¿Por qué toda mujer trabajadora debería invertir?

En tu mente, imagina a todos tus amigos, familiares, compañeros de clase y colegas.

Alrededor de la mitad de ellos están haciendo algo muy inteligente, y la otra mitad, bueno, están haciendo lo contrario.

Y esa cosa muy inteligente es invertir.

Antes de protestar que la inversión es solo para personas con un montón de efectivo extra, nos gustaría informarle que todos los que reciben un cheque de pago deberían invertir.

Desafortunadamente, según una encuesta nacional realizada por LearnVest y Chase Blueprint, solo el 48% de las mujeres y el 56% de los hombres tienen una cuenta de jubilación 401 (k), y el porcentaje de personas que tienen su propia cuenta de jubilación individual (IRA) es incluso inferior: 40% para mujeres y 48% para hombres. Y estas estadísticas son solo para la inversión de jubilación solo, incluso menos personas están haciendo inversiones que no son de jubilación.

Vamos a mostrar por qué todos los que ganan dinero deberían estar invirtiendo, sin importar cuánto dinero ganen, y explicaremos de qué manera debería invertir y cuándo.

Jubilación: la inversión debe

Todos los que trabajan tienen que ahorrar para la jubilación. (Hay algunas excepciones a esta regla, pero la mayoría de ellas se aplican en situaciones temporales, es decir, usted está desempleado y vive de ahorros).

Y si está ahorrando para la jubilación, debe invertir: por dos razones:

Sería imposible ahorrar cada dólar que necesita para jubilarse. A menos que gane tanto dinero que sus gastos mensuales sean solo una pequeña fracción de lo que gana, entonces es probable que no gane lo suficiente para acumular suficientes ahorros de jubilación dólar por dólar. Es por eso que invierte: invierte algo de dinero y cuando vende esa inversión (en un mundo ideal), tiene mucho más de lo que invierte.

La otra razón por la que necesita invertir para la jubilación es que, incluso si ahorró cada dólar que necesitaba, para cuando se jubilara, el valor del dinero habría caído y necesitará más dólares para mantener el mismo nivel de vida que había disfrutado anteriormente. ¿La razón de eso? Inflación, que eleva los precios en un promedio de 2% o 3% anual. Es por eso que un galón de leche podría haber costado $ 0.35 cuando su abuela era un niño y ahora cuesta $ 3.50. Aquí hay una representación visual de lo que la inflación le hace al valor del dinero con el tiempo:

Miedo, ¿eh? La buena noticia es que invertir generalmente aumenta su dinero más de lo que la inflación lo reduce. Durante el siglo XX, la tasa de rendimiento promedio histórico fue de más del 10% anual. (¡Toma eso, 3% de inflación!)

En resumen, si planea jubilarse algún día, entonces invertir es la clave para que eso suceda.

De acuerdo, hemos explicado la razón principal por la que todos necesitan invertir, pero hay muchas otras razones para invertir además de alcanzar sus objetivos de jubilación.

¿Planea pagar la matrícula universitaria? La otra inversión debe

Si bien esto no se aplicará a todos, cualquier padre que planee pagar la totalidad o parte de la matrícula universitaria de sus hijos debería invertir. La matrícula está aumentando al 6% o más por año, por lo que los padres definitivamente deberán aprovechar el poder del mercado para alcanzar sus objetivos de matrícula. Lea nuestro 101 sobre ahorro para la universidad y nuestra lista de verificación para abrir una cuenta de inversión para la educación universitaria de su hijo.

Invertir más allá de la jubilación

Ahora aquí viene la parte divertida. También puede invertir dinero que no esté designado específicamente para la jubilación.

Verá, el gobierno otorga ventajas fiscales a las personas que depositan dinero en cuentas de jubilación: le permite escapar de pagar impuestos sobre ese dinero ahora o cuando lo saca.

