En los 14 años que he estado con mi novio, Nick, hemos resistido muchas tormentas, desde el divorcio de mis padres hasta el pago de una deuda de $ 50, 000.
Nick y yo comenzamos a salir en 1999 como estudiantes universitarios pobres de 19 años. No sabíamos nada sobre la administración del dinero en ese momento, pero aprendimos juntos. Después de la graduación, ambos encontramos trabajos a tiempo completo, en finanzas para mí y en TI para Nick.
Vivir de dos ingresos a tiempo completo fue un gran cambio de estar en la quiebra de estudiantes de pregrado. Abrimos una cuenta bancaria conjunta y finalmente comenzamos a vivir cómodamente. Nos mudamos a un conveniente (léase: caro) apartamento en el centro, compramos un auto nuevo y amueblamos nuestro lujoso apartamento con un televisor de pantalla grande y muebles nuevos.
Durante un tiempo pagamos nuestras cuentas a tiempo todos los meses, pero eventualmente nuestros gastos frívolos se nos adelantaron y endeudamos miles de dólares. No estaba seguro de que Nick y yo pudiéramos pagar nuestros saldos, y fui a ver a un consultor de bancarrota. Como planificador financiero, admitir la derrota financiera fue uno de los puntos más bajos de mi vida. Finalmente, no nos declaramos en bancarrota, habría habido demasiadas consecuencias para mi carrera financiera. Pero de inmediato recortamos nuestros gastos y reajustamos nuestro presupuesto. Tomé un segundo trabajo y aumentamos nuestros pagos con tarjeta de crédito más allá de los mínimos. Nos tomó tres años volver a ponernos de pie, pero lo logramos. Con nuestra vida financiera de nuevo en marcha, comenzamos a ahorrar dinero nuevamente y a permitirnos algunos derroches también. Estábamos en un buen lugar.
Obteniendo una nota rosa inesperada
Pero en 2009 sufrimos un duro golpe. La compañía de Nick fue adquirida y subcontrataron muchos trabajos, incluido el suyo. Después de trabajar allí durante cinco años, Nick fue a trabajar un día y fue convocado a una reunión de equipo, que resultó ser el aviso de dos semanas de todo su departamento.
Llegué a casa del trabajo esa noche e inmediatamente sentí que algo andaba mal. El ambiente en el apartamento se sentía muy sombrío. Nick estaba sentado en el sofá, mirando la televisión, aunque en realidad no estaba mirando. Cuando le pregunté si todo estaba bien, me miró y dijo: "Hoy me despidieron", y luego volvió a (no) mirar televisión. Nunca había visto a Nick tan abatido. Fue realmente desgarrador.
Quería desempeñar el papel de novia de apoyo, decirle a Nick que todo estaría bien y que encontraría otro trabajo rápidamente. Pero como planificador financiero, mi mente estaba acelerada: ¿cómo podríamos adaptarnos a vivir sin el salario de $ 65, 000 de Nick? ¿Tendríamos que movernos? ¿Qué podríamos recortar de inmediato de nuestro presupuesto, y sería suficiente?
No pensé que experimentaríamos algo más estresante que pagar nuestra deuda, pero me equivoqué. Repentinamente ser forzado a subsistir con un ingreso fue otro ajuste que nunca esperé hacer. Somos personas bien educadas y trabajadoras. Y sin embargo, allí estábamos.
Hacer un plan de juego
Me imagino que hablar sobre la pérdida de un trabajo es muy parecido a hablar sobre el divorcio: es el elefante en la habitación que nadie quiere criar, aunque sabes que deberías hacerlo. Esperé una semana antes de abordar el tema nuevamente porque quería darle a Nick algo de tiempo para digerir la situación. Mientras tanto, salté al modo de planificación financiera (o, más sinceramente, al modo de pánico). Aunque teníamos un pequeño fondo de emergencia, estaba decidido a no tocarlo y descubrir cómo realmente podríamos vivir de un ingreso. Así que revisé nuestras facturas para identificar los gastos para recortar. Sabía que los pequeños recortes se acumularían rápidamente.
Finalmente, le pedí a Nick que discutiera cómo podríamos reestructurar nuestro presupuesto. Afortunadamente, siempre habíamos sido abiertos sobre nuestras finanzas y pudimos abordar este desafío como un equipo. No queríamos cambiar drásticamente nuestro estilo de vida, al menos no al principio. No sabíamos cuánto tiempo Nick estaría desempleado, y queríamos probar nuestra tolerancia con ajustes más digeribles a nuestro presupuesto.
Juntos, examinamos nuestros extractos bancarios y facturas de tarjetas de crédito en busca de lugares obvios para reducir, lo cual fue bastante fácil, teniendo en cuenta todos los pequeños lujos, como salir a cenar varias veces a la semana y pagar el cable premium. Nos permitimos esta primera ronda. de apretarse el cinturón liberó la friolera de $ 600 cada mes. ¡Piense en todo el dinero que podríamos haber ahorrado si hubiéramos hecho esto antes!
