Si se graduó esta primavera y tuvo préstamos estudiantiles, es probable que se encuentre al final de su período de gracia dentro de 10 días. Graduados de mayo y junio, estás viendo a finales de este mes o diciembre.
En cualquier caso, este período de seis meses después de la graduación durante el cual no necesita publicar los pagos de la mayoría de los préstamos federales y privados está llegando a su fin, y rápidamente.
Dado el creciente costo de la educación y las fluctuaciones económicas, muchos graduados nuevos tienen grandes paquetes de préstamos, que se traducen en cientos o incluso miles de dólares de pagos cada mes. (Si bien la deuda promedio de los prestatarios estadounidenses ronda los $ 27, 000, uno de cada ocho prestatarios tiene más de $ 50, 000 para pagar).
Con suerte, ya ha puesto en marcha un plan financiero sólido para hacer frente a los costos, pero sabemos que los primeros meses después de la graduación son un torbellino. Con cuentas tan importantes que se abren camino hacia su cuenta, ¿qué puede hacer para estar al tanto de las cosas ahora?
Para ayudar, hemos esbozado cinco pasos que puede seguir, en solo unas horas, para que pueda incorporar los pagos mensuales de su préstamo a su presupuesto y estar listo para la próxima semana o el próximo mes.
1. Conozca sus préstamos
Para empezar, es importante estar completamente al tanto de los préstamos que pronto pagará, a qué partes, cuándo comenzarán sus pagos y cuánto le administrarán.
Si tiene préstamos federales, un excelente punto de partida es el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS) del Departamento de Educación. Inicie sesión y encontrará información detallada sobre todos sus préstamos federales consolidados en un solo lugar. Para cualquier préstamo privado que haya adquirido, deberá comunicarse con la oficina de ayuda financiera de su escuela o consultar una copia de su informe crediticio anual (así como la información crediticia disponible a través de sitios como Credit Karma), ambos deberían poder mostrarle una lista de sus prestamistas.
Una vez que tenga toda esta información, asegúrese de comprender exactamente lo que deberá pagar y cuándo. Si tiene alguna pregunta sobre el proceso de reembolso, ¡ahora es el momento de preguntar!
2. Revise su gasto diario
Ya sea que aún esté entrevistando o esté felizmente instalado en el trabajo de sus sueños, debe prepararse para un aumento significativo en sus gastos una vez que se inicien sus préstamos.
Por lo tanto, extraiga su presupuesto personal e identifique algunas categorías de gastos no esenciales que puede reducir para acomodar los costos de su préstamo. (¿No tiene uno? No hay tiempo como el presente para crearlo). Más allá de los sospechosos habituales como cenas para llevar y derroches de vestuario, considere ajustes a otros aspectos de sus gastos, como rebajar su membresía de gimnasio o paquete de cable durante varios meses o aumentando su tiempo en transporte público.
(También tenga en cuenta que es probable que su gasto a corto plazo aumente debido a las vacaciones, lo que hace que sea más importante que nunca establecer reglas de gasto firmes ahora).
3. Desarrolle su estrategia de pago de préstamos
Ahora que tiene un control tanto de los términos de sus préstamos como de su presupuesto personal, debe trazar su estrategia de reembolso de préstamos en el futuro. Una decisión clave que debe tomar ahora: si realizará los pagos mínimos o tratará de pagar el capital de sus préstamos antes, para evitar más pagos de intereses a largo plazo.
Muchos préstamos vienen con plazos de reembolso de 10 o 25 años. Al calcular sus costos a lo largo del plazo, podrá identificar cuándo podría dar el paso y dedicar más dinero al capital. Puede iniciar sesión en NSLDS y utilizar la herramienta de estimador de pagos del gobierno para estimar sus costos mensuales en diferentes planes de pago. Planifique sus próximos meses de ganancias y gastos para evaluar si, por ejemplo, una bonificación de fin de año se gasta mejor en el capital de su préstamo que otras opciones de ahorro, gasto u inversión.
4. Considere la consolidación
Si tiene muchos préstamos, y especialmente si es como la mayoría de los graduados y administra varios préstamos con diferentes tasas de interés y términos de reembolso, vale la pena considerar la refinanciación para lograr una mejor tasa de interés. Eche un vistazo a la calculadora de refinanciación en CommonBond, que desglosa sus ahorros potenciales de la refinanciación en forma mensual y anual. Dependiendo de su prestamista, la refinanciación también puede ayudarlo a consolidar y racionalizar los pagos de su préstamo en una sola factura mensual.
Piense en la refinanciación como una excelente manera de comenzar de nuevo, especialmente porque ha recorrido un largo camino desde que obtuvo esos préstamos como estudiante. Aproveche esta oportunidad para elegir el mejor plan de pago para su nuevo estilo de vida.
5. Reevaluar otros hitos financieros
Sabemos que es difícil reconsiderar sus vacaciones de primavera en Hawái, pero será aún más difícil retrasarse en los pagos de préstamos después de dos semanas en Maui. Dé un paso atrás y piense en el resto de sus objetivos financieros (comprar un auto nuevo, mudarse a un lugar mejor o planificar una boda, por ejemplo), y decida cómo los integrará con los pagos de su préstamo. Como nunca debería necesitar comprometer sus ahorros o su fondo de emergencia para pagar sus préstamos, puede tener sentido retrasar algunos de estos objetivos, establecer cuentas de ahorro separadas para ellos o, de nuevo, encontrar otras formas de recortar su presupuesto o préstamo pagos
Comenzar el proceso de pagar sus préstamos puede ser desalentador, pero con una planificación cuidadosa, priorización financiera y un plan de pago que funcione para usted, podrá dejar atrás sus preocupaciones sobre el período de gracia en poco tiempo.