Este artículo es de nuestros amigos en LearnVest, un sitio líder para finanzas personales.
Hace cinco años, un compañero y yo estábamos rodeando el circuito de Central Park cuando solté, en una derrota absoluta: "Nunca pagaré mi deuda".
No pensé en caminar seis millas, pero no podía imaginarme triunfar sobre mis préstamos para graduados y mis tarjetas de crédito al máximo. Me sentí abrumado y abrumado por los gastos crecientes.
"Puedes, y lo harás", dijo mi amigo. “Deja de pensar en esto como una montaña para escalar. Empieza a cortar poco a poco.
Ese día, animada por sus palabras, compré un pequeño cuaderno que cambió mi vida. En él, garabateé todos los números aterradores y enfrenté los hechos concretos. Me dio exactamente lo que necesitaba: un punto de partida.
Cuando recibí una carta por correo dos años después, confirmando que había pagado un préstamo de $ 26, 000, el orgullo se apoderó de mí. Además, había eliminado todos los $ 12, 000 de deuda de plásticos e incluso sumé $ 10, 000 en un fondo mutuo. ¿Qué me había impedido hacerlo antes? No era la deuda en sí, sino mis pensamientos equivocados sobre el dinero.
"Nuestras palabras son nuestro mundo", dice Noah St. John, experto en desarrollo profesional y autor de The Book of Afformations . "No se puede exagerar cuánto nos afecta lo que pensamos y decimos".
Lentamente reemplacé mis estribillos paralizantes con pensamientos productivos, y tú también puedes. Para descubrir la mejor manera de reescribir su cerebro para un pensamiento positivo y accionable, le pedimos a St. John, junto con otros dos expertos, que resalten siete pensamientos tóxicos de dinero que debería reemplazar hoy.
1. "Nunca seré rico"
Por qué es destructivo: "He escuchado esta creencia innumerables veces", dice St. John. Este tipo de pensamiento es dañino, explica, porque sus creencias guían sus acciones y, como tales, se vuelven realidad. Dilo y créelo y estarás siempre cargado de deudas. No será lo suficientemente disciplinado como para administrar sus finanzas y salir adelante. Finalmente te sentirás, y te quedarás, atascado. "Es un auto-sabotaje directo", dice intencionadamente.
En cambio, qué decir: "Soy confiable y trabajador, y seré recompensado con prosperidad".
Por qué funciona: el punto es que solo puedes ser tan rico como crees que puedes ser, y no hay razón, si trabajas duro, para no llegar allí.
Pero, agrega St. John, también debe decidir qué significa "rico" para usted. ¿Significa tener un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir un desastre potencial? ¿Significa ahorrar lo suficiente para la jubilación como para no tener que preocuparse? Al establecer buenos hábitos ahora, te prepararás para construir riqueza y mantenerla.
Y si no crees que puedes ser rico, simplemente tener más efectivo no cambiará eso. "El dinero actúa como una lupa", dice St. John. "Tener dinero no cambia nada, revela todo". Al creer que eres digno de riqueza, estás en el comienzo correcto.
2. "Ahorrar lo suficiente para la jubilación es imposible"
Por qué es destructivo: cuando se trata de dinero, hay pocas cosas que son realmente imposibles. "Pensar de esta manera lleva a la frustración", dice Judy McNary, una CFP de McNary Financial Planning con sede en Colorado. "Si estás enfocado en lo negativo, crea una espiral descendente, donde muy bien podrías terminar metiendo la cabeza en la arena e ignorando la necesidad de ahorrar".
Y solo porque esté ignorando la necesidad de ahorrar para la jubilación no significa que esa necesidad desaparecerá; de hecho, el mayor error que puede cometer cuando se trata de la jubilación no es comenzar hoy. Si te dejas abrumar por la idea de Retirarte con una R mayúscula, es demasiado fácil asustarte hasta la parálisis, y eso es lo peor que puedes hacer.
Qué decir en su lugar: "Voy a comenzar a ahorrar un poco hoy y veré crecer mi dinero".
