Lo más probable es que organizar tus finanzas probablemente no esté en la parte superior de tu lista de formas increíbles de pasar una tarde.
Pero esta tarea pendiente es tan importante, si no más, que limpiar su armario o arreglar el garaje. Y, en algún momento, todos solo tenemos que abrocharnos el cinturón y abordarlo.
Pero poner en orden su dinero con éxito tiene tanto que ver con quién es como con lo que está tratando de hacer.
Traducción: lo que funciona para otra persona podría no serlo para usted, y si está tratando de ajustarse a un sistema que no está en sintonía con su personalidad, le resultará más difícil mantenerse encaminado.
Es por eso que decidimos profundizar en la psicología detrás de las cuatro personas de dinero más comunes, y luego pedimos a los profesionales de finanzas y organizaciones que ofrecieran consejos sobre cómo cada tipo puede perfeccionar sus fortalezas y debilidades para mejorar su orden financiero.
Entonces, ya sea que usted sea un almacenista o un perfeccionista, equilibrar su presupuesto y ordenar su vida monetaria ahora es un poco más fácil. Confía en nosotros.
Personalidad tipo # 1: el almacenador
Si las computadoras borraran repentinamente todos los datos financieros almacenados digitalmente en el mundo, los Stockpilers estarían bien preparados para el Armageddon sin papel. Mantienen montones de recibos de compras de meses de antigüedad, montones de extractos bancarios que datan de la administración Clinton y facturas de servicios públicos para hogares en los que ya no viven.
Si esto suena como usted, es hora de controlar sus tendencias de acaparamiento.
"El acaparamiento a menudo se debe a la falta de educación sobre lo que debe guardar frente a tirar", explica Jennifer Ford Berry, experta en organización de la vida y autora de Organize Now! .
"Estás aterrorizado de que puedas arrojar por error un documento que necesitas, por lo que terminas guardando todo solo para estar seguro".
Por un lado, le felicito por estar tan atento a su información financiera personal. Sin embargo, a la larga, tener una acumulación de papeleo solo hace la vida más difícil porque cuando finalmente necesitas rastrear algo específico, tendrás que ordenar cientos de archivos.
"Además, si alguna vez te sucede algo, será difícil para tus herederos examinar una montaña de facturas y estados de cuenta desorganizados", agrega Berry. "Pueden perder información importante".
Cómo los organizadores de existencias pueden organizarse mejor
Los almacenistas pueden beneficiarse del aprendizaje y el cumplimiento de algunas reglas generales sobre cuánto tiempo conservar el papeleo.
Según Russell Wild, asesor de inversiones registrado y coautor de Un año para una vida financiera organizada , desea mantener lo siguiente para fines fiscales: registros de cualquier activo que posea (vivienda, acciones, etc.); Talones de pago; estados financieros para cuentas de inversión, como planes de jubilación, fondos mutuos y planes de ahorro para la universidad; Estados de cuenta bancarios; y cualquier extracto de tarjeta de crédito que tenga un registro de artículos deducibles de impuestos que haya comprado.
El IRS tiene tres años para auditarlo una vez que presente sus impuestos, por lo que debe conservar los registros de impuestos y hacer copias de seguridad durante al menos ese tiempo. Sin embargo, hay algunas excepciones a la regla: si ha reportado ingresos inferiores al 25% o más, el IRS puede retroceder seis años. Si reclama una pérdida por deudas incobrables o valores sin valor, pueden solicitar registros de hasta siete años. Pero si se sospecha fraude, el IRS no tiene límites de tiempo. Por lo tanto, considere conservar hasta siete años de papeleo, o indefinidamente si quiere tener mucho cuidado.
Esto es lo que puede destruir de forma segura: extractos de tarjetas de crédito que tienen más de un mes y no incluyen compras deducibles; facturas de servicios públicos y telefónicas que tienen más de un mes de antigüedad (a menos que sean deducibles); recibos y recibos de depósito en cajeros automáticos después de haberlos conciliado con su tarjeta de crédito y extractos bancarios; y cualquier documentación que duplique archivos que ya haya almacenado de forma segura en línea o en una base de datos externa.
Y si la idea de deshacerse de todo ese papeleo te hace sentir ansioso, recuerda la regla 80/20. "El 80% del papel que guardamos no lo necesitamos y nunca lo volvemos a ver", dice Berry. “Deje que las compañías hagan su trabajo para retener sus registros. Si necesita cierta información, puede buscarla en línea o llamarlos ".
Personalidad tipo # 2: el procrastinador
Los procrastinadores tienen la intención de mantener su vida financiera organizada … tan pronto como paseen al perro, lleven a los niños al fútbol y vean el episodio perdido de su programa favorito en el DVR.
"A esta personalidad le gusta el drama de última hora", dice la "organizadora zen" Regina Leeds, coautora de One Year to an Organized Financial Life . "Por lo general, las cosas se hacen al final, pero a un alto costo para la mente, el cuerpo y el alma".
Sin mencionar tu billetera.
Después de todo, posponer sus finanzas puede ocasionar retrasos en los pagos (y, posteriormente, un puntaje de crédito en picada), estrés durante el período de impuestos y oportunidades de inversión perdidas, todas las consecuencias que Wild a menudo ve.
"Por ejemplo, muchos de mis clientes han tenido efectivo en una cuenta del mercado monetario que paga cerca del 0% de interés, menos la tasa de inflación", explica. "Está perdiendo del 2% al 3% al año en su saldo, y esa es una tasa alta para pagar por la dilación".
