Usted sabe lo que dicen: no puede elegir a su familia, pero puede elegir a su asesor financiero.
O algo así.
Una de las mejores cosas de estar a cargo de su dinero es elegir quién (si alguien) lo ayudará a administrarlo.
La elección no siempre es fácil. ¿Cómo sabrá que su planificador tiene buena reputación y es confiable? Quizás lo más importante, ¿cómo sabrá cuándo no lo está ?
Estas cinco banderas rojas son una buena indicación de si el planificador financiero sentado frente a usted es alguien en quien debe confiar con su dinero.
1. Ella no está certificada
"Hay muchos buenos planificadores que no son planificadores financieros certificados", dice Samantha Vient, CFP, de LearnVest Planning Services. "Pero la certificación se está convirtiendo en el estándar de oro de la industria, en parte porque los CFP deben cumplir con los estándares de conducta profesional de la Junta de CFP, lo que básicamente significa que debemos poner los intereses de los clientes por encima de los nuestros en todas las circunstancias".
Siempre es una buena idea trabajar con alguien que tenga la designación CFP, que se emite después de completar un plan de estudios de planificación financiera personal aprobado por la Junta CFP, aprobar un examen riguroso emitido por la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado, cumplir con los requisitos de experiencia y aprobar una verificación de ética y antecedentes.
2. Se ofrece para administrar su dinero de forma "gratuita"
Los planificadores financieros generalmente se pagan de una de dos maneras: ya sea a través de tarifas iniciales, que pueden ser por hora, un anticipo, o un porcentaje de los activos que administran para usted, o mediante una comisión, lo que significa que el planificador se paga cada vez que compra o vende una inversion.
Las estructuras de pago de tarifa única son más deseables para la mayoría de los clientes, ya que no existe un incentivo financiero (comisión) para que un planificador compre o venda, mientras que trabajar en una comisión alienta a los planificadores a realizar intercambios, en lugar de solo buscar su mejor interés, llamado "deber fiduciario. (Desea asegurarse de que el planificador que elija sea un fiduciario).
A veces, los corredores basados en comisiones pueden representar su planificación como gratuita, pero "nada es gratis", advierte Vient. "Probablemente pagará mediante tarifas y comisiones por las inversiones que elija".
Para encontrar un planificador financiero certificado de honorarios, visite la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), que es el grupo más grande de asesores financieros con honorarios.
LearnVest Planning Services también proporciona los servicios de planificadores financieros certificados de pago. Para ver si son adecuados para usted, comience con un chequeo financiero gratuito de 15 minutos.
3. Ella dice que supera al mercado
"Si un planificador financiero le dice que puede superar al mercado, eso es una gran señal de alerta", explica Vient. "De hecho, debido a las regulaciones gubernamentales, es ilegal anunciar declaraciones que prometen un retorno específico".
Superar al mercado, es decir, obtener mejores retornos de inversión que el promedio del mercado, es extremadamente difícil de hacer de manera consistente y requiere asumir muchos riesgos con sus inversiones. Si bien algunos gestores de fondos (paginación Warren Buffett) tienen una aptitud para superar constantemente el mercado, es un planificador raro que puede hacer lo mismo, y los resultados nunca están garantizados. De cualquier manera, en la búsqueda de estos altos rendimientos, ella expondrá sus inversiones a un mayor riesgo.
En su lugar, busque un asesor que, al mirar su cartera, pueda asesorar sobre la asignación adecuada de activos en función de su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, así como a través de altibajos económicos.
4. Ella no le pregunta acerca de sus metas financieras
"Su planificador no solo está ahí para calcular los números", aconseja Vient. "Ella te está ayudando a hacer un plan para tu dinero y tu vida. Deberías buscar a alguien que tenga valores similares a ti".
Idealmente, es probable que desee trabajar con alguien que se encuentra en una etapa de vida similar. ¿Es usted un padre? Un planificador con hijos puede comprender mejor su necesidad de ahorrar para la universidad. ¿Su CFP tiene una especialidad? Algunos planificadores tienen un área de especialización, como seguros, planificación patrimonial, divorcio o jubilación, un factor que quizás desee considerar si esa es una necesidad particular suya.
Al reunirse con posibles planificadores, recuerde que puede hacer preguntas sobre su experiencia y sus prioridades: "¿Cree que es más importante ahorrar para la jubilación o saldar deudas? ¿Cómo se siente al apoyar a los niños en la universidad? ¿Cómo mitigar el riesgo de inversión a medida que sus clientes envejecen?
Las elecciones que haces con tu dinero son intensamente personales. La persona que lo ayude a tomar estas decisiones debe poder comprender y aceptar sus prioridades financieras y ayudarlo a usar su dinero para cumplirlas.
5. Su estilo de gestión te hace sentir incómodo
Los planificadores financieros pueden administrar su dinero por usted o administrar su dinero con usted. Dado que diferentes personas tienen diferentes necesidades en lo que respecta a la administración del dinero, no hay una manera correcta de trabajar con un planificador: depende de usted decidir qué tan práctico quiere que sea.
Cuando inicie sesión con un planificador financiero, habrá un acuerdo por escrito sobre cómo los dos administrarán su dinero. Lea esto detenidamente y haga preguntas si no está seguro de algo. ¿Estás firmando tus cuentas en este planificador? ¿Se comunicará con usted antes de realizar una operación o al reequilibrar sus cuentas? Si no se siente cómodo con algo del acuerdo, mencione de inmediato.
Una vez más, una palabra de guía para tener en cuenta es "fiduciario". Esto significa que el planificador siempre trabajará en su mejor interés, incluso por encima del suyo, que es el resultado final cuando se trata de obtener ayuda con su resultado final.