Por qué funciona: Lo mejor de ahorrar para la jubilación es que la mayoría de nosotros tenemos años para dejar que nuestros ahorros se acumulen, lo que significa que no tenemos que tener todo ese dinero en la mano en este momento.
Si invierte sus ahorros en un 401 (k) o IRA, el interés se agravará, lo que significa que su dinero tiene el potencial de crecer literalmente con el tiempo. Considere, por ejemplo, que alguien con 40 años hasta la jubilación necesitaría ahorrar solo alrededor de $ 5, 009 al año para terminar con $ 1 millón cuando se retire (suponiendo un rendimiento del mercado del 7%), eso es un poco más de $ 400 al mes. Pero si esa misma persona espera hasta que solo queden 20 años para la jubilación, ¡necesitaría ahorrar casi cinco veces más para llegar a ese mismo millón! Eso no quiere decir que no pueda comenzar más tarde si debe hacerlo, pero será infinitamente más fácil si comienza hoy.
3. "Cuando tenga más dinero, seré más feliz"
Por qué es destructivo: simplemente no funciona así, dice Joseph Duran, autor de The Money Code: Mejore toda su vida financiera en este momento y el CEO de la firma de asesoría patrimonial United Capital. "La cantidad perfecta de dinero siempre es solo un cabello más de lo que tienes, sin importar la cantidad". La investigación ha demostrado que, más allá de un salario de $ 75, 000, el dinero simplemente no compra más felicidad.
Después de todo, esa es la idea detrás de la expresión común. “Más dinero, más problemas”. Para la mayoría de las personas, un salario más alto significa una casa más grande, un automóvil más elegante o un campamento para los niños, y es muy difícil reducirlo una vez que te acostumbras a un nuevo estilo de vida. De ahí la inflación del estilo de vida, el destructor de presupuestos de los posibles ahorradores en todas partes.
Qué decir en su lugar: “Sé cómo quiero que sea mi vida. El dinero me permitiría hacer más de esas cosas, pero puedo comenzar a hacerlas ahora ”.
Por qué funciona: si el dinero no puede comprar la felicidad, no tiene sentido esperar para hacer las cosas que lo hacen feliz, ya sea pasar tiempo con sus seres queridos, aprender a pintar o trabajar para una organización sin fines de lucro. "El objetivo no es solo tener más dinero", dice Durán. “Más bien, es descubrir nuestro propósito y significado en la vida y establecer metas para el futuro. Ahora es el momento de ser quien quieres ser, en cualquier escala que sea realista ".
4. "Siempre estaré atrapado en este trabajo"
Por qué es destructivo: este pensamiento limita tu realidad a lo que sabes actualmente, en lugar de dejarte soñar con lo que podría ser. "Se trata de darse permiso para tener éxito", explica St. John.
Es muy fácil tener anteojeras cuando no estás contento en un trabajo. Cuando estás sobrecargado de trabajo, con bajos ingresos o con un mal jefe, la luz al final del túnel puede parecer muy lejana. Recuerde: lo que no le gusta que está sucediendo en este momento es solo temporal, si así lo desea.
Qué decir en su lugar: "Puedo tener la carrera que quiero, solo necesito comenzar a pedirla".
Por qué funciona: incluso si es más fácil quejarse de dónde se encuentra ahora, desea levantar la cabeza, comenzar a establecer contactos y reconocer qué habilidades tiene y qué es importante para usted en un puesto.
Una vez que tenga una idea de hacia dónde se dirige, ya sea en la oficina de la esquina o en otra industria, depende de usted comenzar a hacerlo realidad. "Nadie nos debe nada, pero en mi carrera, y esto es común entre la generación X y los Baby Boomers, siempre supuse que no obtendría lo que quería, así que no pregunté", recuerda St. John. “Tienes que decir, 'Esto es lo que quiero'. Es así de simple."
