Después de mi primer trabajo de verano como asistente de guardería en la escuela secundaria, seguí el consejo de mi padre y abrí una cuenta Roth IRA con un depósito de $ 250 y el sueño de jubilarme a los 30 años (¡oye, tenía 16 años!).
Siendo algo perfeccionista, no tomé esta responsabilidad a la ligera. Sabía por las conferencias de jubilación en curso de mi padre que, para jubilarme, probablemente tendría que contribuir con un dinero significativo en los próximos años.
Con eso en mente, me hice una promesa: tan pronto como obtuviera mi primer trabajo asalariado (eso por supuesto me daría seis cifras por año y sería irremediablemente fabuloso), comenzaría a maximizar mi Roth IRA. Entre el momento en que abrí la cuenta y el momento en que comencé ese trabajo, contribuiría con lo que pudiera, lo que terminó siendo otros doscientos dólares cada año. Si bien no fue mucho, cada dólar estaba más cerca de poder jubilarse.
Avancemos siete años, cuando obtuve mi primer puesto asalariado como asociado de relaciones públicas con un ingreso bruto de $ 28, 000, lo que, después de impuestos, me dejó con poco menos de $ 2, 000 por mes para vivir. No hace falta decir que mi carrera fue cualquier cosa menos "seis cifras y desesperadamente fabulosa".
Ya es bastante difícil sobrevivir con $ 28, 000 por año en Atlanta, aún más difícil ahorrar unos $ 420 por mes que se necesitaría para maximizar mi IRA a $ 5, 000 por año. (El límite de 2013 ahora es de $ 5, 500 por año). Sabía que tendría que hacer un gran esfuerzo para lograr este objetivo, pero de alguna manera lo logré y logré maximizar mi Roth IRA tres de las últimos cuatro años Y, a pesar de que mi salario es casi el doble de lo que solía ser, todavía vivo mi vida según los principios que comparto a continuación.
Si sientes que lo hice, como si no pudieras ahorrar para la jubilación, porque simplemente no tienes dinero, no estás solo y no es imposible. Así es como lo hice, y también puede ser posible para usted.
1. Cambia tus prioridades
La verdad acerca de vivir con un salario pequeño es que debe priorizar lo que realmente necesita y desea, porque una cantidad limitada de dinero solo llega tan lejos. Si no prioriza activamente, probablemente lo hará inconscientemente, lo que significa que es probable que priorice lo que se siente bien y es conveniente, en lugar de las cosas que requieren una mayor planificación.
Para mi primer año en mi trabajo asalariado, mi prioridad era maximizar mi Roth IRA. Este no era un simple sueño, o una esperanza de que el dinero apareciera de alguna manera. Fue una elección deliberada. Hacer que el ahorro sea una prioridad ( la prioridad) significó que no solo reduje los problemas financieros obvios como salir a cenar y comprar ropa, sino que tuve que superar mis prioridades subconscientes, las que ni siquiera me di cuenta de que tenía, como mantener apariciones.
Seis meses después de mi nuevo estilo de vida, una de mis novias se casó fuera del estado y me invitó a las bodas. Supe el costo del asunto del fin de semana, incluidos los boletos de avión, la habitación del hotel, el auto alquilado, la comida y los regalos: aproximadamente $ 1, 500. Hubiera sido tan fácil decir que sí, absorber los costos y pasar un buen rato. Quería hacer lo que la novia, mis amigos y mi ego esperaban de mí. Pero también sabía que me alejaría de honrar mis prioridades.
Entonces no fui. Me salvó en su lugar. La novia estaba entendiendo, pero no suavizó el golpe que sentí en mi ego. Con emociones encontradas, envié una tarjeta y un certificado de regalo a una tienda en su registro, sabiendo en mi interior que era lo correcto. Cuando haya decidido que ahorrar es una prioridad, su objetivo puede ser a expensas de algunas opciones de estilo de vida obvias y otras no tan obvias. Debe priorizar el ahorro de todos modos.
2. Desarrolle una obsesión saludable con el presupuesto
Heredé un interés en las finanzas personales de mi abuela y había recogido algunos libros sobre el tema, así que tan pronto como recibí mi primer cheque de pago quincenal (que totalizó menos de $ 1, 000), supe que tenía que comenzar a presupuestar o Estaría en un mundo de problemas financieros. No me encantó la idea, porque sonaba tediosa y restrictiva, pero con ese cheque en la mano, de repente entendí lo necesario que era vivir con un pequeño sueldo. Establecí mi presupuesto en línea en un programa similar al Money Center y desarrollé una obsesión diaria por controlar mi salud financiera.
El presupuesto en línea fue una revelación. Pude ver en tiempo real cuánto estaba gastando, qué porcentaje de mi cheque de pago fue a varias categorías y cómo una factura irregular o una juerga de gastos podrían sacarme de mi camino durante meses.
