Sus impuestos están archivados y hechos. Danza de la victoria?
En realidad, espera. Hay un paso más que debes tomar.
Antes de salir de esta ventana y salir para obtener un pastelito de frustración, permítanos contarle sobre este paso, que le ahorrará dinero, estrés o ambos.
Está echando otro vistazo a su retención.
Su retención es la cantidad de dinero que sale de su cheque de pago cada mes para cubrir sus impuestos. Al tomar impuestos poco a poco, el gobierno hace que su factura de impuestos sea mucho más aceptable. Imagínese si tuviera que ahorrar y pagar toda su factura de impuestos de una vez. No es divertido.
Pero realmente, su retención se basa en una estimación de lo que deberá en impuestos. Si está familiarizado con la forma en que funcionan los créditos, las deducciones y las exenciones, sabe que muchos factores afectan su factura total de impuestos. Cuando finalmente te sientas a calcular tus impuestos, la realidad podría estar muy lejos de esa estimación.
El gran objetivo es lograr que su retención sea lo más cercana posible a su factura de impuestos real. Te diremos cómo llegar allí.
(Por cierto, si trabaja por cuenta propia, hay un equivalente a la retención que debe conocer).
Si obtuvo un reembolso mayor a $ 1, 000
Eso significa que su retención fue demasiado alta. Es posible que haya disfrutado mucho recibir un gran cheque del gobierno, pero no es la decisión financiera más inteligente. Digamos que recibió un reembolso por $ 3, 000 (cerca de lo que será el reembolso promedio este año). Eso significa que le dio al IRS $ 3, 000 demasiado en lo que equivale a un préstamo sin intereses. En su lugar, podría haber tenido ese dinero en su cuenta de jubilación. Incluso si solo creció un 1% en una cuenta de ahorros, son $ 30 que se perdió.
Ahora, algunas personas usan esto como una forma de ahorrar dinero. ¡Lo entendemos! Pero una mejor manera sería configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros, que logra lo mismo sin involucrar al IRS.
Si debe impuestos
Eso significa que su retención fue demasiado baja y que recibió una desagradable sorpresa. (Si debe impuestos que no puede pagar, lea esta publicación sobre qué hacer). ¡No hay necesidad de explicar por qué esto no es ideal! Acaba de recibir una factura inesperada que podría salir de sus ahorros o aumentar su deuda.
Si su retención fue precisa
Todavía quiere echarle un vistazo si una de estas cosas sucedió el año pasado o sucederá este año:
¿Estoy exento de retención?
Algunas personas están exentas de retener por completo. Esto solo se aplica si tuvo una obligación tributaria cero el año pasado y espera tener una obligación tributaria cero este año también. Si es así, la línea 7 en el W-4 es donde se indica esto.
Cómo cambiar su retención
1. Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos o equivalente en su trabajo y solicite un formulario W-4 para completar, o descárguelo aquí.
2. Familiarícese con las asignaciones . Para completar su W-4 correctamente, deberá comprender el concepto de derechos de emisión. Las asignaciones son lo que usa su empleador para determinar cuánto probablemente pagará en impuestos y, por lo tanto, cuánto retener. Están relacionados con exenciones, pero no son lo mismo, así que no espere que el número de derechos sea igual al número de exenciones. Cada asignación reduce la cantidad de dinero que se retendrá de su cheque de pago. Antes de completar su W-4, necesitará saber si:
3. Use la calculadora de retención del IRS. Le guiará a través de todo para llegar a la cantidad de asignaciones que debe tomar.
4. Complete su W-4. Ahora que tiene toda la información que necesita, puede comenzar a trabajar. Si sus finanzas son bastante simples, puede usar la primera hoja, que es notablemente sencilla para un formulario de impuestos.
Hay algunos casos en los que debe usar la hoja de trabajo en la segunda página para decidir la cantidad de asignaciones que tomará:
5. Decida si desea una retención adicional. Si llega al final de la hoja de trabajo y descubre que está obteniendo la misma retención que el año pasado, pero no tuvo suficientes retenciones y recibió una factura de impuestos cuando presentó este año, el formulario tiene un lugar donde puede agregar una retención adicional para que no vuelva a suceder (línea 6). Simplemente divida el monto de su factura de impuestos por la cantidad de períodos de pago restantes en el año y anótelo.
También debe solicitar una retención adicional si caerá en el AMT este año, o si ha recibido u obtendrá una ganancia inesperada en 2012 que será gravada.
6. Firme el formulario, entréguelo a su empleador y listo.
7. Rehaga su presupuesto para reflejar el cambio en su cheque de pago. Ahora que su retención es diferente, debe asegurarse de estar preparado para el cambio en los ingresos, así que ingrese a My Money Center y modifique los números en su presupuesto para estar preparado.