Dado lo poco divertido que es pagar impuestos, puede imaginar que todos almacenarían todo su dinero extra en cuentas de jubilación si pudieran. Pero, por supuesto, el gobierno no lo permite. Limita la cantidad de dinero que puede depositar en las cuentas de jubilación. Por ejemplo, en 2012, solo puede contribuir $ 17, 000 a una cuenta 401 (k) o 403 (b) (aunque eso se aumentará a $ 17, 500 para 2013). Del mismo modo, solo puede poner $ 5, 000 en una IRA en 2012 (y $ 5, 500 en 2013).

Por lo tanto, si está ahorrando el máximo tanto en su 401 (k) como en su IRA, solo está ahorrando $ 22, 000 cada año para la jubilación. Y eso podría no ser suficiente. (Podrías tomar nuestro Bootcamp Retiring in Style para saber cuánto necesitas contribuir cada año para alcanzar tu objetivo).

Solo por esa razón, es posible que desee abrir una cuenta de inversión separada. De hecho, desea hacer eso para ahorrar dinero para cualquier objetivo que esté a más de cinco años de distancia, como obtener un pago inicial de una vivienda. Eso se llama la regla de los cinco años: en la mayoría de los casos, solo debe invertir dinero para una meta a más de cinco años de distancia.

Cuando esté listo para una cuenta de inversión

Pero solo tener un gran objetivo brillante no lo califica para abrir una cuenta de inversión todavía. Después de todo, si lo único que necesita tener para comenzar a invertir es el deseo de tener más dinero, mucha más gente tendría cuentas de inversión. (Según el estudio LearnVest y Chase Blueprint, solo el 28% de las mujeres lo hacen y el 40% de los hombres).

También debe tener sus finanzas personales en un orden bastante bueno antes de pensar en depositar dinero en una cuenta de inversión. Aquí están los requisitos previos:

No debe tener ninguna deuda de tarjeta de crédito. Esto significa que paga los saldos de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. ¿Por qué la deuda de tarjeta de crédito en particular? Porque si no está pagando eso todos los meses, no está ganando lo suficiente para mantener sus gastos básicos de vida. Una vez que obtenga un presupuesto que lo mantenga al margen mensualmente (excluyendo deudas como préstamos para estudiantes o automóviles), puede comenzar a pensar en invertir. (Si tiene deudas de tarjetas de crédito, pruebe nuestro Bootcamp para salir de la deuda).

Debe tener un fondo de emergencia de seis meses. Invertir es una excelente manera de hacer crecer el dinero, pero la clave para hacerlo crecer es el tiempo. ¿Por qué? Porque invertir es una empresa arriesgada. Cuando pone dinero en el mercado, dice: "No necesito este dinero por unos años". En primer lugar, podría invertir y ver que ese dinero disminuye inmediatamente. Pero las fluctuaciones a corto plazo no son importantes. Lo importante es que a largo plazo el dinero probablemente crecerá. Por lo tanto, mientras ese dinero esté inmovilizado, necesitará un fondo de emergencia para ayudarlo durante los períodos difíciles: desempleo, mala salud, etc. (Tenemos más razones aquí). Además, cuando vende sus inversiones, tiene que pagar impuestos sobre eso, lo que hace que una cuenta de ahorros sea un lugar mucho más atractivo para almacenar efectivo adicional. (Siga nuestra lista de verificación para acumular sus ahorros).

Debe estar maximizando sus contribuciones de jubilación y estar en camino de reemplazar al menos el 70% de sus ingresos al jubilarse. ¿Por qué? Tres razones: 1. Para obtener la máxima ventaja fiscal, 2. para ahorrar todo lo que pueda para la jubilación todos los años, y 3. para estar seguro de que sus ahorros para la jubilación están en camino de brindarle una experiencia “cómoda y contenta " Jubilación. (Descubra cómo definimos "cómodo y contenido" aquí).

Una vez que cumpla con todos estos requisitos, puede abrir sus propias cuentas de inversión. Si cumple con ese requisito, consulte nuestra guía de Inversión 101 para obtener más detalles sobre cómo funciona la inversión. Luego, dirígete a nuestra lista de verificación que te dará los pasos para abrir una cuenta de inversión. Y, si sabe que está listo, no hay mejor lugar para comenzar que nuestro Bootcamp de Start Investing .

Luego, felicítese por hacer que sea mucho más fácil alcanzar sus metas financieras.

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