Antes de comenzar un presupuesto, supuse que mi cuenta corriente podría manejar una compra inesperada. Pero a pesar de que nunca antes había sobregirado, nunca había tenido objetivos de ahorro tan agresivos. Resulta que mi cuenta corriente era tan limitada como mis ingresos, y saber lo que estaba pasando (facturas, alquiler, comida y otros gastos) evitó algunos problemas financieros.
Para mí, el beneficio real del presupuesto fue la estructura clara y la responsabilidad requerida para ahorrar $ 420 por mes para mi IRA y mantener mi gasto no esencial alrededor de $ 200 por mes. Cuando cometí un error, pude verlo de inmediato y pude ver su impacto en mis objetivos.
Si tiene un objetivo importante que requiere ahorrar un gran porcentaje de sus ingresos, la presupuestación activa puede aportar una nueva sensación de atención a sus patrones de gasto.
3. Haga que el ahorro sea automático
Sabiendo que a veces me falta mi fuerza de voluntad, y que metas como la mía requieren meses de acción constante, no podía dejar que me acordara de hacer una contribución mensual a mi Roth IRA.
Ahí es donde las transferencias automáticas me mantuvieron en el camino.
Configuré una transferencia automática de mi cuenta corriente a mi Roth IRA por esos $ 420 al mes. Hizo que el proceso de ahorro fuera sencillo: una vez que lo configuré, realmente ni siquiera noté el dinero que salía de mi cheque de pago. También fue divertido ver que la cuenta aumentaba con el tiempo, porque ver el progreso se siente bien.
Si desea ahorrar para cualquier objetivo (jubilación, pago inicial de una casa, el fondo universitario de su hijo o incluso un automóvil codiciado), debe hacer que los ahorros sean automáticos. Y lo más importante: una vez que se realiza la transferencia, ¡no debe tocarla!
4. Simplifica tu vida
Lo último que realmente me mantuvo sincronizado con mi objetivo de ahorro fue evitar las compras, no porque se tratara de un presupuesto reducido, sino porque fomentaba la sensación de no ser suficiente. Intenté pasar un buen rato siendo frugal; comprando las ventas y buscando ofertas de comida, entretenimiento y otras actividades. Lo que descubrí fue que muchas actividades de búsqueda de acuerdos son intentos de "mantenerse al día con los Jones con menos" y, como era de esperar, me hicieron sentir como una versión menor de los Jones.
Ese sentimiento no me hizo querer ahorrar dinero para mi futuro, ¡me hizo querer gastar más dinero en "ofertas"!
En lugar de sucumbir a la presión de parecerme a los Joneses con ropa de diseñador (con descuento), (comidas diarias) y paquetes de resort (venta flash), decidí simplificar radicalmente mi vida y apreciar lo que ya tenía. Para librarme de esta trampa, me anulé de casi todos los sitios web de "ofertas", incluidas las ofertas diarias y los cupones semanales de mis minoristas favoritos.
Durante la mayor parte de un año, dejé crecer mi cabello, hice nuevos conjuntos con ropa que ya estaba en mi armario, reorganicé la decoración de mi hogar para cambiar mi entorno, releí libros viejos que me encantaron y me sentí cómoda viviendo con menos .
La privación ciertamente no es tarea fácil, y a menudo sentía que estaba mirando por un camino oscuro y duro que no terminaría en 40 años hasta que me retirara. Me preguntaba cómo otras personas parecían estar comprando entradas para el festival de música, viajando durante semanas en Europa y viviendo en apartamentos elegantes y bien decorados, mientras me quedaba en casa en mi sofá de 25 años y preparaba otra comida de Mac en caja. y queso. Y más profundamente, me molestaban las elecciones de vida que hice que me llevaron a un trabajo con tan poco salario y tan pocas oportunidades de ascenso.
A pesar de eso, sabía que tenía que elegir, por deseo y no por necesidad, dejar pasar todo eso para hacer lo que realmente quería hacer.
Una cosa que hice para aliviar este dolor fue comenzar una práctica regular de yoga. Puedo escuchar los ojos rodar desde aquí, pero un estudio en mi área ofreció clases comunitarias de $ 5 y fui dos veces por semana durante todo ese año. Allí, aprendí a aceptar el momento, apreciar lo que tenía y encontrar la paz en la simplicidad.
Ahora que mis ingresos casi se han duplicado desde ese primer impulso de ahorro hace cuatro años, puedo permitirme muchas de las cosas que una vez codicié. Puedo decir que sí a las entradas para conciertos, y puedo unirme a viajes de fin de semana sin preocupaciones, todo mientras estoy en camino a la jubilación.
