Como planificador financiero, Ray Linder a veces descubrió que daría lo que parecía un consejo sólido y razonable a un cliente que se encontraría con un sorprendente nivel de resistencia, uno que tenía más que ver con las emociones que con cualquier otra cosa.
Un poco de excavación le dijo que las personas manejan el dinero de manera diferente, de acuerdo con su tipo de personalidad, y estas diferencias a menudo estaban en línea con la prueba Myers-Briggs.
Probablemente hayas oído hablar de él: la prueba Myers-Briggs es un examen de perfil psicológico que se creó durante la Segunda Guerra Mundial. Divide a las personas en extrovertidos e introvertidos, y luego los segmenta aún más en tipos que perciben frente a intuir, piensan frente a sentir y juzgan frente a percibir.
Es un poco complicado, por lo que clasificar a las personas en los 16 tipos de personalidad descritos por la prueba Myers-Briggs, que puede aceptar oficialmente por una tarifa, es un gran negocio. (Los resultados a menudo son utilizados por reclutadores, profesionales de recursos humanos, vendedores, emparejadores y abogados en diversas capacidades profesionales).
Linder estaba tan interesado en los paralelismos entre la prueba de Myers-Briggs y el enfoque de las finanzas de sus clientes que literalmente escribió el libro: ¿Qué haré con mi dinero? También consolidó los 16 tipos en cuatro categorías más amplias: protectores, planificadores, complacientes y jugadores.
Pero tiene cuidado de señalar que no hay un lugar correcto o incorrecto para estar dentro del universo de 16 categorías. Más bien, el propósito de resolver todo esto es capitalizar los activos naturales de su tipo, en lugar de avergonzarse o golpearse.
Rastreamos a Linder para escuchar más sobre las cuatro P: protectores, planificadores, complacientes y jugadores.
Protectores
Tipos de Myers-Briggs: ESTJ, ESFJ, ISTJ, ISFJ
Estas personas son, por naturaleza, muy conservadoras, dice Linder. "Piensan con anticipación, se aseguran de que se cuide su futuro, compran las mismas marcas y compran en las mismas tiendas", agrega, y señala que son cuidadores del tipo de cuidadores que a menudo terminan trabajando en el sistema bancario, aunque no Comunidad de Wall Street.
Puede parecer que esta es la forma ideal de ser, pero el caso que primero interesó a Linder en el estudio de los tipos de personalidad fue en realidad un Protector extremo. "Era un tipo conservador financieramente, pero se emocionó mucho ante la idea de gastar cualquier cosa aquí y ahora", dice Linder. "Fue difícil para él dejar de lado esta idea de un futuro perfecto, incluso aprovechar las inversiones de riesgo mínimo o programar unas vacaciones".
Esto, señala, puede conducir a todo tipo de problemas, entre los cuales podría ser la discordia matrimonial. Según Linder, los protectores representan aproximadamente el 38% de la población.
Si eres un protector
Aunque parezca que ser un Protector es una receta para el éxito, este tipo de personalidad puede tener muchos problemas con cambios imprevistos y tomar malas decisiones por puro pánico.
Prepárese para lo inesperado al tener un fondo de emergencia completo, que debe cubrir al menos seis meses de ingresos netos.
Planificadores
Tipos de Myers-Briggs: ENTJ, ENTP, INTJ, INTP
Estos tipos estarán más interesados en "inversiones a más largo plazo: están en mejores condiciones de arriesgarse con planes de contingencia", dice Linder. "Podría darle a un planificador todas las probabilidades y objetivos a largo plazo, pero lo que quiere saber es exactamente lo que tendrá todos los días, y luego lo rastreará con la mayor certeza".
A los planificadores les gusta verse a sí mismos como competentes, más inteligentes que el resto de la sala, y representan aproximadamente el 12% de la población.
Si eres un planificador
Eres excelente para pensar a grandes rasgos, pero puedes concentrarte tanto en el bosque que olvidas ver los árboles. En otras palabras, los planificadores vivirán tanto en el futuro que perderán oportunidades en el aquí y ahora, que Linder llama "parálisis de análisis".
Elija una parte de sus ingresos para desviarse inmediatamente a ahorros a largo plazo, y configure otra cuenta específicamente para "dinero loco" para usar hoy en día para indulgencias.
Complacientes
Tipos de Myers-Briggs: ENFJ, ENFP, INFJ, INFP
Estas personas toman el dinero personalmente, como una extensión de sí mismos, y "cómo lo gastan es una expresión de su identidad", dice Linder. Se acercan a la idea de "complacer" de dos maneras diferentes: complacer a sí mismos o complacer a los demás. Pero Linder dice que es diferente de la planificación porque "un planificador quiere asegurarse de tener los zapatos puestos y un ambiente seguro y cómodo". The Pleaser trata más sobre las necesidades emocionales y relacionales de sí mismos y de los demás ".
Los complacientes se ven a sí mismos como "afectuosos" y constituyen aproximadamente el 12% de la población.
Si eres un complaciente
Un Pleaser puede estar sujeto a abuso financiero a manos de personas que pueden aprovechar el deseo del Pleaser de poner las necesidades de los demás por encima de las suyas. E incluso cuando se están cuidando a sí mismos, los complacientes pueden abusar de su propia naturaleza gastando demasiado "porque lo valgo". En pocas palabras: manténgase alejado de los amigos tóxicos que pueden manipular sus mejores intenciones.
Jugadores
Tipos de Myers-Briggs: ESTP, ESFP, ISTP, ISFP
A los jugadores les encanta tener la libertad de simplemente reaccionar ante el momento: uno de ellos incluso le dijo a Linder que "la moneda es igual a la corriente cíclica". Dado que se caracterizan por una tendencia a ser compulsivos y es poco probable que piensen a largo plazo, los jugadores son "A menudo los que tienen el mayor riesgo financiero", dice Linder.
Obviamente, los jugadores se ven a sí mismos como "despreocupados" y comprenden aproximadamente el 38% de la población.
Si eres un jugador
Estos tipos serán demasiado impulsivos y optimistas sobre los riesgos, y despreocupados por la planificación. Vale la pena señalar que también hay una ventaja para el jugador: ingenio y una actitud positiva que puede ser justo lo que se necesita para un experimento empresarial.
Cómo usar tus resultados
En todas las categorías, dice Linder, el punto a entender es que no se trata del dinero, sino de lo que el dinero significa para usted y para sus socios.
Si su compañero Protector dice: "No podemos permitirnos unas vacaciones", en realidad podría estar diciendo: "Me preocupa que te dejen despojado si no veo cada centavo". Mientras tanto, como un placer, usted puede estar pensando: "¿Cuál es el punto de tener esa vejez cómoda si no tenemos buenos recuerdos para compartir y mirar juntos?"
Por lo tanto, lo importante es validar los sentimientos e impulsos en torno a su actitud hacia el dinero, y presupuestar de manera responsable y factible. Esto no significa que debas ceder ante ellos, ni significa que debes potenciarte para luchar contra tus propios impulsos. Por el contrario, debe reconocerlos sin juzgarlos, para que pueda avanzar de una manera realista, dadas sus tendencias.
Cuando las personas se sienten validadas, dice Linder, es más probable que alcancen su objetivo porque "cuando dejas de reaccionar, puedes comenzar a actuar en tu propio nombre".