Cómo lo hicimos funcionar
A través de este proceso, Nick y yo comenzamos a darnos cuenta de que vivir de mi salario de $ 70, 000 era realmente posible, siempre que estuviéramos dispuestos a mantener nuestro plan financiero nuevo y mejorado. Con esta tranquilidad, Nick y yo planeamos nuestro futuro financiero previsible. Esto es lo que hicimos.
Bajamos de comer fuera
Cuando nos dimos cuenta de que gastamos más de $ 400 cada mes en cenar solo, redujimos eso a $ 20 por semana, lo que me permite tomar un bagel y almorzar con mis compañeros de trabajo una vez por semana, pequeños cambios que se suman. Comencé a llevar mi almuerzo al trabajo los otros cuatro días y a llenar los cajones de mi escritorio con opciones de desayuno instantáneo. Digamos que aprender a cocinar no fue un éxito, así que compensé encontrando alimentos y bocadillos prefabricados para comer en el trabajo. Saben mejor que cualquier cosa que pueda cocinar, y es mucho más barato que salir todas las tardes.
Encontramos formas más baratas de socializar
Ser extremadamente social, como Nick y yo, naturalmente, somos extremadamente caros. Ahora limitamos nuestras cenas de restaurante y bebidas después del trabajo con amigos a una vez al mes, en lugar de una o dos veces por semana, y ahorramos fácilmente al menos otros $ 60 por semana. Nuestros amigos fueron muy comprensivos cuando les contamos sobre nuestra situación financiera, e incluso comenzaron a organizar cenas en sus propios hogares. Esto nos permite a Nick y a mí disfrutar del tiempo con nuestros amigos sin tener que preocuparnos de si la factura del restaurante se ajusta a nuestro presupuesto.
Nuestra factura de cable nos estaba matando, así que lo matamos
Nuestra factura de cable era cercana a $ 350 cada mes y siempre había sido un punto doloroso en nuestra relación financiera. Pensé que era demasiado caro y no me gustaba contribuir a los diversos paquetes deportivos de Nick, pero lo atribuí a los sacrificios que haces en una relación. Así que me alegré cuando Nick sugirió que lo redujáramos a lo básico. Eliminamos los canales adicionales y los paquetes de deportes y películas, y también nos deshicimos de las funciones especiales de nuestro teléfono residencial y bajamos nuestro paquete de Internet. Aunque al principio sentimos la diferencia, rápidamente nos dimos cuenta de que nuestra costosa factura de cable era innecesaria. Aprendimos a vivir sin eso.
Recortamos vacaciones que no pudimos tomar en automóvil
La clave para hacer recortes presupuestarios es no sentir que estás sacrificando demasiado. Viajar fue muy importante para nosotros porque no pudimos hacerlo en la universidad, por lo que Nick y yo estábamos acostumbrados a tomar un par de vacaciones cada año, lo que nos costó entre $ 2, 000 y $ 3, 000 cada uno. Pero cuando nuestros ingresos se redujeron, sabíamos que el dinero que invertimos en vacaciones también tenía que reducirse. Por lo menos temporalmente. Pero en lugar de eliminar las vacaciones por completo, decidimos seguir los viajes por carretera durante fines de semana extra largos como la mejor manera de ahorrar dinero y aún tener una escapada en pareja. En lugar de volar a Las Vegas o Florida, conduciríamos seis horas hasta las Cataratas del Niágara. Al eliminar la necesidad de volar, nuestros costos de vacaciones se reducen a la mitad.
Todavía priorizamos los ahorros para la jubilación
Como planificador financiero, sabía lo importante que era seguir ahorrando para la jubilación. Después de todo, ¡todavía queríamos retirarnos algún día! Ajusté nuestras contribuciones de jubilación quincenales de $ 200 a $ 50 mensuales para seguir ahorrando sin forzar nuestro presupuesto. Me sentí bien sabiendo que todavía estaba construyendo nuestro futuro nido. (Además, me preocupaba si dejaba de contribuir por completo, no podría comenzar de nuevo cuando teníamos más dinero de sobra). Así que mantuve el curso y solo aumenté mis contribuciones cuando pudimos pagarlo.
Afortunadamente, Nick estuvo sin trabajo durante menos de un año y ahora está felizmente empleado nuevamente. Aunque una vez más somos un hogar de doble ingreso, no hemos vuelto a caer en nuestros viejos hábitos de gasto descuidado. Aunque es un cliché, realmente aprendimos (por las malas) que el dinero no equivale a la felicidad. En cambio, encontramos felicidad en ser financieramente responsables y encontrar un equilibrio entre disfrutarnos ahora y planificar nuestro futuro, incluso cuando las cosas se pusieron difíciles.
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