5. "Nadie puede permitirse la universidad en estos días"
Por qué es destructivo: En pocas palabras, es derrotista. Sí, los precios universitarios de hoy te darán una buena impresión, pero eso simplemente significa que necesitas un plan. Y hay muchas maneras de desollar al gato que se llama pagar por la educación superior. En cambio, es posible que desee plantear una pregunta más amplia: ¿cómo encaja el pago de la universidad en mi plan financiero general?
¿Recuerdas las instrucciones de seguridad que escuchas en los aviones: tienes que ponerte tu propia máscara antes de ayudar a los demás? La misma lógica se aplica, dice McNary. "Trabajo con padres que comerán arroz y frijoles por el resto de sus vidas para pagar la universidad de sus hijos; es un valor fundamental con el que es difícil meterse", dice. Pero lo más importante es cuidar su propia salud financiera básica primero. "A menudo decimos que el gobierno otorga préstamos para la universidad", explica, "pero no otorgan préstamos para la jubilación".
Qué decir en su lugar: "Hay una experiencia universitaria para mi hijo que se ajusta a nuestro presupuesto, y la encontraré".
Por qué funciona: Ahorrar para la universidad no es imposible, y no está todo sobre sus hombros: las becas y la ayuda financiera existen exactamente por este motivo, así como los programas de ahorro con ventajas impositivas patrocinados por el estado, como las cuentas 529 (que aceptan contribuciones de amigos y familiares también). Antes de rendirse ante el temor de que pagar la universidad sea un objetivo insuperable, comience a ser estratégico acerca de cómo lo hará funcionar para su familia.
6. "Nunca podré pagar esta deuda"
Por qué es destructivo: decirte a ti mismo que nunca podrás erradicar tu deuda mantiene una nube constante sobre tu cabeza, explica McNary, ¡pero no te impide gastar!
Ella encuentra que cuando la deuda comienza a exceder los cinco dígitos, muchos clientes ya no sienten la urgencia de pagarla. "Una y otra vez", relata, "He visto a gente preguntarse '¿Cuál es la diferencia entre $ 30, 000 que no puedo pagar y $ 40, 000 que no puedo pagar?' Simplemente no pueden relacionarse con números tan grandes ”. Al pensar que su deuda es permanente, es muy posible que continúe cavando más profundamente en un agujero.
En cambio, qué decir: "Puedo ser una persona que viva dentro de mis posibilidades, y ese es un buen comienzo".
Por qué funciona: para darle la vuelta, McNary aconseja, debe comenzar a pensar en lo que puede hacer, ya sea tomar un trabajo secundario, consolidar sus préstamos o atacar primero su deuda de mayor interés. “El objetivo final es vivir dentro de tus posibilidades: si comienzas ahora, poniendo el dinero extra en tu deuda, llegarás al punto en que eres libre. Y la única cosa con la que todos los que he trabajado y que han pagado sus deudas tiene en común es que nunca planean regresar ”.
7. "Siempre voy un poco por encima del presupuesto"
Por qué es destructivo: puede contar con el hecho de que siempre tendrá un presupuesto superior a $ 50. Es parte de tu encanto, ¿verdad? Incorrecto. Duran encuentra este tipo de pensamiento particularmente insidioso. "Ya sea que se trate de gastar de nuevo o no ahorrar para unas vacaciones, este pensamiento negativo sugiere que ha aceptado estos errores como su ADN y no está cambiando", dice.
Qué decir en su lugar: "Puedo elegir tomar mejores decisiones sobre mi dinero".
Por qué funciona: ser financieramente responsable se trata de tomar decisiones, dice Duran, y sus oportunidades de tomar mejores decisiones no tienen fin. "No somos rocas", explica. "Siempre estamos cambiando". ¿Incrementará sus contribuciones de jubilación o gastará $ 50 en iTunes? ¿Establecerá una meta de ahorro o pospondrá el ahorro para el viaje de sus sueños a Argentina hasta el próximo mes? Sus opciones de dinero no son como el color de sus ojos: siempre puede cambiar de opinión.