Cómo los organizadores pueden organizarse mejor
Una estrategia inteligente para los dawdlers es replantear cómo piensan acerca de organizarse transformándola de una tarea que temes en una tarea que, lo creas o no, sea placentera o al menos tolerable.
"No te sientes en una silla dura en la esquina para revisar tus facturas", dice Berry. En cambio, encienda una vela, ponga música y sírvase una copa de vino. También puede ayudar el uso de herramientas organizativas que sean más agradables estéticamente, como carpetas coloridas o un planificador elegante. "Si amas algo, es más probable que lo uses", agrega.
Berry también sugiere darse un premio una vez que complete un proyecto de organización de dinero. Por ejemplo, después de haber equilibrado su presupuesto y pagado sus facturas del mes, salga a cenar o disfrute de una película. Terminar con una nota positiva lo hará más apto para mantenerse en el balón en el futuro.
Tipo de personalidad # 3: el perfeccionista
Tipo A y orientado a los detalles, los perfeccionistas nunca cortan esquinas. Entonces, cuando se trata de organizar sus finanzas, quieren obtener todo lo correcto, desde carpetas alfabéticas de archivos hasta contenedores de almacenamiento codificados por colores.
Si eres un perfeccionista, estás motivado para poner las cosas en orden y mantener una lista de las tareas financieras que debes hacer, pero tus tendencias de control también pueden dispararte en el pie.
"Si no tiene tiempo para hacer todo sin problemas, puede posponer la tarea y, en última instancia, no hacer nada", explica Berry. "Además, tratar de completarlo todo perfectamente puede causarle estrés innecesario".
Por ejemplo, puede desperdiciar una energía valiosa imprimiendo etiquetas ordenadas para su archivador, en lugar de canalizar sus esfuerzos hacia, por ejemplo, averiguar cómo reequilibrar su cartera en función de su última declaración de corretaje. Además, los perfeccionistas tienden a mantener un sistema de seguimiento financiero demasiado complicado, lo que puede llevar a pasar media hora tratando de encontrar un recibo fuera de lugar.
Cómo los perfeccionistas pueden organizarse mejor
Cuando el sobreanálisis conduce a la parálisis, ¡manténgalo simple y hágalo ya!
“Mi lema es 'lo suficientemente bueno es lo nuevo perfecto'. La vida está demasiado ocupada para convertirse en la Martha Stewart de la organización financiera ”, dice Berry. "Siempre y cuando sepa a dónde va su dinero y no pague cargos por pagos atrasados, está haciendo un buen trabajo".
Y dado que los perfeccionistas tienden a estar orientados a objetivos, establecer una fecha de vencimiento en un calendario para completar una tarea financiera también puede ser una forma efectiva de lograr finalmente abordar una tarea pendiente de dinero. "Si no creas límites firmes", señala Leeds, "seguirás retrasando la fecha límite".
Tipo de personalidad # 4: El que evita
Decir que lidiar con problemas financieros no está en el radar del evitador es una gran subestimación, ni siquiera está en su estratosfera.
A diferencia de los procrastinadores, que en su mayoría solo necesitan un impulso motivador hacia una mejor gestión del tiempo, los evitadores usan anteojeras de dinero que a menudo conducen a problemas más grandes, como hacer pagos atrasados constantemente o acumular deudas.
"Es necesario darse cuenta de las consecuencias de la evitación", dice Wild. "Es más agradable a corto plazo no pensar en las finanzas, pero podría generar una ansiedad mucho mayor en el futuro".
Cómo los evasores pueden organizarse mejor
Comience a tomar el control descubriendo la raíz de su evasión, que puede darle el poder de cambiar su situación, dice Leeds. "Su evitación puede haber sido moldeada por su educación", explica. "Quizás creciste en un hogar caótico donde el dinero no se manejaba bien".
O tu aversión podría estar basada en el miedo. "No desea mirar su saldo y enfrentar todas las facturas que se deben", explica Berry. "Organizar sus finanzas también puede ser abrumador si no está seguro de dónde comenzar y cómo hacerlo correctamente". Como resultado, no hace nada.
Entonces, una vez que haya identificado la causa raíz de sus tendencias de evitación, desarrolle un enfoque sistematizado para ordenar sus finanzas. "Si tiene una rutina, será menos probable que eluda la tarea", dice Berry.
Por ejemplo, intente pagar sus facturas de la misma manera cada mes, en el mismo lugar, al mismo tiempo. Puede configurar una alarma que se repita en su teléfono durante un día y una hora determinados (por ejemplo, las 8 p.m. del día 15) y tener todo lo que necesita: su computadora, cheques, carpetas de archivos, sellos y sobres, al alcance de su mano en una central ubicación.
También es posible que desee contratar a alguien para que lo ayude a rendir cuentas. Tal vez planee abordar las facturas conjuntamente con su cónyuge, o pedirle a un amigo que le envíe un mensaje de texto al día siguiente para asegurarse de continuar con la tarea. Es posible que incluso desee contratar a un organizador profesional.
Finalmente, dado que los evitadores tienden a concentrarse en cuándo terminará una tarea, configure un temporizador visual, como en su teléfono, para que pueda ver los minutos transcurrir.
"Apunte por un corto período de tiempo, solo 15 o 30 minutos", dice Berry. La parte más difícil es comenzar en primer lugar, pero una vez que esté en las trincheras, es probable que termine, incluso si toma más tiempo de lo que su temporizador asigna.
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