sea ahorrando, invirtiendo o prestando a su familia (o no). Si no se siente cómodo con cómo afectan sus finanzas, depende de usted establecer los límites apropiados".
7. Las emociones pueden sacar lo mejor de nosotros
Nadie te culpará si rompes al final de Milagro en la calle 34 . De hecho, se espera que las vacaciones nos emocionen.
El truco es asegurarse de que esos sentimientos molestos no nos abran las billeteras. Los minoristas saben que somos susceptibles al gasto inducido por la nostalgia: se muestra que reproducir música navideña mantiene a los compradores en una tienda entre un 30% y un 40% más.
"La mayor trampa de gasto emocional que veo al final del año es la culpa", dice Blaylock. "Nos sentimos culpables de no haber pasado el tiempo que queríamos con nuestras familias, y una de las formas en que combatimos eso es comprando regalos caros para mostrar nuestro amor. Pero la cuestión es que nunca puedes gastar lo suficiente para compensar tiempo perdido: en lugar de gastar cientos de dólares en cosas simples, puede obtener más valor de ese dinero usándolo para un boleto de avión para visitar a la familia en todo el país ".
La próxima vez que entregue su tarjeta de crédito, pregúntese: ¿Cómo se siente? Si la respuesta no es "excelente y segura de hacer esta compra inteligente", es posible que desee volver más tarde.
8. Comprar calidad hace que su dinero dure
¿Prefieres tener los auriculares de $ 50 que has estado codiciando durante todo el año o $ 50 en guantes y santas de malvavisco? Nosotros pensamos que si.
Las vacaciones son la ilustración perfecta de calidad versus cantidad: sobrecargar un calcetín con pequeños tchotchkes es probablemente menos significativo que elegir un regalo de calidad más. Y este no es un fenómeno limitado a las vacaciones. ¿Alguna vez ha mirado el saldo bancario que se está reduciendo y se ha preguntado a dónde fue, incapaz de recordar haberlo gastado? Malgastamos $ 5 aquí y $ 15 allá durante todo el año, y cuando compromete nuestros objetivos financieros más grandes, es problemático.
"Con demasiada frecuencia, me siento con los clientes para revisar sus gastos, y se sorprenderán al ver cuánto gastan en algo pequeño como café o taxis", dice Blaylock. "Cuando no estás monitoreando tus gastos, tu dinero tiende a desaparecer. Por eso, cuando trabajas hacia un gran objetivo, es importante que puedas dar cuenta de cada dólar. Después de todo, el dinero que ahorras ahora es solo dinero para gastar después, en las cosas que más quieres ".
En la aplicación para iPad LearnVest, puede establecer objetivos financieros explícitos y realizar un seguimiento de su progreso dólar por dólar. ¿Quieres comprar un auto? ¿Una casa? ¿Tomarse unas vacaciones? Maximizar sus contribuciones de jubilación? En este momento, las cosas que más desea pueden parecer lejanas, pero una vez que comience a trabajar hacia ellas, se sorprenderá de lo rápido que pueden sumar esos billetes de $ 5.
