Lo sé, no es muy probable que revises las pólizas de seguro de auto un sábado por la mañana por diversión. De hecho, podría tener dificultades para encontrar cualquier tema que sea menos interesante.
Pero, interesante o no, si conduce un automóvil, debe tener un seguro. Y desea conocer los entresijos de obtener la mejor cobertura (al mejor precio). Entonces, antes de elegir su próximo plan, verifique este desglose de lo que necesita saber.
Elija su cobertura, luego su costo
Por supuesto, usted sabe que es ilegal conducir sin seguro, pero muchas personas no se dan cuenta de que también es peligroso (¡y costoso!) Conducir con un seguro de automóvil malo. Las compañías que ofrecen las tarifas más baratas pueden estar citando una política básica que no lo ayudará cuando más lo necesite. Tampoco es probable que resuelvan su reclamo con la atención que necesita después de un accidente.
Si bien puede parecer contrario a sus objetivos de ahorro, no elija la política más barata que existe. En cambio, compre sus tarifas con un corredor local o una agencia grande como Nationwide o State Farm, y elija la que le brinde un excelente servicio al cliente junto con el precio correcto.
¿Responsabilidad o cobertura total?
Antes de comparar las tarifas, asegúrese de saber qué tipo de cobertura desea: responsabilidad o total. La responsabilidad, el tipo de póliza más barata, no reparará su automóvil si está dañado o totalizado, solo cubre al conductor y la propiedad que golpeó. Pero, si su automóvil tiene más de 10 años (o tiene más de 100, 000 millas) o lo ha pagado en su totalidad (o puede permitirse comprar uno nuevo si se suma), la mejor opción es la cobertura de responsabilidad civil. Puede depositar el dinero que ahorra en primas más bajas en una cuenta de ahorro de alto interés para el próximo automóvil que desee o necesite.
Si su automóvil es más nuevo, todavía está pagando por él (o alquilando), o no podría pagar un automóvil nuevo si algo sucediera, entonces necesita una cobertura completa. Hay dos tipos de cobertura total: colisión e integral. La cobertura de colisión tendrá cobertura para reparar su automóvil si golpea a alguien o algo, como otro vehículo, puerta de garaje o árbol. La cobertura integral lo cubrirá sin importar qué, lo que significa que también está asegurado si algo lo golpea, como un animal, una rama de árbol o escombros voladores.
Sus límites de responsabilidad
Cuando compare cotizaciones, también querrá verificar que todas tengan los mismos límites de responsabilidad. El límite de responsabilidad es el monto máximo que su seguro pagará en concepto de daños. Primero, averigüe en su DMV local cuáles son los límites mínimos de responsabilidad para su estado. Entonces, incluso si los límites son inferiores a $ 100K por lesiones corporales por persona ($ 300K para todas las personas) y $ 100K por daños a la propiedad, le recomiendo que establezca estos números como los límites mínimos de su póliza. Elegir un límite que sea demasiado bajo puede dejarlo vulnerable a demandas judiciales y grandes pagos si tiene la culpa de un accidente o incluso la bancarrota personal (lo he visto suceder).
Revise sus deducibles
Su deducible es la cantidad fija que paga si tiene un accidente (o presenta un reclamo por cualquier otro motivo, como que un venado golpee su automóvil), que paga antes de que entre en vigencia su seguro. Tener un deducible alto reduzca sus primas, pero tenga cuidado de no aumentarlo demasiado si no tiene un fondo de emergencia disponible. La mayoría de las personas se sienten cómodas con un deducible de $ 500, pero puede tener uno tan bajo como $ 0 o $ 100, dependiendo del operador y de lo que puede pagar.
Además, una nota para referencia futura: no es una buena idea presentar un reclamo por algo que cuesta muy cerca de su deducible, porque terminará con una marca en su registro y aún no renunciará mucho. Por ejemplo, si su puerta de pasajero se raya y necesita un trabajo de pintura de $ 600, y tiene un deducible de $ 500, no presente un reclamo. De todos modos, aún tendrá que pagar los $ 500 cuando presente el reclamo, y si aparece otro más grande poco después, podría estar sujeto a tarifas más altas en su próxima renovación.
Por último, siempre consulte con su compañía de seguros los programas de perdón de accidentes o los descuentos para conductores buenos sin accidentes antes de presentar un reclamo. Si puede vivir con el daño o pagarlo de su bolsillo, ¡podría valer la pena no presentar ese reclamo para evitar perder esos descuentos!
Los extras
Las cosas como el remolque y el reembolso del alquiler de un automóvil pueden parecer extras innecesarios, pero en realidad son bastante económicos (por lo general, alrededor de $ 20 cada seis meses), y son excelentes recursos cuando su automóvil se descompone y necesita transporte para el trabajo o la reparación tienda.
Dicho esto, este seguro solo puede cubrir un automóvil alquilado o remolcar hasta un cierto monto en dólares. Pregúntele a su proveedor sobre sus proveedores preferidos, quienes podrían darle un trato y reducir la cantidad que paga de su bolsillo.
Finalmente, tenga en cuenta que la mayoría de las compañías quieren todo su negocio de seguros y, a menudo, ofrecen descuentos si combina su seguro de automóvil con un seguro de hogar, de inquilinos o de vida. ¡Vuelva pronto para obtener más consejos sobre cómo ahorrar en estas otras importantes pólizas de seguro imprescindibles!
